Inclusão financeira
A inclusão financeira refere-se a esforços para tornar produtos e serviços financeiros acessíveis e acessíveis a todos os indivíduos e empresas, independentemente de seu patrimônio líquido ou tamanho da empresa. A inclusão financeira busca remover as barreiras que impedem as pessoas de participar do setor financeiro e usar esses serviços para melhorar suas vidas. É também chamado de financiamento inclusivo.
Principais Takeaways
- A inclusão financeira é um esforço para disponibilizar os serviços financeiros diários para mais da população mundial a um custo razoável.
- Os avanços na fintech, como transações digitais, estão facilitando a inclusão financeira.
- No entanto, o Banco Mundial estima que cerca de 1, 7 bilhão de adultos em todo o mundo ainda não tenham acesso a uma conta bancária básica.
Como funciona a inclusão financeira
Como o Banco Mundial observa em seu site, a inclusão financeira "facilita a vida cotidiana e ajuda as famílias e as empresas a planejar tudo, desde metas de longo prazo até emergências inesperadas". Além disso, acrescenta: "Como correntistas, as pessoas têm mais probabilidade de usar outros serviços financeiros, como poupança, crédito e seguro, iniciar e expandir negócios, investir em educação ou saúde, gerenciar riscos e enfrentar choques financeiros, todos os quais pode melhorar a qualidade geral de suas vidas ".
Embora as barreiras à inclusão financeira tenham sido um problema de longa data, várias forças agora estão ajudando a ampliar o acesso aos tipos de serviços financeiros que muitos consumidores abastados consideram garantidos.
Por seu lado, o setor financeiro está continuamente criando novas maneiras de fornecer produtos e serviços à população global e, com frequência, obtém lucro no processo. O crescente uso da tecnologia financeira (ou fintech), por exemplo, forneceu ferramentas inovadoras para resolver o problema de inacessibilidade aos serviços financeiros e criou novas maneiras de indivíduos e organizações obterem os serviços de que precisam a custos razoáveis.
Os empréstimos entre pares tornaram-se particularmente importantes nos países em desenvolvimento, onde as pessoas podem não ter acesso ao financiamento bancário tradicional.
Alguns exemplos de desenvolvimentos da fintech que ajudaram a causa da inclusão nos últimos anos incluem o crescente uso de transações digitais sem dinheiro, o advento de robo-consultores de taxas baixas e o aumento do financiamento coletivo e do ponto a ponto (P2P) ou social empréstimo. Os empréstimos P2P provaram ser particularmente benéficos para pessoas em mercados emergentes, que podem não ser elegíveis para empréstimos de instituições financeiras tradicionais porque não possuem histórico financeiro ou registro de crédito para avaliar sua capacidade creditícia. O microcrédito também se tornou uma fonte de capital em lugares onde, de outra forma, é difícil encontrar.
Embora esses serviços inovadores tenham trazido mais participantes para o mercado financeiro, ainda existe uma parcela significativa da população mundial - inclusive nos Estados Unidos - que carece desse acesso e permanece, por exemplo, sem banco ou sem banco.
O Grupo Banco Mundial, que inclui o Banco Mundial e a Corporação Financeira Internacional, também está patrocinando uma iniciativa chamada Acesso Financeiro Universal 2020, cujo objetivo é garantir que, até o ano 2020, mais 1 bilhão de adultos "tenham acesso" a uma conta de transação para armazenar dinheiro, enviar e receber pagamentos como o componente básico para gerenciar suas vidas financeiras ".
Se bem-sucedido, esse esforço reduziria significativamente o número de adultos que atualmente carecem de serviços financeiros ainda rudimentares, que o Banco Mundial estimou recentemente em cerca de 1, 7 bilhão.