APR do cartão de crédito: O que é uma boa tarifa?

APR é um acrônimo para porcentagem anual e o que ele diz é o que você pagará se carregar um saldo no cartão de crédito. Você provavelmente entende que uma TAEG mais baixa é melhor, mas qual é uma boa taxa? E você deve comparar ofertas de cartão de crédito estritamente com base em qual delas tem a TAEG mais baixa?

A resposta pode te surpreender. Sua TAEG pode não ser tão importante, afinal.

O que significa APR?

As pessoas costumam usar os termos TAEG e taxa de juros de forma intercambiável. Na verdade, embora estejam intimamente relacionados, a TAEG e a taxa de juros não são exatamente iguais.

A TAEG é expressa em porcentagem e mostra quanto você pagaria para emprestar fundos ao longo de um ano. Ao contrário de uma taxa de juros padrão, a APR também inclui taxas que podem ser cobradas em sua conta.

A TAEG do cartão de crédito é cobrada de maneira diferente dos juros de outros tipos de financiamento. Contanto que você pague seu saldo integralmente até a data de vencimento mensal, você poderá evitar o pagamento total dos juros do cartão de crédito.

Principais Takeaways

• Desde que você pague o saldo total do cartão de crédito todos os meses, a TAEG poderá ser menos importante do que você imagina.
• Uma TAEG “boa” do cartão de crédito pode variar amplamente com base em fatores como o tipo de cartão, sua classificação de crédito e até a economia.
• Outros recursos do cartão de crédito podem ser mais importantes para você do que a TAEG da sua conta.

O que é um bom cartão de crédito APR?

As taxas de cartão de crédito têm aumentado nos últimos anos. Segundo o Federal Reserve, a taxa média para contas de cartão de crédito que avaliou juros era de 16, 86% no final do quarto trimestre de 2018. Por comparação, essa mesma taxa média era de 14, 99% no ano anterior.

As faixas de APR oferecidas em cartões de crédito variam com base em vários fatores, e você não saberá a taxa real até depois da aprovação. Dependendo das condições do seu crédito, você pode não se qualificar para a tarifa mais baixa anunciada.

A TAEG também pode diferir com base no tipo de conta que você está procurando. De acordo com o relatório semanal de taxas da creditcard.com, eis as APRs médias atualmente oferecidas por tipo de cartão:

• Cartões de juros baixos: 14, 67%
• Cartões de volta em dinheiro: 17, 58%
• Cartões de visita: 15.24%
• Cartões de transferência de saldo: 16, 90%
• Cartões de recompensa: 17, 55%
• Cartões de crédito para pessoas com crédito ruim: 25, 33%

Independentemente de onde sua taxa comece, é importante entender que a maioria dos cartões de crédito vem com APRs variáveis, que podem mudar com o tempo. Uma TAEG variável pode aumentar ou diminuir com base em um dos três fatores: o mercado, um índice ou a taxa básica de juros dos EUA.

A TAEG no seu cartão de crédito geralmente só importa se você estiver revolvendo um saldo pendente em sua conta mês a mês.

Obtendo uma TAEG mais baixa

Para as pessoas que revolvem um saldo em seus cartões de crédito, é importante obter uma TAEG mais baixa. Uma TAEG que seja apenas dois pontos percentuais a mais pode custar mais de US $ 135 adicionais em juros por ano.

Aqui estão algumas dicas que podem ajudar a garantir um cartão de crédito APR mais baixo.

• Trabalhe para melhorar sua pontuação de crédito
• Pesquise em cooperativas de crédito locais ou em pequenos bancos ofertas de cartões com taxas baixas

As empresas de cartão de crédito geralmente não se comprometem com as pontuações de crédito mais baixas, mas de acordo com creditkarma.com, uma pontuação de crédito muito boa a excelente é superior a meados dos anos 700. Justo a bom é considerado entre os anos 600 e 700, mas isso pode não ser bom o suficiente para você obter as melhores ofertas.

O que procurar em um cartão de crédito

Se você seguir as práticas recomendadas de cartão de crédito, pagará seu saldo integralmente todos os meses para evitar o pagamento de juros. Desde que você tenha um bom histórico de pagamento de seus saldos mensais completos, a TAEG provavelmente não será o fator mais importante a ser considerado ao comprar um novo cartão de crédito. Em vez disso, você pode comparar o seguinte:

Taxas anuais

Uma taxa anual pode parecer algo que você deseja evitar, mas não precisa ser um diferencial. Por exemplo, alguns cartões de recompensa premium oferecem benefícios, créditos e recompensas que superam em muito as taxas anuais se você estiver em condições de tirar proveito deles. Somente você pode determinar se uma taxa anual vale os benefícios que receberá.

Recompensas e bônus de inscrição

Se você tiver crédito bom a excelente, poderá se qualificar para receber recompensas atraentes ou até mesmo um bônus de inscrição em uma nova conta de cartão de crédito. Lembre-se de que você nunca deve gastar demais com o objetivo de buscar recompensas em cartão de crédito. No entanto, se você puder gerenciar um cartão de recompensas de forma responsável, poderá ganhar vantagens extras por seus gastos regulares.

Limites de crédito

Quando se trata do limite do seu cartão de crédito, quanto maior, melhor para você, desde que tenha cuidado ao gastar. Obviamente, você não saberá se se qualifica para o limite máximo anunciado de um cartão até ser aprovado. Ter um limite alto não deve ser uma licença para gastar demais. Em vez disso, um cartão de limite alto pode ser benéfico se ajudar a manter sua taxa de utilização de crédito em um nível mais baixo - uma vantagem para suas pontuações de crédito.

Beverly Harzog, especialista em cartões de crédito e analista de finanças do consumidor do US News & World Report, diz que a coisa mais importante que você deve fazer antes de pesquisar sobre cartões de crédito é "decidir que tipo de cartão você está procurando". Ela continua: "Se você deseja um novo cartão de recompensas, pense em seus padrões de gastos, para que você possa combinar as recompensas com a maneira como gasta seu dinheiro. ”

Seja honesto com você mesmo

Os cartões de crédito podem oferecer excelentes benefícios quando gerenciados adequadamente. Se você mantiver seus pagamentos em dia e sua utilização de crédito baixa, as contas de cartão de crédito poderão ser ferramentas poderosas de criação de crédito. Além disso, não há nada como ganhar recompensas ou reembolsar como bônus pelas compras que você precisa fazer de qualquer maneira.

Dito isto, é importante conhecer a si mesmo quando se trata de seus hábitos de gerenciamento de cartão de crédito. De acordo com creditcards.com, 38% das famílias norte-americanas mantinham um saldo rotativo em 2018. Se você lutou com dívidas no cartão de crédito no passado, o tamanho da TAEG do seu novo cartão de crédito pode ser muito importante.