Plano de retirada
Um plano de retirada é um plano financeiro que permite que um acionista retire dinheiro de um fundo mútuo ou de outra conta de investimento em intervalos pré-determinados. Geralmente, esse tipo de plano é usado para financiar despesas durante a aposentadoria. No entanto, também pode ser usado para outros fins.
BREAKING DOWN Plano de retirada
Um plano de saque às vezes é chamado de “plano sistemático de saque”. É uma estrutura de pagamento organizada com um fundo mútuo no qual o investidor recebe uma quantia definida de fundos do fundo periodicamente. Também pode se referir a qualquer estratégia em que um investidor liquide uma parte de seu portfólio e extraia dinheiro periodicamente, como um investidor que vende ações anualmente a cada ano para ajudar a complementar sua aposentadoria.
Os planos de retirada são frequentemente empregados como um meio de estabelecer um fluxo consistente de receita para um indivíduo. A abordagem pode ser empregada como parte de uma organização de confiança ou empresa familiar, com cada criança recebendo um pagamento mensal ou trimestral do fundo mútuo.
Vantagens de um plano de retirada sistemático
Esse tipo de acordo com um fundo mútuo proporciona ao investidor um fluxo de renda durante seus anos de aposentadoria, além de manter a exposição a um crescimento adicional, mantendo os fundos restantes investidos no fundo mútuo pelo maior tempo possível.
Ao fazer saques periódicos, os correntistas podem usufruir de valores médios de retorno que geralmente excedem os preços médios de venda. Dessa forma, eles podem garantir preços unitários mais altos do que os alcançáveis retirando tudo de uma vez.
Também existem vantagens fiscais para esse tipo de plano. As retiradas são feitas do capital e, como tal, os ganhos a longo prazo são pagos a uma taxa de imposto mais baixa. Muitas pessoas usam esses planos como parte de suas estratégias de planejamento tributário para aproveitar ao máximo essa menor taxa de tributação.
Com um plano sistemático de retirada, o dinheiro de um investidor continuará crescendo enquanto o investimento estiver sendo executado a uma taxa maior que a taxa de retirada. Depois que um investidor termina a fase de acumulação, geralmente prefere estruturar seus gastos para que seus fundos durem por um longo período de tempo. Isso pode ser feito gerenciando um portfólio e vendendo ativos periodicamente, investindo em títulos geradores de renda, comprando uma anuidade etc.
Desvantagem de um plano sistemático de retirada
A desvantagem de um plano sistemático de retirada é que, quando seus investimentos diminuem de valor, mais de seus títulos devem ser liquidados para atender às suas necessidades de retirada.
Em uma correção de mercado ou mercado de baixa, isso pode ter o efeito reverso de uma estratégia de média do custo em dólar, diminuindo de fato sua taxa interna de retorno geral quando comparada com outras estratégias de retirada.
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