Cheque sem fundo
Um cheque sem fundo refere-se a um cheque que não pode ser negociado porque está sacado em uma conta inexistente ou com fundos insuficientes. Escrever um cheque sem fundo, também conhecido como cheque quente, é ilegal.
Os bancos normalmente cobram uma taxa para quem escreve um cheque sem vencimento sem querer. A punição por tentar passar por um cheque sem intenção varia intencionalmente de um delito a um crime. A penalidade exata depende da quantidade e do estado em que o cheque é emitido. Cheques bancários e cheques certificados são menos suscetíveis a essa possibilidade.
Noções básicas sobre verificações incorretas
Os cheques são essencialmente um IOU por dinheiro. Ao escrever um cheque, você promete ao beneficiário que possui dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o cheque. Quando você escreve uma nota ruim, o banco a rejeita porque não há fundos suficientes em sua conta.
Os cheques sem fundos são frequentemente emitidos inadvertidamente por pessoas que simplesmente não sabem que seus saldos bancários eram muito baixos. Bancos e fornecedores frequentemente cobram taxas por cheques devolvidos, às vezes excedendo o valor pelo qual o cheque foi emitido. O banco normalmente adiciona uma cobrança de fundos não-suficientes (NSF) à sua conta, que pode chegar a US $ 35 por cada cheque não emitido. Você também pode ficar atento a quaisquer cobranças incorridas pelo beneficiário como resultado do cheque sem vencimento.
Mas existem pessoas por aí que tentam escrever e passar cheques, mesmo sabendo que não há dinheiro suficiente em suas contas. Como mencionado acima, isso constitui fraude e é, portanto, um crime. Para as pessoas que cometem esses crimes, existem penalidades acima e além das acusações da NSF. Um crime geralmente não é cometido se um cheque pré-datado for apresentado. Isso ocorre porque o cheque é uma promessa a ser paga no futuro - se há fundos insuficientes no momento é irrelevante.
Principais Takeaways
- Um cheque sem fundo refere-se a um cheque que não pode ser negociado porque está sacado em uma conta inexistente ou com fundos insuficientes.
- Escrever um cheque sem fundo, também conhecido como cheque quente, é ilegal.
- As pessoas que emitem cheques sem fundos são normalmente cobradas pelos seus bancos e podem ficar atentas a quaisquer taxas incorridas pelo beneficiário.
- O preenchimento consciente de um cheque sem fundos pode constituir uma contravenção ou crime, dependendo da quantidade do cheque e do estado em que ele foi gravado.
Verificações ruins e a lei
Pode haver casos em que você faz um cheque sem fundo e nem percebe. Talvez você tenha pensado que tinha dinheiro suficiente em sua conta. Ou talvez você tenha pensado que o cheque já havia sido cancelado e gastado o dinheiro. A vida acontece, assim como os erros, de modo que você provavelmente não será penalizado demais - provavelmente poderá pagar uma ou duas taxas bancárias. Mas isso pode não ser o caso de pessoas que conscientemente fazem cheques sem fundos.
Conscientemente, escrever um cheque sem fundos é uma fraude e é punível por lei.
Escrever cheques sem fundos é um crime. As multas para quem oferece cheques sabendo que não há fundos suficientes em suas contas variam de acordo com o estado. Alguns estados exigem uma intenção de fraude. Mas na maioria dos estados, o crime é considerado uma contravenção. Se o valor do cheque exceder certos limites, o crime pode ser tratado como crime. As sanções civis se aplicam em todos os casos, com um valor de penalidade comum equivalente ao valor nominal do cheque, um múltiplo do valor do cheque com um limite máximo ou o valor do cheque mais os honorários de advogados e advogados.
Como evitar escrever uma verificação ruim
Manter-se atualizado com suas finanças é muito mais fácil agora do que nunca. O banco on-line pode ajudar a evitar a emissão de cheques sem fundos. Ao obter um acesso imediato à sua conta, você pode ver o saldo deles com mais frequência e pode verificar se e quando algum cheque que você faz limpa a sua conta.
Se você souber que um cheque que você assinou não será liberado, entre em contato com o beneficiário e fale com ele sobre a retenção do depósito até uma data posterior. Pode ser embaraçoso fazer isso, mas você estará melhor no final. É melhor ser proativo e adiar o recebimento do cheque, em vez de correr o risco de receber cobranças do banco e do beneficiário.
Outra opção é adicionar proteção de cheque especial à sua conta. O cheque especial funciona como uma almofada ou apólice de seguro, caso você precise cobrir despesas, mas não tenha dinheiro suficiente em sua conta. Quando você realiza um cheque especial, o banco cobre todas as cobranças - até um certo limite - permitindo que você fique abaixo de um saldo de US $ 0. Como essa opção é essencialmente um empréstimo de curto prazo, o banco cobra juros sobre o saldo garantido, bem como uma taxa por ter o serviço na conta.
Se você receber um cheque inválido
Você pode nem saber que recebeu um cheque sem vencimento por várias semanas - pelo menos até o banco notificá-lo ou verificar sua conta. Quando um cheque é devolvido, o banco o reverterá da sua conta, para que você veja um débito no mesmo valor do cheque que foi emitido. Se você gastou o dinheiro, provavelmente acabará em cheque especial.
A primeira coisa a fazer é entrar em contato com a pessoa que escreveu o cheque e informá-lo de que ele foi devolvido. Não assuma que foi feito de propósito, porque pode ser um erro inocente. Depois de entrar em contato com eles, você poderá tentar depositar o cheque novamente. Se o cheque ainda for devolvido depois disso, você poderá recorrer legalmente para recuperar os fundos, levando o escritor ao tribunal.