Conversão de moeda dinâmica (DCC)
A conversão de moeda dinâmica (DCC) é um recurso de cartão de crédito que permite fazer uma compra de cartão de crédito no ponto de venda (POS) em um país estrangeiro usando a moeda do seu país de origem; também é conhecido como moeda preferida do titular do cartão (CPC). Embora isso facilite a compreensão do preço que você está pagando - e evite fazer a matemática da conversão de moeda -, o serviço geralmente vem com uma taxa de câmbio ruim e outras taxas que podem tornar a transação mais cara do que se você simplesmente a fizesse no local moeda em primeiro lugar.
Noções básicas sobre conversão de moeda dinâmica (DCC)
Se você viajou para o exterior ou fez compras on-line em um site estrangeiro, provavelmente está familiarizado com o fato de que cartões de crédito e caixas eletrônicos cobram uma taxa pela maioria das transações. A conversão de moeda dinâmica (DCC) é simplesmente um tipo de taxa de conversão de moeda.
A maioria das taxas de conversão de moeda é cobrada pelo processador de pagamento com cartão de crédito (geralmente Visa ou MasterCard) ou rede ATM. As taxas de DCC são cobradas pelo comerciante, geralmente por meio de um provedor de serviços.
As transações DCC parecem atraentes porque a conversão de moeda ocorre em tempo real no PDV. As conversões de moeda do cartão de crédito não revelam o custo até você ficar on-line ou receber seu extrato pelo correio.
Infelizmente, a aparente transparência que você obtém com o DCC tem um preço rígido. Primeiro, a taxa de câmbio incluirá uma marcação para o comerciante e / ou provedor de serviços que torna a taxa muito menos atraente que a taxa de mercado da época. Segundo, pode haver taxas adicionais e, finalmente, você ainda terá que pagar uma taxa de transação estrangeira ao seu provedor de cartão de crédito se essa taxa for cobrada.
Principais Takeaways
- A conversão de moeda dinâmica (DCC) ou a moeda preferencial do titular do cartão (CPC) é um serviço fornecido pelo comerciante que permite visualizar as transações com cartão de crédito estrangeira na moeda local no ponto de venda (POS).
- As taxas do DCC são mais altas que as cobradas pelo seu processador de pagamento com cartão de crédito.
- O DCC é opcional e você tem o direito de recusar.
- Com o DCC, você ainda está sujeito a taxas de transação estrangeira cobradas pelo seu cartão de crédito.
DCC vs. conversão de moeda
Conversão de moeda é o processo de conversão de uma forma de moeda para outra. DCC é um tipo específico de conversão de moeda. Quando qualquer um dos tipos é aplicado a uma transação financeira, geralmente há uma cobrança (taxa). Quando a conversão é feita por um processador de pagamento com cartão de crédito ou débito, ou seja, Visa, MasterCard ou rede ATM, a taxa é geralmente de 1% do valor da transação. Essa cobrança é frequentemente adicionada à taxa de transação estrangeira do processador, elevando o total para 2% a 3%.
O DCC é um serviço opcional oferecido por comerciantes estrangeiros no PDV que permite ver o custo da sua compra na sua moeda local, ou seja, dólares americanos. Infelizmente, o DCC vem com uma alta taxa de conversão de moeda e taxas adicionais que podem tornar a transação muito cara. Um estudo europeu constatou aumentos da taxa de câmbio de 2, 6% para 12%. Como o DCC é opcional, você tem o direito de recusá-lo quando oferecido.
Se você concordar com a DCC ao fazer a compra ou retirada, essa troca também estará sujeita a qualquer taxa de transação estrangeira cobrada pelo seu cartão de crédito, cartão de débito ou rede ATM. Isso pode resultar em taxas de até 7% ou mais.
Vantagens e desvantagens do DCC
O DCC tem vantagens que algumas pessoas acham úteis, mas também existem desvantagens que podem facilmente superá-las.
Prós
A taxa de câmbio está bloqueada.
Você tem transparência em tempo real.
Facilita a comparação de preços.
Contras
A marcação é desconhecida.
As taxas de transação ainda serão aplicadas.
A taxa de transação no exterior pode ser maior.
Aqui estão os detalhes.
Vantagens
- A taxa de câmbio está bloqueada. O DCC bloqueia a taxa de câmbio no PDV. Quando você faz uma transação e aceita o DCC, a taxa de câmbio usada é a taxa de mercado atual (mais uma marcação para o fornecedor e / ou provedor de serviços). As taxas de câmbio do cartão de crédito não são bloqueadas até que a transação seja processada, geralmente dias depois. Se a taxa de câmbio do DCC (incluindo a marcação) for melhor que a taxa de câmbio quando a transação for processada, você poderá economizar dinheiro.
- Você tem transparência em tempo real. Se você optar pelo DCC, a conversão da moeda ocorrerá diante de seus olhos e você saberá a taxa de câmbio que está pagando imediatamente. As empresas de cartão de crédito não são obrigadas a divulgar a taxa de câmbio.
- Facilita a comparação de preços. Como a maioria das pessoas entende melhor sua própria moeda, a comparação de compras é provavelmente mais fácil com o DCC.
Desvantagens
- A marcação é desconhecida. Embora os fornecedores de DCC sejam obrigados a divulgar a taxa de câmbio, eles não são obrigados a divulgar a marcação acima da taxa de câmbio atual do mercado. A menos que você tenha um aplicativo de câmbio, talvez não saiba quanto está acima da taxa de mercado que está pagando.
- As taxas de transação ainda serão aplicadas. As pessoas geralmente acreditam que, ao selecionar DCC no PDV, elas não terão que pagar a taxa de transação estrangeira cobrada pelo cartão de crédito. Isso não é verdade. A maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa em cada transação que não tem nada a ver com a conversão da moeda.
- A taxa de transação no exterior pode ser maior. Se a taxa de conversão do DCC for maior que a disponível no seu cartão de crédito, sua taxa de transação no exterior também será maior.
A conveniência da conversão dinâmica de moeda do PDV (DCC) é normalmente compensada por uma taxa de câmbio ruim e taxas adicionais que tornam a transação mais cara.
Como evitar o DCC
Como o DCC é quase sempre mais caro que a conversão de moeda do cartão de crédito, faz sentido evitá-lo. Teoricamente, isso deve ser fácil, pois o DCC é um serviço opcional e você deve optar por entrar em vigor.
Sua primeira linha de defesa é "apenas diga não". Recusar o DCC quando for oferecido. Lembre-se de que o comerciante provavelmente não chamará isso de DCC. Em vez disso, você será perguntado se deseja a transação na moeda local ou em dólares. Escolha a moeda local.
Além de recusar o DCC, verifique se o cartão de crédito usado não cobra uma taxa de transação estrangeira. Talvez você precise comprar um pouco para encontrar esse cartão, mas eles estão disponíveis. Dessa forma, a única taxa que você provavelmente pagará é a taxa de conversão de moeda do cartão de crédito.