Um dia na vida de um atuário

Um atuário usa matemática e estatística para estimar o impacto financeiro da incerteza e ajudar os clientes a minimizar os riscos. Com um salário médio de quase US $ 90.000, a profissão tem uma forte perspectiva de emprego e projeta crescimento de empregos, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Analisamos o dia de trabalho típico de três atuários que trabalham para diferentes tipos de empresas e que estão em diferentes estágios de suas carreiras.

Lauren Ford, Assistente Atuarial, Allstate Insurance

Lauren Ford, 24 anos, é assistente atuarial da Encompass Analytics, subsidiária da Allstate Insurance em Northbrook, Ils., Que vende vários produtos de seguros por um único prêmio aos consumidores. Ela é formada em ciências atuariais e contabilidade e trabalha na Allstate há dois anos. Antes de ingressar na empresa em período integral, trabalhou como estagiária na Allstate por dois verões. Atualmente, é atuária de preços de seguros de propriedades e acidentes.

"Atuários de preços estimam perdas e despesas futuras para que possamos cobrar um preço adequado pelo seguro", diz Ford. Os atuários tendem a trabalhar para uma área específica da empresa, como linhas pessoais (automóveis e proprietários), linhas especiais (barco, motocicleta, etc.) ou seguro comercial. Ford trabalha em linhas pessoais.

Seu trabalho varia consideravelmente de um dia para o outro, dependendo dos projetos que ela está enfrentando. Ela geralmente trabalha em dois ou três projetos ao mesmo tempo, enquanto também participa de reuniões, participa de sessões de treinamento e ocasionalmente viaja para escritórios de campo. Ela passará três ou quatro horas realizando análises como tendências de perdas e prêmios, estimando a exposição a catástrofes e avaliando as taxas para diferentes classes ou grupos de risco.

"Essas análises estão mudando constantemente devido a itens como avanços tecnológicos e a natureza em evolução do setor de seguros e do mercado", diz ela. Algumas análises levam um dia, enquanto outras levam semanas. Outras duas a três horas por dia vão para comunicar as implicações e os resultados dessas análises aos líderes de vendas, agentes e gerentes de produtos, tanto por escrito quanto em reuniões, com uma visita pessoalmente pelo menos uma vez por ano. Ela também se comunica com os órgãos reguladores estaduais.

A Allstate revisa seus prêmios trimestralmente. Ele atualiza outras análises semestralmente, como comparar perdas e avaliar taxas para diferentes classes de risco em um estado ou região. Anualmente ou a cada dois anos, a empresa revisa os padrões de credibilidade, desenvolve provisões de despesas usadas na criação de taxas (como provisões para despesas de aquisição ou licenças e taxas) e calcula os custos de resseguro com base nos contratos anuais de resseguro.

Ford diz que gasta uma ou duas horas por dia em tarefas administrativas, como agendar reuniões e responder a perguntas. E, como estudante atuarial, ela passa parte do dia se preparando para os exames atuariais, nos quais está no meio do caminho. Ela também dedica tempo todos os anos a recrutar e entrevistar no campus em sua alma mater, a Drake University em Des Moines, Iowa, e a dar uma volta pelo escritório em casa, hospedando almoços e oferecendo oportunidades de emprego aos candidatos a emprego.

Os atuários normalmente trabalham de 40 a 50 horas por semana, diz Ford. "Às vezes, trabalhamos horas adicionais para cumprir o prazo de um projeto, mas nossos cronogramas são bastante flexíveis", diz ela. Como atuário de preços, Ford diz que é capaz de manter um equilíbrio entre vida profissional e trabalho e não tem uma temporada com prazos intensos, para poder agendar férias com facilidade.

“É uma carreira que exige muito trabalho, mas também traz grandes recompensas.” Ford considera que as recompensas de sua carreira são um horário de trabalho flexível, uma carreira que permite o equilíbrio entre vida pessoal e trabalho, as excelentes oportunidades para treinamento de emprego, a forte perspectiva de emprego e a vasta exposição ao trabalho atuarial como recém-formado.

Alex M. Tava, atuário administrativo, Círdan

Alex Tava AGE é um atuário administrativo da Cirdan Health Systems and Consulting, com sede em St. Paul, Minnesota , que fornece serviços de consultoria, planejamento estratégico e gerenciamento de dados, ferramentas e software para organizações como seguradoras de saúde, hospitais, clínicas, agências governamentais, empregadores e sindicatos. Ele trabalha com programas de seguros de saúde individuais, em grupo e governamentais há 20 anos e é especialista em muitas áreas, incluindo Medicare, Medicaid e produtos de saúde direcionados ao consumidor. Ele é membro da Sociedade de Atuários e membro da Academia Americana de Atuários.

Tava normalmente chega ao escritório por volta das 8h30. Se ele não tiver uma reunião, passará meia hora a uma hora analisando e respondendo aos e-mails dos clientes e funcionários e planejando o dia. Por volta das 9h30, ele entra em contato com sua equipe para obter relatórios de andamento de projetos ou relatórios pendentes. Ele também garante que eles não estejam sobrecarregados nem ociosos em termos de carga de trabalho. Tava descreve seu ambiente de escritório como "muito colegial" e bastante casual, a menos que um cliente esteja visitando.

Às 10:00 ou 10:30 da manhã, ele se concentra em seu próprio trabalho, como uma análise que ele está preparando para um cliente ou uma análise que apóia um projeto que outro atuário ou consultor está preparando. Como os dados das declarações de assistência médica são complexos, muito trabalho requer o uso do Excel e / ou SQL para revisar os dados. "É muito benéfico ter pelo menos um nível modesto de conhecimento de programação para poder revisar conjuntos de dados maiores", diz Tava.

