Ganhe prêmios em cartão de crédito por pagar empréstimos para estudantes

A dívida de empréstimos para estudantes é agora uma das maiores formas de dívida do consumidor no país. Segundo um relatório da Forbes, 44, 2 milhões de pessoas têm dívidas com empréstimos para estudantes, totalizando aproximadamente US $ 1, 52 trilhão nos Estados Unidos. O estudante médio se formou em 2016 com $ 37.172 em dívidas com empréstimos para estudantes. Se você precisar pagar dezenas de milhares de dólares nos próximos anos, não seria legal ganhar recompensas com cartão de crédito ao longo do caminho? Obter 1% de volta ajudaria a colocar algum dinheiro de volta no seu bolso.

Algumas das regras que envolvem o pagamento de empréstimos para estudantes foram alteradas a partir de 2017, de acordo com o WalletHub. O Departamento do Tesouro dos EUA não permite mais que pagamentos de empréstimos a estudantes sejam feitos com cartão de crédito. Apesar disso, algumas pessoas ainda tentam encontrar maneiras de transferir seus saldos de empréstimos para estudantes para um cartão de crédito (recompensas em dinheiro).

Mas há algumas coisas que você precisará considerar antes de fazer a transferência do seu credor para a empresa do cartão de crédito. Vamos analisar se você pode ganhar recompensas com cartão de crédito pagando seus empréstimos estudantis, como fazê-lo e se é uma boa idéia.

Como sair do pagamento de empréstimos para estudantes

Obtendo o cartão certo

Se você lida com um prestador de empréstimos para estudantes que aceita pagamentos com cartão de crédito sem taxa ou com uma taxa baixa (ou está disposto a renunciar à taxa), poderá obter um retorno significativo em dinheiro usando seu cartão de crédito para efetuar o pagamento do empréstimo. Também depende se você é o tipo de pessoa que sempre paga a fatura do seu cartão de crédito integralmente todos os meses.

Primeiro, você precisará solicitar e ser aprovado para um cartão de crédito com um grande bônus de inscrição, além de recompensas em dinheiro em andamento. Procure algo como US $ 500 em dinheiro de volta depois de gastar US $ 5.000 (ou mais) nos primeiros três meses de assinatura do cartão, mais 1% de volta em todas as compras. Esses cartões geralmente são reservados para pessoas com crédito muito bom a excelente (consulte Localizar os principais cartões de crédito com devolução do dinheiro ).

Em segundo lugar, lembre-se: nem todos os cartões de crédito são criados igualmente - ou seja, nem todos os cartões permitem a transferência do saldo do empréstimo. Portanto, você deve ter certeza de que possui o cartão certo. De acordo com o WalletHub, as seguintes empresas oferecem aos alunos a opção de transferir seu saldo de empréstimos para estudantes para seus cartões de crédito: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo e SunTrust Bank.

Este é o cartão que você usará para fazer um pagamento extra grande e único no seu empréstimo para estudantes. Separe o dinheiro para pagar sua cobrança pendente de cartão de crédito, para não acabar negociando dívida com juros baixos por dívida com juros altos. Antes de efetuar o pagamento, verifique se o emissor do cartão de crédito não caracterizará a transação como adiantamento em dinheiro - e obtenha essa confirmação por escrito. Além disso, informe antecipadamente o emissor do cartão de crédito que você fará uma transação grande para que não seja recusada ou sinalizada como fraudulenta.

Depois de efetuar o pagamento, fique de olho na sua conta do cartão de crédito para garantir que a transação seja lançada como uma compra, não como adiantamento em dinheiro. Se tudo der certo, você atenderá aos requisitos para ganhar o bônus de inscrição, além de ganhar 1% de volta. Em seguida, você deverá pagar a fatura do cartão de crédito integral e pontualmente para evitar juros ou multas por atraso.

Com essa estratégia, você alcançará três objetivos financeiros de uma só vez: retirar uma parte do saldo do principal de empréstimos a estudantes, economizando todos os juros que você pagaria sobre esse principal ao longo dos anos e ganhar recompensas significativas no cartão de crédito.

E se você tiver a sorte de ter um prestador de serviços de empréstimos para estudantes que aceite pagamentos com cartão de crédito de qualquer quantia sem taxa, não há motivo para não pagar sua fatura de empréstimo para estudantes com seu cartão de crédito todos os meses, desde que você não esteja carregando um saldo do cartão de crédito.

Leia a cópia fina

Verifique suas limitações e os termos e condições do seu cartão antes de fazer a transferência. Primeiro, certifique-se de transferir apenas o valor que pode pagar. Não fique exagerado apenas para obter os pontos ou as recompensas se não puder, pelo menos, atender aos requisitos mínimos de pagamento com seu cartão de crédito.

