Tornando-se analista financeiro

No setor de serviços financeiros, uma das carreiras mais cobiçadas é a do analista. Os analistas financeiros podem trabalhar nas capacidades júnior e sênior de uma empresa, e é um nicho que muitas vezes leva a outras oportunidades de carreira.

O setor de serviços financeiros é competitivo e pode ser difícil entrar em campo. Se você estiver interessado em uma carreira como analista financeiro, continue lendo para descobrir o que você pode fazer para se preparar para o trabalho.

O que é preciso para ser um analista financeiro

O que é um analista financeiro?

Analistas financeiros examinam dados financeiros e usam suas descobertas para ajudar as empresas a tomar decisões de negócios. Muitas vezes, essa análise lida com o investimento.

Mais especificamente, analistas financeiros pesquisam condições macroeconômicas e microeconômicas juntamente com os fundamentos da empresa para fazer previsões sobre negócios, setores e indústrias. Eles também costumam recomendar um curso de ação, como comprar ou vender ações de uma empresa com base em seu desempenho e perspectivas gerais.

Um analista deve estar ciente dos desenvolvimentos atuais no campo em que se especializa, bem como na preparação de modelos financeiros para prever condições econômicas futuras para qualquer número de variáveis.

Nem todos os analistas financeiros trabalham com o mercado acionário ou de títulos ou ajudam seus empregadores a fazer investimentos. Por exemplo, uma empresa pode contratar um analista para usar dados numéricos para identificar a eficácia de várias técnicas de marketing em relação ao custo. As empresas que utilizam o modelo de franquia costumam ter analistas financeiros responsáveis ​​por rastrear franquias individuais ou grupos de franquias em uma região geográfica. Os analistas determinam onde estão os pontos fortes e fracos e fazem previsões de lucros e perdas.

Habilidades e educação necessárias

Comparadas a muitas carreiras com altos salários, as qualificações para se tornar um analista financeiro são muito menos rígidas e bem definidas. Ao contrário da lei e da medicina, não existem mínimos educacionais para toda a carreira. Se você enfrenta algum licenciamento necessário depende de fatores, como seu empregador e suas funções específicas.

Dito isto, no século 21, um diploma de bacharel - de preferência com especialização em economia, finanças ou estatística - se tornou um requisito de fato para se tornar um analista financeiro. Outros cursos importantes considerados favoravelmente incluem contabilidade e matemática, e até biologia e engenharia - se alguém quiser se especializar na análise desses setores. A concorrência é muito grande e os diplomas universitários ou avançados são muito comuns no mercado de trabalho para ter uma chance séria de se candidatar com menos de um diploma de bacharel.

Os grandes bancos de investimento, onde os enormes salários do primeiro ano são pagos, recrutam quase exclusivamente em faculdades e universidades de elite, como Harvard e Princeton. Os candidatos que se inscreverem em escolas de menor prestígio podem aumentar suas chances continuando seus estudos e obtendo um MBA em uma escola de negócios de alto nível. Os graduados em MBA são frequentemente contratados como analistas seniores logo após a escola de negócios.

Independentemente da educação, uma carreira bem-sucedida como analista financeiro exige fortes habilidades quantitativas, capacidade especializada de resolução de problemas, habilidade no uso da lógica e habilidades de comunicação acima da média. Os analistas financeiros precisam analisar os dados, mas também precisam relatar suas descobertas aos superiores de maneira clara, concisa e persuasiva.

Exames de certificação a serem realizados

Se você não é um estudante de MBA ou não é graduado em economia, pode considerar estudar para os exames das séries 7 e 63 ou participar do programa Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Lembre-se de que a participação no exame da Série 7 exigirá patrocínio de uma empresa membro da FINRA ou de uma organização reguladora. No entanto, a partir de outubro de 2018, a FINRA tomou as perguntas comuns da Série 7 e outros testes e as colocou em um novo exame chamado Securities Industry Essentials exam (SIE). Você pode fazer este teste sem patrocínio (um ótimo incentivo ao seu currículo). Uma vez empregado, você fará um exame de conclusão para concluir a Série 7, etc.

Embora o exame CFA seja altamente técnico, os exames das séries 7 e 63 são outras maneiras de demonstrar uma familiaridade básica com os termos de investimento e as práticas contábeis. Se você olhar para um exemplo de exame CFA e ele parecer esmagador, comece fazendo o SIE e depois vá para o exame CFA ou comece a entrevistar posições de analistas juniores depois de passar no SIE. Muitas instituições também possuem programas de treinamento para candidatos que se mostram promissores em campo.

(Para mais detalhes, consulte "Programas de treinamento e designação de analistas financeiros".)

