As contas de aposentadoria passam por sucessões?

As contas de aposentadoria podem terminar em inventário - mas se você escolher seus beneficiários estrategicamente, há maneiras de evitar esse destino pesado e caro.

Perguntas financeiras após a morte de um ente querido podem tornar as consequências ainda mais dolorosas. O que acontece com os bens do falecido, por exemplo? Alguma de suas contas de aposentadoria terá que passar por sucessões?

Tornar esse período o mais calmo possível depende do planejamento estratégico avançado. Aqui está o que você precisa saber.

Principais Takeaways

• Os ativos da conta de aposentadoria não precisam passar por inventário, se você configurar sua conta para evitá-la.
• Há muitas maneiras pelas quais as contas de aposentadoria podem terminar em inventário, geralmente devido a um passo em falso fácil: complicando a designação do beneficiário.
• Revise as informações do beneficiário uma vez por ano.

Protegendo contas de aposentadoria de sucessões

Quando uma pessoa morre, a maioria de seus ativos é congelada até que a vontade seja validada, todas as dívidas pagas e os beneficiários da vontade identificados - também conhecido como processo legal de inventário. Esse processo pode acontecer rapidamente ou em um rastreamento frustrante.

Os ativos da conta de aposentadoria, no entanto, geralmente não passam por inventário. (Isso inclui IRAs, 401 (k) se 403 (b) se vários tipos menos comuns de contas de aposentadoria.) O motivo: quando alguém abre uma conta de aposentadoria, parte da papelada inclui a nomeação de beneficiários, um deles ou quantas quiser o titular da conta.

Quando o proprietário da conta morre, as empresas que administram as contas devem entregar esses ativos aos beneficiários. O contrato serve como a vontade para esses ativos, evitando sucessões. Mais boas notícias: nessa situação, os credores não conseguem colocar as mãos nas contas para cobrar dívidas.

Se as contas de aposentadoria não passarem por inventário, os credores não podem colocar as mãos nas contas para cobrar dívidas.

Erros de seleção de beneficiários que podem custar a você

Existem muitas maneiras pelas quais as contas de aposentadoria podem terminar em inventário. Geralmente, isso resulta de um passo em falso fácil: complicando a designação do beneficiário. Aqui estão alguns exemplos.

Não nomear seu cônjuge

Nos estados de propriedade da comunidade - Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington, Wisconsin e, em alguns casos, Alasca - um cônjuge tem direito a metade de qualquer coisa que o outro cônjuge adicionar à conta de aposentadoria durante o casamento . Isso significa que, se o proprietário da conta de aposentadoria nomear outros beneficiários além de (ou em vez de) seu cônjuge, o cônjuge poderá registrar uma reclamação referente a parte dos ativos; que enviará as contas para investigar. (Em todos os estados, é preciso nomear o cônjuge como beneficiário de um 401 (k), a menos que esse cônjuge assine uma renúncia especial.)

Nomeando uma relação de confiança ou sua propriedade

Qualquer dinheiro distribuído através de sua propriedade passará por inventário. Os cobradores receberão sua parte antes que os beneficiários da propriedade os recebam.

Nomeando um menor

Para evitar sucessões, também designe alguém para gerenciar o dinheiro do menor até que ele se torne adulto. Qualquer instituição financeira pode ajudar a navegar na Lei de transferências uniformes para menores.

Esquecendo-se de nomear beneficiários alternativos

Os beneficiários designados alternativos podem fazer as distribuições se os beneficiários principais não puderem aceitar.

Não manter os beneficiários atualizados

Isso pode produzir problemas de maneiras surpreendentes. Por exemplo, se o cônjuge do proprietário da conta morrer primeiro e nenhum outro beneficiário for nomeado, a conta irá investigar a morte do proprietário da conta. Um ex-cônjuge também pode receber os fundos se o proprietário da conta não se casar novamente ou se o próximo cônjuge morrer antes do proprietário da conta. Revise os beneficiários em suas contas e faça as alterações necessárias.

A linha inferior

As contas de aposentadoria podem passar sem problemas e sem problemas para os beneficiários nomeados nessas contas, desde que esses erros sejam evitados. Separe um tempo uma vez por ano para revisar as informações dos beneficiários para garantir que pelo menos parte da propriedade passe para os entes queridos sem a dor de cabeça do inventário.