Como financiar imóveis estrangeiros

Se você estiver no mercado para comprar imóveis no exterior, é provável que não consiga garantir uma hipoteca local para financiar o imóvel. Mesmo em locais onde existem empréstimos hipotecários, os termos podem ser muito menos favoráveis ​​do que você normalmente encontraria em casa. Dependendo do país, você pode pagar uma taxa de juros mais alta e um adiantamento muito maior - 30%, 40% ou até 50% do valor da propriedade. Além disso, pode ser necessário que você faça uma apólice de seguro de vida pelo valor da hipoteca, nomeando o banco como beneficiário. Dependendo do país - e quantos anos você tem - isso pode ser um rompimento de acordos, já que as seguradoras de alguns países impõem limites de idade mais altos para quem pode fazer um seguro de vida.

Como as hipotecas geralmente não estão disponíveis para compradores americanos no exterior - e a maioria dos bancos americanos não empresta para compras no exterior - quais são algumas alternativas se você deseja comprar uma casa em um país estrangeiro? Aqui, vamos dar uma olhada em três maneiras de financiar sua compra de imóveis no exterior.

Dinheiro

Eles dizem que o dinheiro é rei, e isso certamente pode ser verdade quando se trata de comprar imóveis no exterior. Você não apenas poderá fechar o negócio mais rapidamente, mas provavelmente obterá o melhor preço, através de descontos ou atualizações - ou ambos.

Em geral, o pagamento em dinheiro é recomendado apenas se o imóvel em questão já estiver construído - e não na fase de pré-construção. Se você pagar antecipadamente por algo que ainda não foi construído, sempre haverá o risco de o desenvolvedor ficar sem dinheiro ou ter algum outro problema que atrasaria ou impediria a conclusão do projeto. Nessas situações, pode ser difícil, ou pelo menos demorado, recuperar seu dinheiro.

Financiamento do desenvolvedor

Dependendo do país, você pode se qualificar para o financiamento do desenvolvedor se comprar um lote, um site ou propriedades de pré-construção em um empreendimento. O financiamento para desenvolvedores geralmente envolve pouca documentação e não há restrições de idade ou requisitos de seguro de vida. Outra vantagem é que, às vezes, o financiamento do desenvolvedor é isento de juros.

Com um tipo de financiamento para desenvolvedores, você efetua pagamentos em datas fixas, como 10% ao assinar o contrato de compra, 10% após seis meses, outros 10% após 12 meses e o saldo quando o projeto estiver concluído. Em vez de datas fixas, outro acordo faz com que você faça pagamentos de acordo com as etapas da construção, pagando 10% a menos, 20% quando a fundação estiver concluída, 20% após a conclusão do primeiro andar etc. Com outro tipo de financiamento para desenvolvedores, você faça pagamentos regulares todos os meses. Se você comprar um lote de US $ 50.000 na Costa Rica, por exemplo, poderá pagar cerca de US $ 1.200 por mês durante quatro anos, dependendo da taxa de juros, se aplicável.

IRA auto-dirigido

Se você mira em uma casa no exterior e planeja usá-la apenas como uma propriedade de aluguel ou investimento, poderá usar os fundos do seu IRA autodirigido para fazer a compra. O IRS não especifica quais tipos de investimentos são permitidos em um IRA auto-direcionado e declara apenas o que não é permitido, incluindo colecionáveis ​​(por exemplo, obras de arte, carimbos e antiguidades), certas moedas e seguro de vida.

Diferentemente das IRAs tradicionais, em que as opções de investimento são tipicamente limitadas a ações, títulos e fundos mútuos, os fundos de uma IRA autodirecionada podem ser investidos em um conjunto mais amplo de ativos, incluindo imóveis - em casa ou no exterior. Como a propriedade deve ser tratada como um investimento imobiliário, você não poderá morar na casa até ter idade suficiente para começar a receber distribuições da conta. Você também não pode usá-lo para férias e, se você tentar burlar a lei alugando-a para si mesmo, o IRS não ficará feliz. Enquanto aguarda a aposentadoria, no entanto, você pode usar seus fundos auto-direcionados do IRA para pagar a propriedade e quaisquer despesas relacionadas à manutenção.

As leis tributárias são complicadas e mudam periodicamente. É sempre uma boa idéia trabalhar com um especialista tributário qualificado e / ou advogado imobiliário para garantir que você entenda os riscos e implicações de investir em imóveis estrangeiros com seu IRA auto-dirigido.

A linha inferior

Se você comprar terras no exterior, lembre-se de que os custos de transação podem adicionar um pouco ao custo total da propriedade. Uma das taxas maiores é uma taxa de transferência ou imposto de selo: um imposto cobrado por muitos países que pode adicionar mais de 10% ao preço de venda. Você também pode pagar honorários de advogado, cartório e registro, mais sua parte na comissão do corretor de imóveis.

Antes de comprar qualquer propriedade no exterior, é importante verificar as leis locais para garantir que você possa comprar imóveis. Mesmo que você possa comprar imóveis em um determinado país, pode haver limitações nos tipos de propriedades que os estrangeiros podem comprar. Nas Filipinas, por exemplo, você pode comprar uma unidade em um projeto de condomínio - desde que 60% das unidades sejam de propriedade de filipinos. Os estrangeiros, no entanto, geralmente não são capazes de possuir uma casa ou terreno.

Também pode haver regras sobre o que acontece se você deseja vender a propriedade. Na Malásia, por exemplo, os estrangeiros são bem-vindos para comprar imóveis, mas se eles venderem, o dinheiro deverá ser mantido em uma conta bancária na Malásia.

Ao comprar uma casa no exterior, é da maior importância garantir que a transação seja conduzida de maneira a proteger seus direitos de propriedade. Nos Estados Unidos, os compradores de casas recebem o título da propriedade; no entanto, essa distinção não é tão clara em todos os países. A consultoria de um profissional imobiliário qualificado e de um advogado ajudará a garantir que o processo corra da melhor maneira possível, que seus direitos de propriedade sejam protegidos e que toda a documentação necessária seja concluída.