Tipos de posições de analistas

O campo da análise financeira é amplo, apresentando uma variedade de cargos e carreiras. No setor financeiro / de investimentos, três grandes categorias de analistas são aquelas que trabalham para:

• empresas do lado da compra (casas de investimento que administram seus próprios fundos)
• empresas de venda
• bancos de investimento

Longe de Wall Street, os analistas financeiros trabalham para bancos locais e regionais, companhias de seguros, corretoras de investimentos imobiliários e outras empresas orientadas a dados. Qualquer empresa que frequentemente tome decisões ponderadas sobre como gastar dinheiro é um local em que um analista financeiro pode potencialmente agregar valor. (Para leitura relacionada, consulte "Analista financeiro versus banqueiro de investimento")

Trabalhando com o lado da compra

A maioria dos analistas financeiros trabalha no que é conhecido como lado da compra. Eles ajudam seus empregadores a tomar decisões sobre como gastar seu dinheiro, se isso significa investir em ações e outros valores mobiliários para um fundo interno, comprar propriedades de renda (no caso de uma empresa de investimentos imobiliários) ou alocar dólares de marketing. Alguns analistas executam seus trabalhos não para um empregador específico, mas para uma empresa terceirizada que fornece análise financeira a seus clientes. Isso mostra o valor do que um analista financeiro faz; existe uma indústria inteira em torno dele.

Os analistas financeiros do lado da compra raramente têm a palavra final em como seus empregadores ou clientes gastam seu dinheiro. No entanto, as tendências que eles descobrem e as previsões que eles fazem são inestimáveis ​​no processo de tomada de decisão. Com os mercados financeiros globais evoluindo mais rápido do que nunca e os ambientes regulatórios mudando aparentemente diariamente, é lógico que a demanda por analistas financeiros qualificados do lado da compra só pode aumentar.

Trabalhando com o lado da venda

Em uma empresa vendedora, os analistas avaliam e comparam a qualidade dos títulos em um determinado setor ou setor. Com base nessa análise, eles escrevem relatórios de pesquisa com certas recomendações, como "comprar", "vender", "comprar forte", "vender forte" ou "reter". Eles também rastreiam as ações que estão no portfólio de um fundo para determinar quando ou se a posição do fundo nessa ação deve ser vendida. As recomendações desses analistas de pesquisa têm grande peso no setor de investimentos, inclusive com aqueles que trabalham em empresas do lado da compra.

Talvez o trabalho de analista financeiro de maior prestígio (e mais bem pago) seja o de um analista de vendas de um grande banco de investimento. Esses analistas ajudam os bancos a precificar seus próprios produtos de investimento e vendê-los no mercado. Eles compilam dados sobre ações e títulos do banco e usam análises quantitativas para projetar o desempenho desses títulos no mercado. Com base nessa pesquisa, eles fazem recomendações de compra e venda aos clientes do banco, direcionando-os para determinados títulos no menu de produtos do banco.

Mesmo dentro dessas especialidades, existem subespecialidades: analistas que se concentram em ações ou em instrumentos de renda fixa. Muitos analistas também se especializam ainda mais em um setor ou setor específico. Um analista pode se concentrar em energia ou tecnologia, por exemplo.

Bancos de investimento e analistas de ações

Os analistas das empresas de banco de investimento geralmente desempenham um papel na determinação de se certas transações entre empresas, como ofertas públicas iniciais (IPOs), fusões e aquisições (M&A), são viáveis, com base nos fundamentos corporativos. Os analistas avaliam as condições financeiras atuais, além de se basearem na modelagem e nas previsões para fazer recomendações sobre se uma certa fusão é apropriada ou não para o cliente desse banco de investimento ou se um cliente deve investir capital de risco em uma empresa.

Os analistas que trabalham em grandes bancos e ajudam a tomar decisões de compra e venda e tentam localizar oportunidades auspiciosas de abertura de capital são chamados analistas de ações. Seu foco é principalmente nos mercados de ações; eles ajudam a encontrar empresas que apresentam as oportunidades mais lucrativas de propriedade. Normalmente, os analistas de patrimônio estão entre os profissionais mais bem pagos na área de análise financeira. Isso é parcialmente uma função de seus empregadores; os grandes bancos de investimento usam salários enormes para atrair os melhores talentos.

Além disso, os analistas de ações lidam com enormes somas de dinheiro. Quando eles fazem uma previsão vencedora, o ganho para o empregador geralmente é de milhões de dólares. Como tal, os analistas de ações são generosamente compensados.

O salário médio não é medíocre

A maioria dos analistas financeiros ganha significativamente menos do que os de outras profissões em Wall Street. No entanto, a mediana da renda anual de um analista financeiro - no nível inicial - é significativamente maior que a mediana da renda familiar nos Estados Unidos em geral. A renda mediana anual para um analista financeiro de nível de entrada é de US $ 55.265. Isso é basicamente o que você pode esperar fazer no primeiro ano, mesmo se você não trabalha em um banco de Wall Street. Em comparação, a partir de 2017, a renda média de uma família inteira nos Estados Unidos, independentemente da experiência dos trabalhadores naquela família, era de US $ 51.939. Em média, os analistas financeiros começam com um salário muito melhor do que o trabalhador típico.

