Carma de crédito x Experian: qual é a diferença?

Se você estiver verificando sua pontuação ou relatório de crédito, Credit Karma e Experian são dois nomes que você provavelmente encontrará. A Experian é uma das três maiores agências de relatórios de crédito, juntamente com a Equifax e a TransUnion. O Credit Karma é um site gratuito que fornece pontuações e relatórios de crédito aos seus membros, além de artigos e conselhos financeiros. Tudo no Credit Karma é gratuito se você se inscrever.

Carma de Crédito

Como mencionado anteriormente, o Credit Karma não é uma agência de crédito; é uma plataforma financeira on-line que disponibiliza as informações das agências de crédito aos consumidores. Os membros podem verificar e monitorar suas pontuações e relatórios de crédito gratuitamente. O site também oferece várias ferramentas financeiras e educacionais para ajudá-lo a melhorar seu rating de crédito. Fundada em 2007 pelo CEO Kenneth Lin, a empresa é uma empresa privada e recebeu várias rodadas de capital de risco.

O Credit Karma é uma plataforma online completa, então tudo acontece no CreditKarma.com. É aí que você se registra como membro para obter acesso a suas pontuações e relatórios de crédito, que podem ser impressos ou salvos como PDFs. Os membros também podem registrar contas bancárias e de cartão de crédito para obter uma imagem financeira completa. E você pode acessar sua conta online ou por meio de um aplicativo móvel para iPhone ou Android.

O Credit Karma oferece pontuações no Vantage 3.0 da TransUnion e Equifax. O Vantage é uma colaboração das três principais agências de crédito, incluindo a Experian. As pontuações são atualizadas uma vez por semana, e os membros podem se inscrever para receber alertas de monitoramento de crédito, para que sejam notificados sempre que a pontuação for alterada. Carma de Crédito oferece relatórios de crédito completos da TransUnion e Equifax, atualizados semanalmente. Você não pode obter suas pontuações no FICO via Credit Karma.

Experian

O Experian é provavelmente mais conhecido como um dos três principais departamentos de relatórios de crédito nos Estados Unidos (os outros dois são TransUnion e Equifax). Mas esse serviço é apenas uma parte desta empresa global, com sede em Dublin, Irlanda e listada na Bolsa de Londres (EXPN).

De acordo com os números mais recentes (fevereiro de 2019), a Experian é chefiada pelo CEO Brian Cassin, tem 16.000 funcionários e opera na América do Norte, Reino Unido, Brasil e além. A Experian possui quatro linhas de negócios principais: serviços de crédito, serviços de marketing, análise de decisão e serviços ao consumidor. Também possui o FreeCreditReport.com com fins lucrativos (não deve ser confundido com o AnnualCreditReport.com, o site autorizado pela Federal Trade Commission para relatórios de crédito gratuitos).

Para perguntas sobre crédito, a linha direta de crédito da Experian leva a uma pessoa real com conhecimento de crédito que pode responder a perguntas sobre seu crédito, oferecendo um passo a passo passo a passo do seu relatório de crédito. Como o Credit Karma, o site fornece artigos e vídeos de consultoria financeira. No OnTwitter @experian e no YouTube, todas as quartas-feiras às 15:00, horário do leste dos EUA, um #CreditChat ao vivo aborda tópicos financeiros, como aumentar sua pontuação de crédito e maneiras frugal de se tornar ecológico. Experian oferece o modelo FICO Score 8, uma das 49 pontuações diferentes do FICO.

Exemplo de Carma de Crédito x Experian

Quando você visita o Credit Karma, tudo é gratuito. Pontuações de crédito gratuitas, relatórios de crédito gratuitos e monitoramento e alertas de crédito gratuitos. Você nunca será solicitado a registrar um cartão de crédito, como faz na maioria dos "testes gratuitos".

A Credit Karma recomenda cartões de crédito que economizarão dinheiro e para os quais você provavelmente será aprovado. Seu site é orientado não apenas para fornecer acesso às suas classificações de crédito, mas também para melhorá-las. Possui várias calculadoras financeiras, bem como listas de fatores de crédito que entram na sua pontuação de crédito - com uma nota personalizada para cada uma e sugestões de como várias ações afetarão esses fatores. Além disso, você pode registrar seus impostos federais e determinadas devoluções gratuitas gratuitamente via Credit Karma.

Todo mundo tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses da Experian e das outras duas principais agências de crédito, via AnnualCreditReport.com.

Ao visitar o Experian, você encontrará uma lista de vários pacotes e ofertas especiais para compra, como o relatório de crédito de 3 agências e a pontuação do FICO por US $ 39, 99. Isso inclui pontuações da Experian, Equifax e TransUnion, além de quais fatores de crédito aumentam ou diminuem sua pontuação. Essa é uma atração única de seus relatórios; embora as informações não sejam atualizadas após seu primeiro acesso, os relatórios iniciais permanecem disponíveis para você consultar por 180 dias.

Outra opção é o Experian IdentityWorks ^SM Plus ou Experian IdentityWorks ^SM Premium, que não apenas fornece todos os três relatórios e pontuações do FICO, mas também fornece monitoramento de roubo de identidade, alertas e vigilância na Web escura - tudo por US $ 19, 99 por mês, após 30 a 30 dias. período de teste gratuito de um dia.

Principais Takeaways

• O Credit Karma é um site fácil de usar que oferece pontuações gratuitas do Vantage 3.0 da TransUnion e Equifax.
• A Experian concederá acesso, por um preço, à sua pontuação FICO e ao seu relatório de crédito Experian.
• O Credit Karma não fornece pontuações FICO nem relatórios Experian.
• Todo mundo tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses da Experian e das outras duas principais agências de crédito, via AnnualCreditReport.com.