Em segundo lugar, se você estiver fazendo uma transferência de saldo, saiba que essas transações podem ter uma taxa de juros mais alta. Portanto, se você não puder efetuar o pagamento integral no final do mês do extrato, poderá estar pagando uma taxa de juros mais alta do que uma transação de compra normal. Se for um novo cartão, você poderá se beneficiar de transferências com saldo baixo ou sem taxa nos primeiros seis a 12 meses.

Como efetuar seu pagamento

Não pode fazer uma transferência de saldo? Entre em contato com a empresa do cartão de crédito para uma verificação de conveniência. Você escreverá isso da mesma maneira que escreve um cheque da sua conta bancária, exceto que ele é sacado no seu cartão de crédito. Mas lembre-se de que as verificações de conveniência também podem ter uma alta taxa de juros, portanto, você deve saber qual taxa e taxas se aplicam.

Você também pode tentar efetuar pagamentos através de processadores de terceiros como PayPal, Stripe, Plastiq ou Square. Esses sistemas cobrarão seu cartão de crédito diretamente e, em seguida, enviarão um cheque ou pagamento por transferência bancária à sua empresa de empréstimo estudantil. Mas cuidado: pode ser cobrada uma taxa pelo uso de seus serviços. Alguns deles cobram uma porcentagem do saldo do pagamento, portanto, você deve ter certeza de quanto pagará. Algumas dessas empresas podem oferecer incentivos e promoções ou taxas mais baixas.

Saiba no que você está se metendo

Se você é tipicamente portador de saldo no cartão de crédito, não faz sentido efetuar pagamentos de empréstimos estudantis com seu cartão de crédito. As taxas de juros dos empréstimos para estudantes geralmente são mais baixas que as taxas de cartão de crédito. Portanto, se você estiver com problemas para fazer os pagamentos dos empréstimos para estudantes em dia, pode ser mais barato incorrer em uma taxa de atraso no pagamento à empresa de empréstimos para estudantes, em vez de acumular juros sobre um crédito cartão.

Você também perderá as proteções que cobrem as dívidas dos empréstimos estudantis. Ao contrário dos cartões de crédito, existem certos direitos que você tem como tomador de empréstimo para estudantes. Considere algumas das opções que você tem como tomador de empréstimo de estudante, como planos de pagamento com base em renda, adiamentos de pagamento ou até tolerância. Essas opções permitem que você pare de fazer pagamentos enquanto os juros ainda são acumulados no empréstimo. Essas opções não estão disponíveis para os titulares de cartão de crédito.

Se você estiver com problemas para efetuar o pagamento de empréstimos para estudantes, sua melhor opção é refinanciar ou alterar o plano de pagamento dos empréstimos para estudantes. (Para saber mais, consulte Hora de consolidar seus empréstimos para estudantes? )

Isso prejudicará sua pontuação de crédito?

Pagar uma grande parte do seu empréstimo de estudante com um novo cartão de crédito pode realmente ajudar sua pontuação de crédito de várias maneiras. A solicitação de um novo cartão de crédito diminuirá temporariamente sua pontuação de crédito. No entanto, o aumento no crédito total disponível da linha de crédito do novo cartão pode ajudar a aumentar sua pontuação. Pagar o saldo do seu empréstimo de estudante também pode aumentar sua pontuação de crédito.

A cobrança de um grande pagamento que consome mais de 20% do crédito disponível do seu novo cartão pode prejudicar sua pontuação de crédito, mas se você pagar a cobrança antes da emissão do extrato, esse grande saldo não será relatado à agência de crédito e será ganho prejudicam sua pontuação. Seu pagamento da fatura dentro do prazo ajudará sua pontuação.

Essas são diretrizes gerais sobre como as agências de crédito dizem que ações diferentes afetam a pontuação de crédito dos mutuários. A FICO alerta que ações diferentes afetarão as pontuações dos diferentes consumidores de maneiras diferentes, dependendo da imagem total do seu perfil de crédito. (Para leitura relacionada, consulte 3 maneiras fáceis de melhorar sua pontuação de crédito e os 5 maiores fatores que afetam seu crédito .)

A linha inferior

Muitos provedores de empréstimos para estudantes não permitem que você pague seu empréstimo com cartão de crédito, podem cobrar uma taxa por isso ou limitarão quanto você pode cobrar. Essas regras existem para economizar dinheiro dos credores nas taxas de processamento de cartões de crédito e impedir que os consumidores transformem dívidas de empréstimos a estudantes com juros relativamente baixos em dívidas com cartões de crédito com juros mais altos.

Mas se você tiver excelentes hábitos de cartão de crédito, uma quantia extra para pagar seu empréstimo de estudante, um ótimo cartão de crédito de recompensa e um credor de empréstimo de estudante que aceitará pagamentos com cartão de crédito sem pagar uma taxa, pode sair com pagamentos de empréstimos para estudantes com cartão de crédito.