Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor de 1968
A Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor de 1968 é uma legislação federal que criou requisitos de divulgação que devem ser seguidos por credores de consumo, como bancos, empresas de cartão de crédito e empresas de leasing de automóveis. De acordo com a lei, os credores consumidores são obrigados a informar os consumidores sobre taxas percentuais anuais (em oposição à taxa de juros independente), termos de empréstimos especiais ou anteriormente ocultos e os custos potenciais totais para o mutuário.
QUEBRA A Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor de 1968
O ato de proteção ao crédito ao consumidor de 1968 foi importante na medida em que tornou os termos dos empréstimos mais transparentes para os tomadores de empréstimos que talvez não sejam versados em finanças. Por exemplo, mostrando a um mutuário a taxa de juros anual (TAEG) dos juros trará à tona que, se o empréstimo estipular uma taxa de juros de 10% (rendimento percentual anual (APY)) paga mensalmente, o mutuário estará pagando mais perto de 10, 5% no empréstimo ao longo do ano.
Expansão do Direito do Consumidor
A CCPA formou a base para uma variedade de leis de proteção ao consumidor que foram promulgadas nos anos desde 1968. Entre essas leis estão a Lei da Verdade nos Empréstimos, a Lei de Relatórios de Crédito Justo, a Lei de Igualdade de Oportunidades de Crédito, a Lei de Práticas de Coleta da Dívida Justa e Lei de Transferência Eletrônica de Fundos.
Uma cláusula-chave da CCPA foi denominada Título III, que restringe a quantia de ganhos que pode ser adornada a 25% da renda semanal disponível após deduções obrigatórias de impostos ou a quantia pela qual a renda disponível é superior a 30 salários mínimos. Isso acabou com a prática de os credores arrebatarem uma alta porcentagem de salários para pagar uma dívida pendente.
O Fair Credit Reporting Act (FCRA) é o ato que regula a coleta de informações de crédito e o acesso a relatórios de crédito. Foi aprovada em 1970 para garantir justiça, precisão e privacidade das informações pessoais contidas nos arquivos das agências de relatórios de crédito. O Fair Credit Reporting Act é a principal legislação que governa todas as atividades relacionadas ao relatório de informações de crédito para os consumidores. Duas áreas principais de foco da lei incluem a proteção das informações de relatórios de crédito e os padrões de como as informações de crédito são registradas.
A Lei da Verdade em Empréstimos (TILA) foi uma lei federal promulgada em 1968 para proteger os consumidores em suas transações com credores e credores. O TILA foi implementado pelo Federal Reserve Board através de uma série de regulamentos. Os aspectos mais importantes do ato dizem respeito às informações que devem ser divulgadas ao mutuário antes da concessão de crédito: taxa anual (TAEG), prazo do empréstimo e custos totais para o mutuário. Essas informações devem ser evidentes nos documentos apresentados ao consumidor antes da assinatura e também possivelmente nos extratos de faturamento periódicos.
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