Holdovers
As retenções são transações, geralmente cheques, que estão em trânsito e são atrasadas durante o processo de coleta até o próximo ciclo. Na maioria dos casos, este é o dia útil seguinte. Os cheques de retenção são então agrupados em letras de caixa e apresentados a uma câmara de compensação ou ao banco pagador para depósito.
BREAKING Holdovers
As retenções são normalmente encontradas em grandes bancos da câmara. Esse tipo de retenção é diferente de uma retenção que um banco realiza cheques fora do estado ou de terceiros. Nesse caso, a verificação geralmente é retida simplesmente porque foi recebida muito tarde no dia para processamento no mesmo dia.
Como ocorrem as ressacas
As retenções geralmente ocorrem quando um banco não tem tempo suficiente para processar todos os pagamentos recebidos para serem creditados antes do fechamento dos negócios daquele dia. Por exemplo, um cliente traz um grande número de cheques e outras transações a serem depositadas em sua conta antes do final dos negócios naquele dia. Mas está quase no fim do dia, e o banco simplesmente não tem tempo suficiente para processar todas as transações. As transações que não puderam ser processadas devido a esse atraso no banco são remanescentes.
Quando as ressacas acontecem
Quando um banco tiver retenções, ele fornecerá ao depositante um bilhete de depósito processado na data em que recebeu os instrumentos. A flutuação de retenção pode ocorrer como resultado do atraso no processamento das verificações; quando ocorre a flutuação de holdover, o dinheiro representado pelos cheques de holdover existe brevemente em duplicado, tanto na conta na qual os cheques de holdover são sacados quanto na conta em que são depositados.
Para evitar a flutuação de holdover, alguns bancos lançam um débito na conta na qual os cheques de holdover devem ser depositados. Quando os itens de recuperação forem processados no dia seguinte, esse débito será zerado. Alguns bancos exigirão que os clientes que frequentemente causam retração assinem um contrato especificando as condições da retração. Outros bancos abordam a questão recusando-se a permitir retenções, instruindo os clientes que os itens de retração serão depositados no próximo dia útil.
Normalmente, os bancos só permitem retenções em nome de clientes com boas classificações de crédito. Quando os examinadores bancários vêem remanescentes, eles geralmente tomam o cuidado de garantir que eles sejam processados no próximo dia útil e que os débitos de remanejamento sejam zerados regularmente.