De fato, para ser mais maçãs com maçãs, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics dos EUA (BLS), a renda média anual para analistas financeiros em todos os níveis de experiência, em maio de 2017, era de US $ 84.300. O salário médio - médio - anual foi de US $ 99.430. Os analistas financeiros das grandes empresas de Wall Street costumam ganhar muito mais, mesmo durante o primeiro ano. De fato, ganhar uma remuneração total de US $ 140.000 ou mais é uma meta comum para analistas do primeiro ano em bancos de investimento.

Outlook Job Job Analista Financeiro

Em termos de emprego, as perspectivas são boas para o campo de analistas financeiros. Embora seja competitivo, existem cerca de 296.100 empregos por aí e, de acordo com as últimas estatísticas disponíveis do BLS, a profissão deve crescer cerca de 11% na década entre 2016-26 - um aumento de 32.200 posições - mais rápido que a média de todos ocupações. O BLS observa:

A demanda por analistas financeiros tende a crescer com a atividade econômica geral. Também é projetado que a demanda aumente à medida que o crescimento de 'big data' e as melhorias tecnológicas permitam aos analistas financeiros acessar uma gama mais ampla de dados e realizar análises de maior qualidade. Essa análise ajudará as empresas a gerenciar suas finanças, identificar tendências de investimento e fornecer novos produtos ou serviços aos clientes.

Os estados que têm o maior número de analistas são, em ordem decrescente: Nova York - não surpreendentemente, pois é a casa de Wall Street - Califórnia, Texas, Illinois e Flórida. No entanto, a profissão está mais concentrada em Delaware, onde muitas empresas estão sediadas. Outras áreas de alto escalão incluem Nova York, Washington DC, Connecticut e Massachusetts. Os analistas ganham mais em Nova York, Wyoming, Colorado, Califórnia e Alasca.

O que esperar no trabalho

Os analistas financeiros precisam permanecer vigilantes sobre a coleta de informações sobre macroeconomia, bem como informações sobre empresas específicas e a microeconomia fundamental de seus balanços. Para ficar por dentro das notícias financeiras, os analistas precisarão fazer muita leitura em seu próprio tempo. Os analistas tendem a ler publicações como The Wall Street Journal, The Financial Times e The Economist bem como sites financeiros.

Ser analista também costuma envolver uma quantidade significativa de viagens. Alguns analistas visitam empresas para conhecer em primeira mão as operações no nível do solo. Os analistas também participam frequentemente de conferências com colegas que compartilham a mesma especialidade que eles.

Quando estão no escritório, os analistas aprendem a ser proficientes em planilhas, bancos de dados relacionais e pacotes estatísticos e gráficos para desenvolver recomendações para a gerência sênior e produzir apresentações e relatórios financeiros detalhados que incluem previsão, análise de custo-benefício, tendências e também resultados análise. Os analistas também interpretam transações financeiras e devem verificar os documentos quanto à conformidade com os regulamentos governamentais. (Para leitura relacionada, consulte "Um dia na vida de um analista financeiro")

Oportunidades de avanço

Conforme o protocolo entre escritórios, os analistas interagem entre si como colegas, enquanto tendem a se reportar a um gerente de portfólio ou outro gerente sênior. Um analista júnior pode chegar ao analista sênior por um período de três a cinco anos. Para analistas seniores que continuam buscando avanço na carreira, existe o potencial de se tornar gerente de portfólio, parceiro em banco de investimento ou gerente sênior em banco de varejo ou companhia de seguros. Alguns analistas passam a se tornar consultores de investimento ou consultores financeiros.

Conjunto de Habilidades para o Sucesso

Os analistas juniores mais bem-sucedidos são aqueles que desenvolvem proficiência no uso de planilhas, bancos de dados e apresentações em PowerPoint e aprendem outros aplicativos de software. Os analistas seniores mais bem-sucedidos, no entanto, são aqueles que não apenas dedicam longas horas, mas também desenvolvem relacionamentos interpessoais com superiores e orientam outros analistas juniores. Os analistas promovidos também aprendem a desenvolver habilidades de comunicação e de pessoas criando apresentações escritas e orais que impressionam a gerência sênior.

A linha inferior

Uma carreira como analista financeiro requer preparação e trabalho duro. Ele também tem o potencial de oferecer não apenas recompensas financeiras, mas a satisfação genuína que resulta de ser parte integrante do cenário dos negócios. (Para leitura relacionada, consulte "Analista financeiro: plano de carreira e qualificações")