Como sei que posso confiar no meu consultor financeiro?

Confiança significa tudo nos relacionamentos, quer estejamos focados em romance, família ou finanças.

Faça isso, especialmente em questões financeiras, que podem ser tão desgastantes emocionalmente, destrutivas e caras como qualquer outra coisa que experimentamos em nossas vidas. Um consultor financeiro inescrupuloso pode fazer com que um investidor desavisado seja gravemente ferido ou até tragicamente eliminado de uma vida inteira de trabalho duro e economia.

Hoje, a questão da confiabilidade de um consultor financeiro assumiu uma importância maior. A lembrança de como Bernard Madoff, consultor de investimentos de Nova York, arrasou tantas pessoas sofisticadas e altamente talentosas, ainda brilha. Além disso, hoje existem muitas maneiras de os investidores ganharem e perderem dinheiro. Wall Street parece inventar novos produtos financeiros quase diariamente, cada um mais sedutor (e potencialmente confuso) que o outro. É por isso que o público precisa que as pessoas as aconselhem. Mas esses investimentos também trazem riscos pesados. Os investidores individuais dependem naturalmente da experiência e do envolvimento de consultores financeiros.

Para complicar ainda mais a situação, nem todo investidor tem as mesmas necessidades ao mesmo tempo. Um jovem pode evitar a noção altamente conservadora de preservação de capital, porque estará trabalhando e ganhando dinheiro nas próximas décadas. Esse indivíduo pode estar muito mais disposto a entrar em instrumentos financeiros especulativos do que, digamos, alguém próximo da idade da aposentadoria que acumulou obstinadamente um óvulo ninho saudável e deseja principalmente preservá-lo sem agravos ou riscos desnecessários.

Para aumentar seu nível de conforto pessoal com um consultor de investimentos, os especialistas sugerem verificar os antecedentes de um consultor no site da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA). Se um consultor tiver um histórico de não conformidade com regulamentos como a Lei de Segurança de Renda para Aposentadoria de Empregados (ERISA), seria difícil confiar que o consultor fará de suas finanças sua prioridade.

Investidores experientes fazem perguntas a um consultor sobre esses cinco assuntos essenciais:

1. Valores Essenciais
Descubra quais são os principais valores do seu orientador. Uma pessoa íntegra deve ser capaz de recitar seus valores para você. Se um consultor continuar tentando vender a você um serviço financeiro que gera uma comissão, independentemente da adequação, os valores dessa pessoa provavelmente não estarão alinhados com os seus. Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você - e não apenas uma série de transações geradoras de comissão - pode ser considerado confiável.

2. Plano de Pagamento
Certifique-se de entender como o consultor está sendo compensado por conselhos ou transações de investimento, para não perder automaticamente um pedaço do seu ninho de ovo para alguém que não tem seus melhores interesses no coração. "Seja claro quanto dinheiro você está pagando por seus serviços", disse Joe De Sena, consultor de patrimônio privado da J. De Sena & Associates em Long Island. “Existe uma taxa anual? Você está pagando com cheque cada vez por seus serviços? Ou a taxa será deduzida automaticamente pelo consultor de seus ativos? Você está pagando essa pessoa com base no nível de desempenho? Além disso, os clientes devem receber, para fins fiscais, uma contabilidade exata de quanto pagaram ao consultor.

3. Nível de Especialização
Dan Masiello, consultor financeiro em Staten Island, NY, enfatiza a importância da experiência, treinamento e educação de um consultor. "Para seu próprio nível de conforto como cliente, você deve considerar a educação de alguém, as certificações nos negócios e o número de graus avançados", disse ele. Também é importante verificar se o consultor em potencial não teve problemas com autoridades reguladoras ou referências negativas na mídia comercial ou se teve um histórico de investigações por má conduta. "Uma referência dá ao cliente um certo grau de conforto ao permitir que você fale com os clientes", disse Masiello. “A palavra-chave aqui é transparência, o que contribui para poder confiar em alguém. Você prefere ver um nível de estabilidade. Seu orientador está comprometido com a mesma organização há algum tempo e está na profissão há muito tempo? ”As certificações financeiras notáveis ​​a serem procuradas incluem Certified Financial Planner® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) e Chartered Investment Councilor.

4. Serviço
Você os ouve regularmente? ”, Disse Derek Finley, consultor financeiro da WJ Interests em Sugar Land, Texas, que gerencia 165 clientes e US $ 190 milhões. Uma pergunta direta e excelente! Este ponto pode ser tão decisivo quanto qualquer coisa sórdida ou mesmo criminosa. Quão irritante e frustrante é para um investidor não ser informado sobre um desenvolvimento de notícias que possa afetar seu portfólio, como uma mudança de preço em uma ação, um abalo em uma empresa importante ou uma aquisição em um setor que tem influência nos estoques da carteira do cliente? O consultor pode custar dinheiro ao cliente, não mantendo-o informado sobre as principais ocorrências. Obviamente, isso não significa que todas as ligações telefônicas do seu corretor sejam um sinal positivo. Desconfie de corretores que o incomodam com chamadas feitas apenas para vender produtos e aumentar as comissões.

5. Paciência
Seu orientador levará o tempo necessário para explicar, metodicamente e pacientemente, suas recomendações? Observa Trent Porter, do Planejamento Financeiro Prioritário em Denver, que gerencia 27 clientes: “Uma das maiores bandeiras vermelhas é se você não entende seus investimentos, principalmente se o seu consultor não puder ou estiver disposto a explicá-los quando solicitado. Os investidores precisam desconfiar dos consultores que assumem a custódia de seus ativos, à la Madoff. ”

Você também pode tomar medidas para se ajudar além desses pontos importantes.

"Ter um custodiante de terceiros mantendo e relatando diretamente seus ativos ajuda a proteger contra fraudes", disse Porter. “Além disso, esteja ciente de que eles são fiduciários ou não, o que exige legalmente que eles coloquem seu interesse à frente dos seus. Surpreendentemente, nem todos os consultores são obrigados a fazê-lo. Só porque eles são fiduciários não significa que você não será enganado. Mas é um bom começo. ”Para obter um custodiante de terceiros, entre em contato com um provedor de serviços de custódia, como Charles Schwab, TDAmeritrade ou Fidelity.