Rascunho da demanda
Um rascunho de demanda é um método usado por um indivíduo para efetuar um pagamento por transferência de uma conta bancária para outra. Os rascunhos de demanda diferem das verificações normais, pois não exigem que as assinaturas sejam trocadas.
Em 2005, devido ao crescente uso fraudulento de rascunhos de demanda, o Federal Reserve propôs novos regulamentos para aumentar o direito da vítima de solicitar um reembolso e manter os bancos mais responsáveis por descontar cheques fraudulentos.
Principais Takeaways
- Um rascunho de demanda é uma maneira de iniciar uma transferência bancária que não requer assinatura, como é o caso de um cheque.
- Um rascunho de demanda é um instrumento pré-pago, portanto você não pode interromper o pagamento no caso de fraude ou destinatário mal intencionado.
- Como os rascunhos de demanda podem ser usados para fraudar as pessoas, existem agora regulamentos que permitem que as vítimas recuperem fundos do banco holding.
Noções básicas sobre o rascunho da demanda
Quando um banco prepara um saque por demanda, o valor do saque é retirado da conta do cliente que está solicitando o saque e é transferido para uma conta em outro banco. A gaveta é a pessoa que solicita o rascunho da demanda; o banco que paga o dinheiro é o sacado; a parte que recebe o dinheiro é o beneficiário. Eles foram projetados originalmente para beneficiar operadores de telemarketing legítimos que precisavam retirar fundos de contas correntes de clientes usando seus números de conta bancária e números de roteamento bancário.
Digamos que um pequeno empresário adquira produtos de outra empresa a crédito. O pequeno empresário solicita ao seu banco que envie uma minuta de demanda à empresa para pagamento dos produtos, fazendo dele a gaveta. O banco emite o saque, tornando-o sacado. Após o vencimento do saque, o proprietário da outra empresa leva o saque à demanda ao seu banco e cobra seu pagamento, fazendo dele o beneficiário.
Rascunho da demanda versus verificação
Um rascunho de demanda é emitido por um banco, enquanto um cheque é emitido por um indivíduo. Além disso, um saque de demanda é sacado por um funcionário de um banco, enquanto um cheque é sacado por um cliente de um banco. O pagamento de um saque à vista não pode ser interrompido pela gaveta, como acontece com um cheque.
Como um saque de demanda é um instrumento pré-pago, o pagamento não pode ser interrompido, enquanto o pagamento de um cheque pode ser negado por fundos insuficientes.
Além disso, um rascunho de demanda não pode ser entregue em mão como um cheque. Pode ser sacado independentemente de um indivíduo possuir uma conta no banco, enquanto um cheque pode ser emitido apenas pelo titular da conta.
Exemplo de um rascunho de demanda
Durante cinco dias em julho de 2016, a quarta série do Sovereign Gold Bond Scheme (SBS) na Índia permitiu que os investidores comprassem títulos em ouro com juros de 2, 75%, pagáveis semestralmente. Indivíduos, famílias hindus, entidades fiduciárias, organizações sem fins lucrativos e universidades conseguiram comprar uma assinatura mínima de 1 grama e um máximo de 500 gramas por investidor. O pagamento deveria ser feito com dinheiro, saque à vista, cheque ou banco eletrônico.