Taxa de alocação
Uma taxa de alocação é uma porcentagem do desembolso de caixa ou capital de um investidor que é direcionado ao investimento final. A taxa de alocação geralmente se refere à quantidade de capital investido em um produto, líquido de quaisquer taxas que possam ser incorridas por meio da transação de investimento. Uma taxa de alocação também pode ser usada ao determinar a porcentagem de receita que um investidor planeja contribuir para investimentos especificados por meio de um plano de investimento automático.
Taxa de alocação detalhada
A taxa de alocação é um valor percentual que ajuda um investidor a medir a quantidade total de capital investido. Pode ser útil para ajudar um investidor a medir as taxas pagas pelo investimento em um produto. Também pode ser uma métrica usada para determinar investimentos por meio de um plano de investimento automático.
Analisando taxas de alocação de produtos
Os investidores que utilizam serviços de corretagem de serviço completo normalmente incorrem em uma carga de vendas ao comprar e vender fundos de investimento. Os cronogramas de carga de vendas são determinados por empresas de fundos mútuos e divulgados no prospecto de um fundo. As cargas de vendas podem ser front-end, back-end ou trailing, e geralmente diminuem o valor total investido em um produto.
Para determinar a taxa de alocação de capital investido em um produto, um investidor pode usar a seguinte equação:
(Investimento total - taxas pagas) / Investimento total
O cálculo da porcentagem da taxa de alocação ajuda o investidor a entender melhor como seu dinheiro está sendo utilizado. Também mostra quanto eles estão investindo em um produto, que formará a base para o total de ativos investidos e ganhos de capital futuros.
Por exemplo, se um fundo mútuo carrega uma carga de front-end de 4%, apenas 96% do investimento inicial de um investidor será colocado no próprio fundo, sendo o restante pago ao intermediário - quanto mais altas as taxas, menor a taxa taxa geral de alocação para o investidor.
Taxas de alocação para investimento automatizado
Geralmente, uma taxa de alocação se refere a uma porcentagem da renda que um investidor escolhe alocar para investimentos específicos em um plano de investimento automático. Uma das taxas de alocação mais comumente rastreadas é a taxa de alocação paga a 401 (k) do salário de um funcionário. Em muitos planos de benefícios para funcionários, o empregador corresponderá à taxa de alocação do funcionário até uma certa porcentagem.
As taxas de alocação também podem ser úteis ao fazer todos os tipos de investimentos por meio de vários planos de investimento automáticos. Muitos investidores optam por criar seus planos de aposentadoria por meio de uma conta de aposentadoria individual (IRA). As contas agrupadas, tanto pelas corretoras quanto pelos consultores de robótica, oferecem aos investidores outra alternativa para fazer investimentos automatizados a uma taxa de alocação predeterminada.
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