CDs x MMAs x contas de poupança
Escolher o tipo certo de conta poupança pode ser confuso: você está melhor com um certificado de depósito (CD)? Uma conta poupança tradicional? Uma conta do mercado monetário (MMA)? Cada um tem prós e contras, então continue lendo e escolha a opção certa para você.
Conta poupança tradicional
Essas contas simples são uma das maneiras mais básicas de depositar seu dinheiro. Eles são uma boa opção para a primeira conta poupança de um jovem ou para quem precisa de fácil acesso ao seu dinheiro. A maioria dos bancos não exige um grande depósito para abrir uma conta poupança - geralmente US $ 25 é suficiente. Normalmente, você precisará manter um saldo mínimo na conta para evitar uma taxa mensal. O valor mínimo pode estar entre US $ 25 e US $ 1.000, dependendo do banco e da conta. Se suas contas poupança e conta corrente estiverem no mesmo banco, é provável que você possa transferir dinheiro facilmente entre as contas ou usar sua conta poupança para proteção de cheque especial. Você não será penalizado por saques da sua conta poupança, mas também não terá muito interesse.
Para quem são boas contas de poupança
- Alunos e crianças iniciando seu relacionamento com um banco
- Quem quer acesso irrestrito ao seu dinheiro, sem penalidade
Prós
Pequena taxa de depósito necessária para abrir uma conta
Sem taxas quando o saldo mínimo é mantido
Fácil de acompanhar a atividade da sua conta
Nenhuma penalidade ou limitação para saques
Protegido por FDIC
Contras
Taxas de juros muito baixas (geralmente abaixo da inflação)
Conta do Mercado Monetário (MMA)
Os MMAs são semelhantes às contas de poupança, mas funcionam com números maiores. Normalmente, você precisará de um depósito maior para abrir a conta - US $ 1.000 é comum - e precisará manter um saldo maior para evitar taxas (pode chegar a US $ 10.000), mas será recompensado com uma taxa de juros mais alta . Diferentemente das contas de poupança tradicionais, que pagam uma taxa de juros fixa anual, muitos MMAs têm uma taxa de juros diferenciada, com taxas mais altas para saldos maiores. Isso os torna desejáveis para aqueles que conseguem manter um saldo diário alto na conta. Outra vantagem oferecida por muitos MMAs é a capacidade de emitir cheques da conta, mas isso é contrabalançado pelas limitações no número de retiradas permitidas a cada mês.
Para quem os MMAs são bons
- Indivíduos com grandes quantias de dinheiro para depositar, que não precisam de acesso diário ou semanal ao seu dinheiro.
Prós
Taxas de juros mais altas do que uma conta poupança tradicional
Muitas vezes, têm a capacidade de escrever cheques
Saques sem penalidade
Protegido por FDIC
Contras
Saldo alto necessário para evitar taxas mensais
Limitação no número de saques mensais
Taxas de juros mais baixas se o saldo cair de níveis mais altos
Certificado de Depósito (CD)
Ao comprar um CD, você está permitindo que o banco use seu dinheiro por um período fixo de tempo, o que significa que você enfrentará uma multa acentuada por saques antecipados. No entanto, as taxas de juros são muito mais altas para CDs do que para contas de poupança tradicionais ou MMAs, tornando-as desejáveis para quem pode fazer grandes depósitos sem precisar acessar o dinheiro durante o prazo do CD. Os termos podem ser de até três meses ou cinco anos. Quanto mais longo o prazo, maior a taxa de juros. Você pode comprar um CD por apenas US $ 100, mas normalmente o depósito inicial é maior, geralmente US $ 1.000 ou mais. Saldos mais altos tendem a oferecer taxas mais altas. Os CDs geralmente têm taxas de juros fixas, mas alguns bancos também oferecem CDs de taxa variável. Compre para encontrar as melhores taxas de CD, pois elas mudam com frequência.
Para quem os CDs servem?
- Indivíduos que não precisam acessar seu dinheiro por vários meses a vários anos de cada vez
- CDs maiores (ou grandes) geralmente obtêm taxas de juros mais altas; portanto, indivíduos com um valor maior de depósito terão um retorno melhor.
Prós
Taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais
Protegido por FDIC
Fácil de abrir, com muitas opções online
Contras
Penalidades acentuadas para saques antecipados em alguns casos
É importante ter em mente que o banco específico que você seleciona e a duração do seu mandato podem ter um grande impacto na sua taxa de juros.
A linha inferior
Ao decidir se uma conta poupança tradicional, MMA ou CD é melhor para você, você precisará considerar quanto pode depositar inicialmente, com que frequência precisará acessar suas economias e quanto gostaria de ganhar em juros. Se os fundos estiverem escassos e você precisar do seu dinheiro para faturas ou emergências, uma conta poupança tradicional ou MMA é a melhor opção. Se você puder deixar uma quantia maior intocada por um longo período de tempo, um CD é a melhor opção.