A história do seguro na América

O seguro foi um atraso para o cenário americano, principalmente porque havia muitos riscos conhecidos e ainda mais desconhecidos. Quando finalmente conseguiu, foi apoiado por um dos americanos mais famosos da história. Vamos dar uma olhada na história do seguro nos EUA

Benjamin Franklin e American Insurance

Não satisfeito com os títulos de estadista, cientista, inventor ou autor, Benjamin Franklin acrescentou seguradora à sua coleção. Em 1752, a Contribuição da Filadélfia para o Seguro de Casas contra Perdas por Incêndio tornou-se a primeira companhia de seguros contra incêndio da América. Assim como Londres nos anos 1600, as casas naquela época eram quase inteiramente feitas de madeira. Pior ainda, os assentamentos que cresceram em cidades foram construídos juntos. Isso foi feito originalmente por razões de segurança, mas à medida que as cidades cresciam, os desenvolvedores construíram casas muito próximas umas das outras pelas mesmas razões que fazem hoje - para acomodar o maior número possível de casas em seus lotes de desenvolvimento.

Seguro residencial e de vida

A Contribuição da Filadélfia para o Seguro de Casas contra Perdas por Incêndio estabeleceu novos padrões para a construção de casas porque se recusava a segurar casas que consideravam perigos de incêndio. Os critérios que eles usavam para avaliar edifícios seriam um dia reformulados em códigos de construção e leis de zoneamento. Sete anos depois, Franklin também foi fundamental para a decolagem da primeira companhia de seguros de vida, o Presbyterian Ministers 'Fund. (Para mais informações, consulte: Quanto seguro de vida você deve levar? )

As várias autoridades religiosas da época ficaram indignadas com a prática de valorizar a vida humana, mas as críticas esfriaram quando se viu que o seguro trabalhava para proteger viúvas e órfãos. A Revolução Industrial, em seguida, trouxe a necessidade de seguros de negócios e seguros de invalidez para o primeiro plano.

Ao longo da história, os tipos de seguros oferecidos foram ampliados em reação a novos riscos. Em 1864, a Travelers Insurance Company vendeu sua primeira apólice de acidente. 1889 viu a primeira apólice de seguro automóvel. Com o passar do tempo, novos tipos de seguro foram oferecidos para acompanhar os riscos de uma vida cada vez mais moderna. (Para leitura relacionada, consulte: Cinco apólices de seguro que todos deveriam ter .)

Escândalo, Fraude e Regulação

Com a explosão dos produtos de seguros e das empresas que os emitiram, a indústria jovem ficou cheia de fraudes e escândalos. Isso variava de empresas emissoras sem capital real a pagar reclamações em andamento, como esquemas frágeis de Ponzi, a seguradoras que exigiam prêmios injustamente altos ou forçavam os concorrentes a tentar criar um monopólio. Muitas leis estaduais foram aprovadas para tentar conter os problemas, mas no início dos anos 1900 as coisas ainda estavam incertas. (Para leitura relacionada, consulte: O que é um esquema de pirâmide? )

Em 1935, a Lei de Seguridade Social entrou em vigor, fornecendo indenizações de desemprego e benefícios de aposentadoria. Isso retirou o território de algumas companhias de seguros e enviou um sinal claro que incentivou o setor a começar a se regular por medo de mais envolvimento do governo. A Segunda Guerra Mundial provocou um congelamento salarial, e as empresas, desesperadas para atrair os trabalhadores ainda no país, começaram a oferecer seguro de vida e saúde em grupo. Essas grandes políticas foram para empresas grandes o suficiente para lidar com elas. Isso inchou os grandões e matou de fome os pequenos, junto com a maior parte da multidão que voava à noite. Em 1944, a Suprema Corte determinou que o seguro deveria ser regulamentado federalmente, mas o Congresso aprovou a Lei McCarran-Ferguson em 1945, retornando o controle ao nível estadual.

O controle permanece principalmente no nível estadual até hoje, mas depois que muitas companhias de seguros foram convocadas a basear as taxas em gênero, raça e outros fatores, o setor de seguros tornou-se mais igualitário e acessível ao público. Também se tornou mais complexo responder às necessidades dos negócios. O tamanho das companhias de seguros continua a aumentar à medida que se fundem entre si e com outros gigantes do setor financeiro. Agora, as apólices de seguro podem ser encontradas em instituições que oferecem uma variedade de serviços financeiros.

Investir em seguros

O seguro está sempre em demanda porque as pessoas e as empresas estão sempre procurando maneiras de minimizar os riscos. A demanda e a variedade de coberturas disponíveis fizeram com que as apólices de seguro se tornassem cada vez mais investimentos por si mesmas. Como o nível de seguro concentrado nos centros urbanos pode levar a enormes perdas e caos no setor de seguros, se ocorrer um mega-desastre ou uma sucessão de desastres regulares, o setor de seguros começou a reembalar seu risco em títulos ligados a catástrofes que negociam no mercado de seguros. mercado e mitigar o risco das seguradoras. (Para leitura relacionada, consulte: Os efeitos financeiros de um desastre natural .)

Seguros hoje

A internet mudou o setor de seguros ao abrir o campo. Agora, as pessoas podem entrar on-line para encontrar a tarifa mais barata, mesmo quando as empresas compram internacionalmente a cobertura certa. Essa é uma fonte de motivação para as empresas se fundirem com outros serviços financeiros - o aumento no tamanho lhes dá um mercado global e a integração de serviços lhes dá uma vantagem doméstica com clientes que estão mais preocupados com a conveniência do que com o preço.

(Para leitura relacionada, consulte: 15 apólices de seguro desnecessárias .)