Tava leva uma hora para o almoço por volta das 11:45. À tarde, ele pode ter várias reuniões, que podem ser realizadas pessoalmente, por telefone ou online. Essas reuniões tendem a ser discussões internas da equipe sobre projetos de longo prazo ou desenvolvimento de produtos, ou reuniões com clientes para discutir uma questão ou análise específica. Outras reuniões tratam de questões do Medicare e Medicaid, como desenvolvimento de taxas, relatórios financeiros ou dados de encontros. Entre as reuniões, ele verifica seu e-mail e verifica com a equipe.

Por volta das 16h, ele volta à análise em que estava trabalhando pela manhã. Ele também responde a e-mails e atualiza os principais sobre o status do projeto. Ele recebe um grande volume de comunicações regulatórias por e-mail, que ele precisa manter-se atualizado para poder oferecer feedback ou suporte aos clientes.

Ele normalmente sai do escritório entre 6:00 e 7:00, a menos que um cliente ou prazo regulamentar exija que ele trabalhe mais tarde. Ele diz que sua semana de trabalho típica é de menos de 50 horas, mas pode variar de 40 a 60 horas. Ele tem a flexibilidade de mudar seu tempo para participar dos eventos dos três filhos pequenos.

Uma parte significativa de seu trabalho envolve o suporte a relatórios financeiros periódicos de seus clientes e seus requisitos de relatórios regulatórios estaduais e federais. Ele prepara as ofertas das Partes C e D do Medicare, relatórios trimestrais e anuais do NAIC, relatórios detalhados de receita anual e projeções de sinistros para apoiar os orçamentos dos clientes. Ele também trabalha em muitos projetos de clientes para responder a solicitações de dados das agências estaduais responsáveis ​​pelo desenvolvimento da taxa Medicaid.

James A. van Iwaarden, Atuário de Consultoria, Van Iwaarden Associates

James A. van Iwaarden é um atuário de consultoria e proprietário da Van Iwaarden Associates em Minneapolis. Ele tem mais de 30 anos de experiência em consultoria de benefícios a funcionários e é membro da Sociedade de Atuários e membro da Conferência de Atuários de Consultoria. Sua empresa se concentra nos benefícios de aposentadoria: planos de pensão, planos médicos para aposentados, planos de participação nos lucros e design do plano 401 (k). "É mais verbal e menos matemático do que muitas áreas de atuação atuarial, e quanto mais tempo você fica, mais verbal fica", diz ele.

"O tempo de um consultor é orientado pelas necessidades de clientes externos, e não por planos de projetos internos", diz van Iwaarden. “Atuários de consultoria tendem a trabalhar mais horas do que aqueles que trabalham em companhias de seguros, mas com mais flexibilidade e viagens.” Van Iwaarden diz que sua empresa é extraordinariamente flexível, pois todos são pagos por hora e podem trabalhar quando e onde quiserem. “O 'onde' geralmente está no escritório, porque somos muito mais produtivos cara a cara”, diz ele, mas eles não estão no escritório nos fins de semana. "Tiramos todas as nossas férias planejadas, mas podemos manter o email enquanto estivermos fora ou fazer algum trabalho em um avião", acrescenta ele.

Os funcionários de sua empresa de consultoria normalmente começam seus dias às 8 horas da manhã, checando boletins por e-mail para obter notícias do setor de aposentadoria e respondendo a perguntas curtas dos clientes. Às 9h, o consultor pode passar uma hora reunindo-se com um analista da equipe em uma avaliação médica de aposentado para esclarecer como os benefícios do cliente funcionam e quais premissas a empresa deve usar para avaliar os passivos. Durante a próxima hora e meia, o consultor poderá discutir a interpretação de sua empresa sobre um regulamento de pensão do IRS com outros consultores e escrever um memorando para documentá-lo, para que sejam consistentes sempre que aplicável no futuro. Das 11:30 às 12:00, ele ou ela pode executar um trabalho para uma empresa cliente, revendo um cálculo de benefícios de pensão para um dos funcionários aposentados da empresa e enviando-o por e-mail ao diretor de recursos humanos da empresa.

Após uma hora de intervalo para o almoço, um consultor atuarial pode revisar os registros anuais do governo que um analista interno preparou para um cliente de pensão, finalizá-lo e encaminhá-lo ao cliente para assinar e enviar. Às 14:00, o consultor pode preparar uma ilustração do projeto do plano de participação nos lucros e saldo de caixa para um cliente em potencial, como um escritório de advocacia, para mostrar como eles podem maximizar suas contribuições dedutíveis no plano de aposentadoria. Às 15h, o consultor pode entrar em contato com o advogado de outro cliente para discutir as mudanças recomendadas no plano de aposentadoria, como uma nova fórmula de participação nos lucros para recompensar lojas e divisões de sucesso. Pode-se gastar a última hora da jornada de trabalho analisando os rascunhos da apresentação de um colega para uma reunião do conselho do cliente e discutindo as alterações recomendadas para tornar a apresentação mais clara. Um dia típico termina às 17h.

Outro trabalho realizado pelos consultores da Van Iwaarden Associates, que não acontece todos os dias, inclui a elaboração de propostas para novos clientes e projetos, a preparação de faturas mensais de clientes, a participação em reuniões de equipe uma ou duas vezes por mês para discutir o fluxo de trabalho e questões técnicas e a composição de postagens no blog. e discursos sobre novos desenvolvimentos no campo.

A linha inferior

"A carreira atuarial é ótima para quem gosta de resolver problemas analíticos e desenvolver soluções criativas de negócios", diz Ford. "Ele é consistentemente classificado como uma profissão de ponta e oferece uma variedade de trabalhos interessantes, excelente segurança no emprego e remuneração competitiva".