Seguro de vida ajustável
O seguro de vida ajustável é um plano de seguro híbrido de termo e toda a vida que permite aos segurados a opção de ajustar os recursos da apólice. Essas apólices permitem aos segurados a capacidade de ajustar o período de proteção, o valor nominal, os prêmios e a duração do período de pagamento do prêmio. Essas políticas também incorporam um componente de poupança com juros ou uma conta de valor em dinheiro.
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BREAKING DOWN Seguro de Vida Ajustável
O seguro de vida ajustável difere de outros produtos de seguro de vida, pois não há necessidade de cancelar ou adquirir apólices adicionais à medida que as circunstâncias do segurado mudam. As apólices de seguro de vida ajustáveis são atraentes para aqueles que desejam os benefícios de proteção e valor em dinheiro do seguro de vida permanente, mas precisam ou desejam algum nível de flexibilidade com os recursos da apólice. Utilizando a capacidade de modificar pagamentos de prêmios e valores presenciais, os segurados podem personalizar sua cobertura à medida que suas vidas mudam. Por exemplo, um tomador de seguro pode querer aumentar o valor nominal ao se casar e ter filhos. Uma pessoa desempregada pode querer reduzir os prêmios para acomodar um orçamento restrito.
Opções de seguro de vida ajustáveis
Assim como acontece com outros seguros de vida permanentes, o seguro de vida ajustável possui um componente de poupança que gera juros em dinheiro. Hoje, a maioria das contas de valor em dinheiro dos seguros de vida ajustáveis tem uma taxa de juros garantida. O recurso ajustável do seguro permite que os segurados façam alterações nos principais recursos da apólice dentro dos limites.
O tomador do seguro pode aumentar ou diminuir o prêmio, aumentar ou diminuir o valor nominal, estender ou reduzir o período de proteção garantido e estender ou reduzir o período de pagamento do prêmio. Os ajustes na apólice alterarão o período garantido, e as mudanças no prazo da garantia mudarão o cronograma do valor em dinheiro. A redução da quantidade de face é feita mediante solicitação ou por escrito. No entanto, aumentar a quantidade de face pode exigir uma subscrição adicional, com aumentos substanciais exigindo uma subscrição médica completa.
A seção 7702 do Internal Revenue Code (IRC) define as características e diretrizes das apólices de seguro de vida. A subseção C desta seção fornece diretrizes para pagamentos de prêmios. O tomador do seguro não pode ajustar os prêmios de maneira que viole essas diretrizes. O aumento de prêmios também pode aumentar o valor nominal para um valor que exija evidências de segurabilidade. No entanto, muitas seguradoras de vida estabelecem parâmetros para evitar violações.
Assim como outras apólices de seguro de vida, as apólices de seguro de vida ajustáveis geralmente têm pilotos opcionais. Pilotos familiares incluem a renúncia de pilotos premium e acidentais por morte e desmembramento
Políticas de vida ajustáveis fornecem a flexibilidade que a maioria das políticas tradicionais não oferece. No entanto, a frequência dos ajustes permitidos é restrita. A política permite ajustes dentro dos prazos estabelecidos. As solicitações devem ser feitas dentro de um período determinado e devem atender às diretrizes definidas pela seguradora. A variabilidade nos ajustes pode criar uma política que espelha a vida do termo ou a vida inteira. Efetivamente, apólices de seguro de vida ajustáveis permitem que os segurados ajustem seu seguro de vida de acordo com suas necessidades atuais ou previstas.
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