Considerações financeiras de comprar uma casa minúscula

Um episódio do programa de TV "Tiny House Nation" fez você pensar em reduzir massivamente o seu espaço? Ou talvez você ainda não tenha comprado uma casa e queira optar por sair da típica casa de mais de 2.000 pés quadrados nos subúrbios e de todo o trabalho e despesas em andamento que acompanham um local desse tamanho.

Seja simplicidade, economia de dinheiro ou um estilo de vida alternativo que você procura, uma pequena casa pode ajudá-lo a atingir esses objetivos. Aqui, expusemos as principais considerações financeiras na escolha de uma casa minúscula - de apenas 100 a 400 pés quadrados.

Comprando um novo

O custo inicial de uma casa minúscula depende de seu tamanho, acabamentos e comodidades, bem como se você constrói você mesmo, construiu uma para você ou compra uma casa usada. Espere pagar de alguns milhares de dólares a mais de US $ 70.000.

O fornecedor mais conhecido de pequenas casas é a Tumbleweed Tiny House Company, fundada por Jay Shafer em 1999 e sediada em Colorado Springs, Colorado. A empresa vende quatro modelos de pequenas casas que serão construídas para você: Elm, Cypress, Linden e a mica. Eles variam em tamanho de 117 a 172 pés quadrados e são projetados para se sentar em camas de reboque e funcionar como RVs. Cada modelo básico é fornecido em vários tamanhos e plantas; os preços variam de US $ 57.000 para um modelo Elm de 117 pés quadrados ou Cypress de 130 pés quadrados a US $ 66.000 para um olmo de 161 pés quadrados, um Cypress de 172 pés quadrados ou uma Mica de 172 pés quadrados.

Várias opções estão incluídas no preço base, mas certas opções aumentam um pouco o custo, como tapume de tábuas e tábuas, degraus da frente, substituindo uma janela por uma porta lateral ou adicionando uma porta de tela à sua porta da frente. Outras opções, como dormers, clarabóias, um interior selado com poliuretano ou energia de luz elétrica com propano para a vida fora da rede, aumentam significativamente o custo. A entrega minúscula da casa custa US $ 500 se você mora no Colorado e aumenta para até US $ 3.000 na Costa Leste. Independentemente do modelo da casa, o trailer para colocar sua pequena casa custa entre US $ 4.000 e US $ 6.000, com base no comprimento do trailer. A Tumbleweed também venderá seus planos para que você possa construir a casa.

A Tiny Home Builders, com sede em DeLand, Flórida, e fundada por Dan Louche, que construiu sua primeira casa minúscula em 2009, também venderá seus planos para uma casa minúscula. Se você quiser algo entre o total de bricolage e um produto acabado, a empresa venderá uma concha de uma casa minúscula que inclui o trailer, a estrutura e o revestimento, além de coberturas metálicas e coberturas Rain & Ice Shield. Por um pouco mais de dinheiro, sua concha pode incluir janelas, tapume e guarnição, bem como instalações elétricas e hidráulicas. Ambas as conchas exigem que você termine o interior a um custo adicional.

A Tiny Home Builders também construirá completamente uma pequena casa para você, até os aparelhos, que incluem ar condicionado, uma placa de indução, um microondas e um aquecedor de água sem tanque. Os reservatórios básicos começam em US $ 12.000 para um modelo padrão de 12 pés; os preços chegam a US $ 58.000 por uma casa de 8 metros com dormers. Existem muitas opções de tamanho e preço no meio.

Construa você mesmo ou compre usados

Você poderá reduzir significativamente seus custos iniciais comprando uma pequena planta da casa e construindo a casa. Você precisará ter confiança em suas habilidades de construção e ter centenas de horas de tempo livre. Os planos para qualquer um dos quatro modelos da Tumbleweed custam US $ 759. Além disso, a Tumbleweed vende um DVD de instruções por US $ 60 e organiza oficinas de dois dias em todo o país que custam US $ 279 ou US $ 329 se você comprar com antecedência e US $ 399 se não comprar.

Os maiores custos de bricolage, além do seu tempo, são materiais e ferramentas. A Tumbleweed diz que você pode gastar um mínimo de US $ 10.000 para construir uma de suas casas usando materiais reciclados. Há também uma opção intermediária que o Tumbleweed chama de Amish Barn Raiser, onde o Tumbleweed constrói a estrutura por US $ 13.000 a US $ 16.000 e você a finaliza a um custo adicional. O custo adicional dependerá dos materiais que você escolher para concluir o trabalho.

Você também pode comprar uma pequena casa usada. Um lugar para encontrar anúncios de pequenas casas existentes é o TinyHouseListings.com. No momento da redação deste artigo, havia mais de 2.000 listagens em todo o país, dezenas delas com preços abaixo de US $ 10.000.

Encontrar terra

Você precisará de terra para instalar sua pequena casa. Quanta terra você deseja, onde está localizada e se você aluga ou compra a terra determinará seu custo. A maioria das leis de zoneamento das cidades não permite que você compre um pedaço de terra para instalar uma moradia tão pequena, então é mais provável que você alugue, não possua, a terra sob sua pequena casa. O site da American Tiny House Association é um bom lugar para começar a aprender sobre os regulamentos locais que se aplicam a pequenas casas.

