Annuitant
Um annuitant é um indivíduo que tem o direito de cobrar os pagamentos regulares de uma pensão ou de um investimento de anuidade. O requerente pode ser o titular do contrato ou outra pessoa, como um cônjuge sobrevivo.
Anuidades são geralmente vistas como suplementos de renda de aposentadoria. Eles podem estar vinculados a um plano de pensão de funcionário ou a um produto de seguro de vida.
O tamanho dos pagamentos é geralmente determinado pela expectativa de vida do requerente, bem como pelo valor investido.
Entendendo o Annuitant
Uma anuidade é um pagamento regular de uma renda garantida por toda a vida ou por um número especificado de anos. Um requerente pode ser um funcionário público aposentado que recebe um plano de pensão ou um investidor que pagou uma quantia em dinheiro a uma companhia de seguros em troca de um complemento regular de renda.
Dependendo das especificidades do contrato, o proprietário de uma anuidade pode nomear um ou mais beneficiários, como cônjuge e pai idoso, ou pode providenciar uma anuidade conjunta. O requerente também pode providenciar para que os pagamentos sejam transferidos para um cônjuge sobrevivo, se necessário. Em qualquer caso, o requerente deve ser uma pessoa, não uma empresa ou um trust.
Principais Takeaways
- Um annuitant é um investidor ou beneficiário de um plano de pensão que tem direito a receber os pagamentos regulares de uma pensão ou um investimento de anuidade.
- O annuitant pode ser elegível para uma anuidade diferida ou uma anuidade imediata.
- Uma anuidade diferida é geralmente um investimento de aposentadoria semelhante a um IRA ou 401 (k).
O valor dos pagamentos a um beneficiário é baseado na idade e na expectativa de vida do indivíduo e na idade e na expectativa de vida de qualquer beneficiário. Por exemplo, se o annuitant tiver 65 anos, mas a anuidade for transferível para a esposa de 60 anos, se ela sobreviver, a companhia de seguros calculará que fará pagamentos mensais por cerca de 24 anos, que é a expectativa de vida de uma mulher de 60 anos.
A maioria das anuidades é tributada como renda regular.
Em ainda outra variação, uma anuidade pode ser por um termo de "mais vida". Ou seja, os pagamentos continuarão durante a vida útil do requerente e depois serão transferidos para um cônjuge sobrevivo por um período especificado.
Tipos de Anuidades
Existem muitas variações de anuidade, mas elas podem ser resumidas em dois tipos básicos:
- Uma anuidade diferida é um veículo de economia de aposentadoria. O annuitant investe dinheiro regularmente ao longo do tempo em troca de um complemento de renda na aposentadoria. Muitos planos de pensão da empresa são estruturados dessa maneira.
- Uma anuidade imediata é exatamente o que parece. O annuitant paga uma quantia em dinheiro em troca de uma série de pagamentos que começam imediatamente e são pagos por toda a vida ou por um período específico de tempo. A última opção é chamada de termo certa anuidade.
Impostos sobre Requerentes
As anuidades geralmente são tributadas como receita.
Além disso, um requerente que recebe uma distribuição de um plano de pensão antes dos 59 anos e meio pode ser obrigado a pagar uma multa de 10% do imposto pela retirada antecipada.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.