Pagamento sem contato
O pagamento sem contato é um método seguro para os consumidores adquirirem produtos ou serviços usando um cartão de débito, crédito ou cartão inteligente - também conhecido como cartão com chip - usando a tecnologia RFID ou NFC (Near-Field Communication).
Para efetuar um pagamento sem contato, toque no seu cartão perto de um terminal de ponto de venda equipado com a tecnologia de pagamento sem contato. Como os pagamentos sem contato não exigem uma assinatura ou um número de identificação pessoal (PIN), os tamanhos das transações nos cartões são limitados. O valor permitido para uma transação sem contato varia de acordo com o país e o banco.
O pagamento sem contato também é conhecido como toque-e-usa por alguns bancos e varejistas. Exemplos de pagamentos sem contato com cartão de crédito ou débito incluem cartões de transporte público, Apple Pay, Android Pay e Google Wallet.
Compreendendo o pagamento sem contato
O pagamento sem contato é uma maneira popular de fazer compras nos varejistas participantes. Existe desde os anos 90, com apenas um punhado de comerciantes e varejistas usando a tecnologia durante esse período. Desde então, ele se espalhou para incluir milhares de bancos, empresas de cartão de crédito, comerciantes e varejistas em todo o mundo.
Alguns comerciantes e varejistas podem definir um limite baixo para seu sistema de derivação, a fim de evitar fraudes, enquanto outros ainda permitem grandes transações. Dependendo do comerciante e do tipo de transação, valores maiores em dólares podem exigir uma assinatura.
A maioria dos bancos oferece cartões de pagamento sem contato e terminais totalmente equipados para o sistema. Esses cartões vêm com um símbolo indicando que estão prontos para pagamento com toque. Embora lojas menores possam não oferecer recursos de derivação, muitas cadeias nacionais passaram a utilizar terminais de pagamento capazes.
A principal vantagem do pagamento sem contato é que ele acelera as transações, eliminando a necessidade de um cliente inserir um PIN. Os clientes de toque aceleram a linha, para que o comerciante e o cliente economizem tempo quando o pagamento sem contato é usado. Outro benefício dos cartões de pagamento sem contato - pelo menos para os bancos e emissores de cartão de crédito - é que os consumidores que usam o telefone tendem a usar seus cartões com mais frequência.
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Como funciona
Ao fazer uma compra, procure o símbolo de pagamento sem contato no terminal de pagamento do comerciante. Este símbolo é semelhante ao logotipo do wifi, mas virou de lado. Quando o sistema solicita, o cliente pode levar o cartão entre uma e duas polegadas do símbolo sem contato no terminal. Quando o sistema aceita a torneira, sinaliza ao cliente com um sinal sonoro, luz verde ou marca de seleção. Depois que a aprovação é recebida, a transação está concluída.
Os consumidores também podem conectar seus cartões de crédito a um dispositivo - smartphone, relógio inteligente ou rastreador de fitness - para pagar também usando o sistema sem contato. Isso é feito baixando um aplicativo de pagamento como o Apple Pay, permitindo que os clientes armazenem com segurança informações de cartão de crédito e débito para fazer compras tocando em um smartphone ou no Apple iWatch.
Principais Takeaways
- O pagamento sem contato é um método de pagamento seguro usando um cartão de débito, crédito ou outro cartão inteligente usando a tecnologia RFID ou a comunicação em campo próximo.
- Para usar o sistema, um consumidor toca no cartão de pagamento próximo a um terminal de ponto de venda equipado com a tecnologia.
- O pagamento sem contato é considerado uma maneira rápida e fácil de pagar, pois não exige que os consumidores insiram seu PIN.
- Popular na Austrália, Canadá, Coréia do Sul e Reino Unido, o pagamento sem contato precisa atrair clientes dos EUA.
História do pagamento sem contato
A autoridade de trânsito da Coréia do Sul em Seul ofereceu um dos primeiros sistemas de pagamento sem contato do mundo. Lançado em 1995, o sistema mais tarde ficou conhecido como UPass, oferecendo aos passageiros uma maneira rápida e fácil de pagar por viagens de ônibus usando o sistema sem contato.
A Mobil ofereceu um dos primeiros sistemas de pagamento sem contato chamado Speedpass em 1997. Os clientes puderam pagar pelo gás usando um fob especial carregado com dinheiro nos postos de gasolina participantes.
O sistema sem contato tornou-se popular no Reino Unido, depois que a agência de transporte público de Londres implementou o sistema Oyster Card pré-pago sem contato para os ciclistas usarem no metrô. Em 2014, a agência começou a oferecer aos passageiros a opção de usar cartões de débito e crédito sem contato para usar no sistema de transporte público.
Google e Android introduziram sistemas de pagamento compatíveis com seus dispositivos usando NFC em 2011. A Apple adotou o Apple Pay - sua própria versão da carteira digital - em 2014.
