Estratégia de investimento equilibrada
Uma estratégia de investimento equilibrada é uma maneira de combinar investimentos em um portfólio que visa equilibrar risco e retorno. Normalmente, as carteiras equilibradas são divididas igualmente entre ações e títulos.
Principais Takeaways
- Uma estratégia de investimento equilibrada é aquela que busca um equilíbrio entre preservação de capital e crescimento.
- É usado por investidores com tolerância moderada ao risco e geralmente consiste em uma mistura 50/50 de ações e títulos.
- As estratégias de investimento de equilíbrio estão no meio do espectro de recompensa de risco. Investidores mais conservadores podem optar por estratégias de preservação de capital, enquanto investidores mais agressivos podem optar por estratégias de crescimento.
Compreendendo uma estratégia de investimento equilibrada
Existem muitas maneiras diferentes de montar um portfólio, dependendo das preferências e da tolerância ao risco do investidor envolvido.
Em uma extremidade do espectro, você tem estratégias que visam a preservação do capital e a renda atual. Estes geralmente consistem em investimentos seguros, mas de baixo rendimento, como certificados de depósito (CD), títulos de alta qualidade, instrumentos do mercado monetário e algumas ações pagadoras de dividendos de primeira linha. Essas estratégias são mais apropriadas para investidores preocupados em preservar o capital que já possuem e menos preocupados em aumentar esse capital.
No outro extremo do espectro, você tem estratégias voltadas para o crescimento. Essas estratégias mais agressivas geralmente envolvem uma ponderação muito maior das ações, incluindo aquelas com menor capitalização de mercado. Se instrumentos de renda fixa forem incluídos, eles podem ter classificações de crédito mais baixas ou menos títulos, mas oferecem um rendimento mais alto, como no caso de debêntures, ações preferenciais ou títulos corporativos de maior rendimento. Essas estratégias são melhores para investidores mais jovens com alta tolerância a riscos, que se sentem confortáveis em aceitar uma maior volatilidade de curto prazo em troca de melhores retornos esperados de longo prazo.
Os investidores que estão entre esses dois campos podem optar por uma estratégia de investimento equilibrada. Isso consistiria em misturar elementos das abordagens mais conservadoras e agressivas. Por exemplo, um portfólio equilibrado pode consistir em 25% em ações de primeira linha com pagamento de dividendos, 25% em ações de pequena capitalização, 25% em títulos do governo com classificação AAA e 25% em títulos corporativos com grau de investimento. Embora os parâmetros exatos possam ser ajustados de várias maneiras diferentes, os investidores mais equilibrados buscarão retornos modestos em seu capital, além de uma alta probabilidade de preservação de capital.
No passado, os investidores precisariam montar suas carteiras manualmente comprando os investimentos individuais envolvidos. Caso contrário, eles precisariam contar com profissionais, como consultores de investimentos ou serviços oferecidos por meio de suas instituições financeiras. Hoje, no entanto, as plataformas online proliferaram, o que permite aos investidores investir dinheiro automaticamente em uma seleção de estratégias organizadas pela tolerância ao risco. Para os investidores de hoje, o processo de alocação de portfólio está mais acessível do que nunca.
Tolerância ao risco objetivo versus subjetivo
Ao determinar qual estratégia selecionar, é importante que os investidores considerem não apenas sua capacidade objetiva de assumir riscos, como patrimônio líquido e receita, mas também sua tolerância subjetiva ao risco.
Exemplo do mundo real de uma estratégia de investimento equilibrada
Emma é recém-formada em seus 20 e poucos anos. Ela é nova no investimento e tem cerca de US $ 10.000 para investir. Embora pretenda efetuar um adiantamento nos próximos anos, ela não tem necessidade imediata de capital de investimento e poderá adiar a retirada de capital até um momento mais favorável em caso de um repentino declínio do mercado.
Objetivamente falando, a juventude e as circunstâncias financeiras de Emma a colocam em uma boa posição para adotar uma estratégia de investimento relativamente arriscada, com alto potencial de crescimento a longo prazo. No entanto, dada sua tolerância subjetiva ao risco, ela opta por uma abordagem mais conservadora.
Usando uma plataforma de investimento on-line, Emma decide uma estratégia de investimento equilibrada, apresentando uma divisão 50/50 entre títulos de renda fixa e ações. Os títulos de renda fixa consistem principalmente em títulos do governo de alto grau, juntamente com alguns títulos corporativos de alta classificação. As ações consistem em ações de primeira linha, todas com reputação de ganhos estáveis e pagamento de dividendos.
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