5 Características dos Consultores Financeiros de Sucesso

Várias características separam bons consultores financeiros dos ruins e os bem-sucedidos dos malsucedidos. Se você deseja se tornar um consultor financeiro ou simplesmente precisa contratar um para ajudar no seu planejamento financeiro, aqui estão cinco características a serem lembradas pelos consultores financeiros mais bem-sucedidos.

Principais Takeaways

• Os consultores financeiros bem-sucedidos têm um grande livro de negócios de clientes e um histórico de desempenho e serviço.
• Obter clientes e tê-los com você - e recomendar você - significa ser profissional e colocar seus clientes em primeiro lugar.
• Ao mesmo tempo, você precisa ter um conhecimento profundo dos mercados, habilidades e treinamento analíticos e uma paixão por finanças.

1. Paixão pelo planejamento financeiro e gestão de patrimônio

Os consultores financeiros de sucesso são os que têm uma paixão absoluta pelo assunto. Isso é importante porque os padrões, leis, metodologias e produtos nos mundos financeiro e de investimentos estão em constante evolução.

Quando um consultor financeiro tem uma enorme paixão pelo assunto, essa pessoa naturalmente começa a aprender cada vez mais sobre o setor todos os dias. Aqueles sem essa paixão sempre ficam para trás e lutam para acompanhar os desenvolvimentos da indústria. Só isso pode ser a diferença entre sucesso e fracasso como consultor financeiro. Uma boa pergunta para os consultores financeiros em todas as conversas é: "O que há de novo no setor?"

2. Uma capacidade analítica profunda

Existem muitas áreas envolvidas em um plano financeiro completo e completo. Planejamento de fluxo de caixa, planejamento de aposentadoria, gestão de investimentos, planejamento de seguros, planejamento patrimonial e planejamento tributário são algumas das principais áreas com as quais um consultor financeiro competente pode ajudar os clientes. Uma capacidade analítica profunda em todas essas áreas é importante, mas talvez seja mais importante na parte de investimentos.

Os consultores financeiros bem-sucedidos sabem que o relacionamento de risco e retorno conduz quase todos os aspectos de um plano financeiro. Estruturar um portfólio de investimentos da maneira correta e ser capaz de realocar os ativos à medida que o tempo e as metas mudam é crucial. É importante que um consultor financeiro possa analisar e planejar um portfólio no contexto de uma variedade de métricas, como desvio padrão, beta, alocação estratégica de ativos, alocação tática de ativos e levantamento.

3. Profissional de Vendas

Este é um requisito essencial para consultores financeiros bem-sucedidos. Os consultores financeiros devem aumentar seu livro de negócios para prosperar. Ser capaz de vender seus serviços em todo o espectro do planejamento financeiro, do gerenciamento de investimentos ao planejamento patrimonial, é necessário para que os consultores financeiros sejam bem-sucedidos. Concedido, as vendas de serviços ou produtos não devem ser feitas apenas para fazer uma venda. O serviço ou produto deve realmente ajudar o cliente.

No entanto, a venda é necessária. Um consultor financeiro deve ser capaz de comunicar claramente ao cliente o problema ou lacuna existente em seu plano financeiro, transmitir adequadamente a solução e, como etapa final, solicitar os negócios do cliente ou possível cliente. Um consultor financeiro que não consegue reunir a coragem de pedir negócios, sem dúvida, não o recebe. Com isso em mente, a próxima característica é crucial.

4. Uma crença de que os interesses devem ser alinhados

Os consultores financeiros de sucesso são aqueles que colocam os interesses de seus clientes em primeiro lugar e os próprios interesses em segundo. O consultor deve acreditar que os interesses financeiros de ambas as partes devem estar alinhados, caso contrário, poderá ocorrer um relacionamento prejudicial. É desnecessário e antiético vender produtos de um cliente que ele não precisa, como apólices de seguro irrelevantes ou apólices de seguro com muita cobertura.

Certos produtos de investimento também se enquadram nessa categoria, como fundos mútuos com altas cargas de vendas, uma vez que existem inúmeros fundos mútuos comparáveis ​​e melhores sem essas cargas.

Além disso, cobrar taxas de gerenciamento de investimento mais altas do que o necessário não é uma boa prática. Um consultor financeiro bem-sucedido não deve cobrar 2% nos ativos sob gestão, quando 0, 5% é típico para o mesmo serviço. Os consultores financeiros bem-sucedidos ajudam as pessoas e são remunerados de maneira justa; eles não drenam seus clientes de seu dinheiro suado.

5. Curiosidade

Descobrir exatamente o que um cliente precisa em todos os aspectos do planejamento financeiro é semelhante ao trabalho de detetive. Pequenos detalhes devem ser encontrados e reunidos, e uma solução abrangente para um grande problema deve ser criada e comunicada. Os consultores financeiros de sucesso são aqueles que apreciam esse processo e prosperam no desafio.