Se você usar um dispositivo como uma carteira digital, trate-o da mesma forma que faria com o dinheiro - use os bloqueios do dispositivo e configure notificações em todos os seus cartões de crédito em caso de fraude ou roubo.
Pagamento sem contato nos EUA
Os sistemas de pagamento sem contato têm sido notavelmente lentos para permear o mercado dos EUA, apesar de serem populares em outras partes do mundo. Aproximadamente 20% das transações que ocorrem na Austrália, Canadá, Coréia do Sul e Reino Unido são realizadas usando métodos de pagamento sem contato, de acordo com um relatório de 2018 da consultoria AT Kearney. A Coréia do Sul teve a maior taxa de cartões sem contato em vigor, quase 96% em 2016. Os EUA, por outro lado, tinham menos de 3, 5% dos cartões sem contato em vigor no mesmo ano.
Os americanos ainda estão fazendo mais transações em dinheiro do que qualquer outra coisa, de acordo com o relatório. Isso equivale a quase 50 bilhões de transações em dinheiro a cada ano, ou 26% de todas as transações de pagamento ao consumidor. Uma das principais razões por trás da popularidade do dinheiro e da defasagem na adoção de pagamentos sem contato é que os EUA são um mercado consumidor muito maior do que outros países. Existem muitos varejistas e bancos, o que torna o mercado muito mais fragmentado. Os consumidores também demoraram a adotar o sistema sem contato devido a questões de segurança. Muitos ainda temem que as informações de seus cartões possam ser comprometidas pelos cibercriminosos.
AT Kearney sugere que os bancos norte-americanos lucrem se adotarem sistemas de pagamento sem contato, com potencial para ganhar cerca de US $ 2, 4 bilhões entre 2018 e 2023. Para que isso aconteça, os comerciantes precisam ter a infraestrutura no local, os consumidores precisam considerar pagamentos por torneira como um método viável de pagamento, as empresas de cartão precisam comercializar ativamente sistemas de pagamento sem contato para comerciantes e público.
Problemas com pagamento sem contato
Mesmo com a conveniência do pagamento sem contato, muitos consumidores estão preocupados com a segurança de seus cartões. Houve notícias na mídia sobre criminosos que vasculham dados de cartões usando smartphones para ler cartões de toque nas carteiras dos consumidores. O intervalo em que um cartão pode ser lido é muito curto e, mesmo que o criminoso esteja próximo o suficiente para coletar dados e fazer uma transação, ele não pode criar uma cópia do cartão. Isso não se aplica aos cartões de fita magnética. Dito isto, o cartão chip e pin ainda é o mais seguro, pois não podem ser duplicados e exigem dados (seu pin) que não estão contidos em nenhum lugar do cartão.
Se um skimmer obtiver os dados do seu cartão, o próximo passo é encontrar um site que não exija o código de três dígitos impresso na parte de trás do cartão e executar transações abaixo do limite de crédito. Se um criminoso roubar seu cartão físico, ele provavelmente irá à loja mais próxima para comprar cartões-presente com pequenos saldos usando a torneira. Embora irritante, você pode contestar as transações e obter um novo cartão. Também existem capas e carteiras de proteção que impedem os leitores de acessar os dados do cartão.
Se você detectar fraudes no seu cartão a partir de um sistema de pagamento sem contato, haverá recurso. A partir de 2015, os comerciantes e as empresas de cartão de crédito passaram a ser responsáveis por qualquer atividade fraudulenta que ocorresse através de seus sistemas, caso não houvesse tecnologia de chip em vigor.
Sistemas de torneira móvel populares
Apple Pay: a maioria dos dispositivos Apple já vem equipados com o aplicativo Apple Wallet. Ele permite que os usuários armazenem informações de cartão de crédito e débito em seus dispositivos - principalmente um iPhone ou iWatch - para fazer compras nas lojas. O sistema também permite que as compras sejam feitas online e por meio de outros aplicativos. Os usuários também podem enviar dinheiro para amigos e familiares através do sistema de mensagens de texto usando o Apple Pay.
Google Pay: o Google permite que os usuários efetuem pagamentos nos varejistas tradicionais e on-line através de um método seguro pelo aplicativo Google Pay. Em vez de usar um número de cartão de crédito, o Google compartilha um número criptografado vinculado ao cartão de pagamento do usuário com o varejista. Assim como o Apple Pay, os usuários também podem enviar e receber dinheiro usando um endereço de e-mail ou número de telefone.
Samsung Pay: A Samsung também lançou uma carteira digital, permitindo que os usuários armazenem suas informações de cartão de pagamento no aplicativo para uso em terminais comerciais. Os usuários da Samsung também podem ganhar dinheiro de volta e outras recompensas usando seus telefones para fazer compras. Os usuários simplesmente tiram uma foto do cartão ou do código de barras e toque para fazer o check-out.