Se sua pequena casa estiver em um trailer e as leis locais permitirem que os proprietários estacionem reboques em suas propriedades, você poderá alugar terras de um proprietário tradicional por algumas centenas de dólares por mês. No entanto, os municípios que permitem que os proprietários estacionem reboques em suas propriedades não necessariamente permitem que as pessoas os habitem como residência principal, portanto, certifique-se de aprender sobre as leis locais antes de estacionar sua casa. Se as viagens frequentes fizerem parte do estilo de vida de uma pequena casa, você poderá estacionar sua casa em vários parques de campismo, desde que não fique mais do que o número máximo de dias permitido por um site. Um parque de caravanas ou uma casa móvel pode ser outra opção, mas a altura e outras restrições às vezes descartam essa opção. Se você já possui terras que acomodam legal e logisticamente sua pequena casa, seus custos de terra serão zero.

Financiamento de uma pequena casa

Embora as casas minúsculas sejam muito menos caras que as casas tradicionais, ao contrário de uma casa tradicional, você não pode obter uma hipoteca para comprar uma. Sua melhor aposta pode ser um empréstimo para veículos recreativos ou um trailer de viagem de uma cooperativa de crédito, se sua casinha atender aos critérios para ser classificada como RV ou trailer de viagem. Uma empresa sediada em Waco, no Texas, chamada Rock Solid Funding, é especializada em ajudar os consumidores a encontrar esses empréstimos, com prazos que variam de um a 15 anos e taxas de juros entre 5% e 19, 95%.

Outra alternativa é um empréstimo pessoal, mas ele terá uma taxa de juros muito maior do que uma hipoteca. Se sua pequena casa for barata o suficiente, você poderá cobrá-la em um ou mais cartões de crédito, mas os pagamentos de juros serão caros. Nenhuma hipoteca também significa que não é deduzida a taxa de juros da hipoteca, e os juros do cartão de crédito ou do empréstimo pessoal não são dedutíveis. Veja os prós e contras dos empréstimos pessoais vs. Cartões de crédito .

Se você possui e continuará a possuir uma casa tradicional, poderá usar um empréstimo ou linha de crédito para financiar sua pequena casa; o interesse seria então dedutível do imposto. No entanto, você colocaria sua casa principal como garantia, o que significa que você poderá ser excluído se não conseguir efetuar os pagamentos do empréstimo. (Consulte Empréstimos com ações de capital próprio: o que você precisa saber .)

Para financiar uma casa pequena, você precisará de um bom crédito, ou seja, uma pontuação de pelo menos 700, para obter um empréstimo não garantido, e um crédito OK, 640 ou superior, para obter um empréstimo garantido. Quanto melhor o seu crédito, menor a sua taxa de juros.

Economizar e comprar sua pequena casa com dinheiro é a opção mais barata. Se você precisar usar o financiamento, aqui está um gráfico que lhe dará uma idéia aproximada de quanto custa as diferentes opções.

Custos e incidentes contínuos

As contas de aquecimento e refrigeração serão significativamente mais baixas do que em uma casa tradicional, pois você altera a temperatura de um espaço muito menor. Considere o isolamento da pequena casa antes de comprar ou construir; uma casa bem isolada será mais confortável e custará menos para aquecer e esfriar. A eletricidade também vai custar menos, já que pequenas casas não têm espaço para toneladas de aparelhos que consomem energia.

Você não terá as enormes contas de impostos sobre propriedade que acompanham a propriedade tradicional, mas se você mora em um estado com impostos sobre propriedades pessoais, provavelmente pagará um imposto anual sobre propriedades pessoais em sua pequena casa como um trailer ou trailer. Você poderá deduzir o imposto sobre a propriedade pessoal em sua declaração de imposto de renda federal se especificar suas deduções. Mas sem a despesa massiva de juros hipotecários, talvez você não tenha deduções suficientes para avançar com a especificação dos itens e acabar fazendo a dedução padrão.

Alguns outros custos que alguns proprietários de pequenas residências enfrentam são multas por violar as leis locais de habitação e zoneamento e aluguel mensal de espaço de armazenamento para excesso de pertences pessoais.

A linha inferior

Há muito mais na propriedade de uma pequena casa do que o potencial de economizar muito dinheiro. Trata-se de vida simples, liberdade, administração ambiental - e viver a vida ao máximo, de acordo com seu sistema de valores pessoal. Viver em uma casa minúscula pode lhe dar mais dinheiro para ter experiências de vida ou mais tempo para desfrutar de atividades não relacionadas ao trabalho.

As vantagens e desvantagens incluem falta de privacidade e solidão, se você compartilha sua pequena casa com a família; sendo geralmente percebido como estranho por escolher um estilo de vida alternativo; e as dores de cabeça ao lidar com leis que não foram projetadas com pequenas casas em mente. As considerações financeiras são apenas o começo da decisão de se tornar um pequeno dono de casa. É uma decisão de vida maior do que a maioria das mudanças para novas habitações. Pesquise bem antes de dar o salto.