Os proprietários de pequenas empresas precisam de consultores financeiros?

Para saber a resposta à pergunta no título, você só precisa examinar uma estatística fornecida pelo American Express Open Forum: 30% dos pequenos empresários não calcularam quanto dinheiro serão necessários na aposentadoria.

Você pode estar pensando: se 70% dos pequenos empresários calcularam quanto dinheiro serão necessários para a aposentadoria, a demanda por consultores financeiros não deve ser muito alta . No entanto, considere outra estatística fornecida pelo American Express Open Forum: Menos de 25% têm um plano formal para transferir seus negócios para um novo proprietário ao se aproximar da aposentadoria.

Apenas 40% dos pequenos empresários consultaram um consultor financeiro. Dadas as estatísticas acima, essa é uma porcentagem baixa. Mesmo que um pequeno empresário tenha feito os planos necessários para o futuro, seria difícil para ele investir estrategicamente no futuro próximo, quando tiver que lidar com decisões de pessoal, alocação de capital, como aumentar as vendas, como para cortar custos e constantemente apagar incêndios. (Para obter mais informações, consulte: 401 (k) Planos para o pequeno empresário .)

A maioria dos pequenos empresários deseja que seus negócios, seu futuro e o futuro de seus filhos estejam sob seu controle. Isso é compreensível, mas se todo esse tempo e energia estiverem sendo investidos nos negócios, quem vai ficar de olho nas finanças pessoais? Um pequeno empresário não terá tempo para ver se o dólar está se valorizando ou se depreciando e como isso pode impactar seu investimento na Apple Inc. (AAPL) no trimestre atual. Ele também não tem tempo para analisar 10-Qs e 10-Ks, acompanhar as mudanças nas taxas de juros, ler as declarações do Federal Reserve e acompanhar os movimentos de câmbio. (Para saber mais, consulte: Pequenas empresas: trata-se de relacionamentos .)

Em suma, um experiente proprietário de empresa de pequeno porte sabe que a delegação à parte certa economiza tempo e é fiscalmente gratificante. Portanto, esse pequeno empresário considerará fortemente contratar um consultor financeiro. No entanto, esse é apenas o primeiro passo. Agora esse pequeno empresário precisa descobrir qual consultor financeiro contratar.

O fator mais importante

O Securian Financial Group conduziu um estudo sobre o que as pessoas consideravam os fatores mais importantes ao selecionar um consultor financeiro. Em uma palavra, o fator mais importante foi o relacionamento. Para dividir isso, considerando as seguintes estatísticas em relação à importância:

• Conhece as minhas necessidades: 27%
• Respeite / Conheça a marca / empresa em que trabalham: 26%
• Fácil de Falar: 26%
• Recomendação do colega: 23%
• Recomendação de amigos / família: 23%
• Relacionamento pessoal existente: 22%

Agora, dê uma olhada no restante da lista e observe que nenhum desses fatores está relacionado ao relacionamento:

• Custo dos Serviços: 21%
• Recomendação de banco ou contador: 14%
• Especialização em Indústria Específica: 12%
• Poderia se identificar com a SBO: 12%
• Oferta específica de produto: 9%
• Localização conveniente: 7%

Perguntas a serem feitas

É importante saber que um bom relacionamento é o fator mais importante para o sucesso a longo prazo, mas isso não simplifica o processo de contratação de um consultor financeiro. Para fazer isso, faça as seguintes perguntas:

1. Você é baseado em comissão ou em taxa? (Para saber mais, consulte: Pagando o seu consultor de investimentos - taxas ou comissões? )

Você está procurando taxas, o que significa que um consultor financeiro cobrará pelo seu tempo e conselhos com base em uma quantia fixa ou uma porcentagem de ativos sob gerenciamento trimestralmente. A razão pela qual a taxa é geralmente uma opção melhor é a transparência total. Um consultor financeiro com base em comissão ganhará dinheiro com produtos financeiros vendidos a você, o que leva a um relacionamento mais impessoal.

2. Você é especializado em trabalhar com pequenos empresários?

3. Você é um PCP?

Um CFP deve atender aos requisitos de educação, exame, experiência e ética.

4. Como você pode me economizar tempo?

5. Que tipos de tecnologia avançada você usa para acompanhar o resto da indústria?

6. Como você vai oferecer um serviço personalizado?

7. Você pode ajudar a formular um plano de sucessão comercial, incluindo planejamento tributário, jurídico e de seguros?

8. Você tem alguma indicação?

Depois de ter todas as respostas, verifique se o candidato está em boas condições, verificando o Conselho CFP.

A linha inferior

Sim, um pequeno empresário precisa de um consultor financeiro. Seguindo as dicas acima, você deve aumentar suas chances de encontrar um consultor financeiro adequado para você. (Para saber mais, consulte: Por que os gerentes de fundos de hedge são bons clientes consultivos .)