Encerramento
O fechamento é a fase final do processamento do empréstimo hipotecário, em que o título da propriedade passa do vendedor para o comprador.
BREAKING DOWN Fechamento
Um agente de fechamento que geralmente é advogado ou funcionário de uma empresa de títulos ou hipotecas supervisiona esse processo, que ocorre em uma empresa de títulos ou em um escritório de custódia. O processo de fechamento da hipoteca varia de estado para estado. Esse processo é chamado de fechamento porque a conta de garantia usada para concluir o processo de compra da propriedade é fechada. Durante o fechamento, também chamado de liquidação ou liquidação de conta, os participantes revisam, autorizam e datam vários documentos legais.
Fechando documentos
Exigida pela lei federal, a divulgação final lista todos os custos relacionados à compra do imóvel, incluindo taxas de empréstimo, impostos imobiliários e outras despesas. A nota promissória detalha o valor do empréstimo, taxa de juros, cronograma de pagamento e duração do prazo. Ele também lista as multas que o credor pode impor se o mutuário não efetuar pagamentos rotineiros da hipoteca. A escritura de confiança é um instrumento de segurança e também pode ser referida como hipoteca, dependendo do estado em que a propriedade estiver localizada. A escritura fiduciária garante a propriedade como garantia para um empréstimo. Um certificado de ocupação confirma que uma propriedade recém-construída está em conformidade com os códigos e leis locais de construção. O aviso de direito de cancelamento fornece a cada mutuário sob a transação uma janela de três dias úteis para cancelar o novo empréstimo hipotecário. Se o mutuário estiver comprando um imóvel com um empréstimo hipotecário, uma vez assinados os documentos de fechamento, o mutuário não terá o direito de cancelar.
Seguro de proteção de fechamento
Uma carta de proteção de fechamento ou carta de fechamento do segurado é um contrato entre um subscritor de seguro de título e um credor. O subscritor concorda em indenizar o credor por perdas reais causadas por certos tipos de má conduta pelo agente de fechamento. Os subscritores de títulos geralmente autorizam os agentes de fechamento a emitir essas cartas aos credores quando o agente de fechamento antecipar a emissão das apólices de seguro de título do subscritor na transação. A maioria das cartas faz explicitamente um terceiro beneficiário do mutuário em uma transação de compra. As disposições típicas da carta de proteção ao fechamento abrangem a falha em seguir as instruções de fechamento por escrito, na medida em que as instruções afetem a validade, prioridade ou aplicabilidade da garantia hipotecária, exigem que o agente de fechamento obtenha, mas não ateste a validade ou eficácia, de um documento específico ou relacionado à coleta de fundos devido ao credor. A carta também cobre fraudes ou desonestidade no manuseio de fundos ou documentos do credor.