Check Hold
O que é uma retenção de cheque?Uma retenção de cheque indica o número máximo de dias que um banco pode reter legalmente o dinheiro de um cheque depositado. Após o término do período de retenção, o banco deve creditar os fundos na conta da parte que efetuou o depósito.
O período de retenção de cheques geralmente é igual ao número de dias que leva para o cheque passar pelo ciclo de compensação do banco.
Retenção de cheque explicada
A Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos de 1987 (EFAA) determinou que os cheques locais pudessem ser realizados por não mais de dois dias úteis. Após 2010, todas as verificações nos Estados Unidos foram consideradas locais. Dois dias foram estendidos para cinco dias como limite razoável para a realização de cheques locais. As instituições financeiras podem reter itens de nós por um dia útil após o depósito. Muitos usam o termo Regulamento EFAA de forma intercambiável com (Reg) CC.
Atualmente, os bancos podem decidir colocar seis tipos de retenções em cheques:
- Qualquer valor que exceda um depósito de US $ 5.000 pode ser mantido. Esse "restante" deve ser disponibilizado dentro de um prazo razoável, geralmente de dois a cinco dias úteis. Tais depósitos são considerados grandes depósitos.
- Os cheques que são depositados novamente podem ser retidos por um período de tempo razoável; no entanto, se um cliente devolver o cheque devido a falta de endosso ou porque o cheque foi pré-datado, uma vez que o banco corrige a deficiência, ele não poderá reter esse cheque como redefinido.
- Os bancos podem reter cheques de fundos que são resgatados repetidamente. A definição de saque a descoberto é se a conta tiver um saldo negativo em seis ou mais dias úteis durante o período mais recente de seis meses ou se o saldo da conta for negativo em US $ 5.000 ou mais duas vezes no período mais recente de seis meses.
- Se um banco tiver motivos razoáveis para duvidar da cobrança de um cheque (por exemplo, cobrança duvidosa). Isso pode ocorrer em alguns casos de cheques pré-datados, cheques datados seis meses antes (ou mais) e verificações que a instituição pagadora considerou que não honraria. Os bancos devem notificar os clientes sobre cobrança duvidosa, incluindo o motivo específico.
- Um banco pode manter cheques depositados durante condições de emergência (por exemplo, desastres naturais ou problemas de comunicação) que impediriam o banco de funcionar com seus processos normais. Um banco pode reter tais cheques até que as condições permitam fornecer os fundos disponíveis.
- Os bancos podem manter depósitos em contas de novos clientes. Novos clientes são definidos como aqueles que abriram contas por menos de 30 dias. Os bancos podem escolher uma programação de disponibilidade para novos clientes.
Os bancos podem não ter pagamentos em dinheiro ou eletrônicos, juntamente com os primeiros US $ 5.000 em cheques tradicionais que não estão em questão (itens do dia seguinte). Também é imperativo que os bancos comerciais divulguem suas políticas de retenção a todos os correntistas. Se um cliente solicitar, o banco deverá fornecer sua política por escrito.