Com o HO5 Insurance, você é responsável
Com a maioria dos seguros residenciais, você deve provar que sua reivindicação de propriedade pessoal ocorreu devido a um dos perigos mencionados na sua apólice. No entanto, existem apólices premium em que a única maneira de você não receber reembolso por danos à propriedade pessoal é se o risco estiver especificamente isento de sua apólice.
Perigos
O perigo é "falar de seguro" para perigos específicos que podem causar danos à sua propriedade. Por exemplo, um cano estourado, incêndio, furacões ou tornados são todos perigos. Perigos nomeados significa os perigos para os quais você está coberto, especificamente mencionados na sua apólice de seguro. Se você está coberto por todos os perigos, exceto aqueles mencionados como isenções, está recebendo uma política de riscos abertos.
A diferença HO5
A política mais comum, HO3, diz respeito a todos os riscos à estrutura real de construção de sua casa, o que significa que você estará seguro de qualquer risco que possa acontecer com o exterior de sua casa. Todo risco também é chamado de "risco aberto", porque, a menos que um risco específico seja excluído, você estará coberto. No entanto, sua propriedade pessoal, o conteúdo de sua casa, ou seja, o aparelho de som, o computador e os móveis, são cobertos apenas por perigos nomeados na apólice H03.
Em uma política HO5, tanto a propriedade pessoal quanto a sua casa são cobertas por uma política de riscos abertos. Portanto, se você tiver uma reclamação devido a algo que cause danos à sua propriedade pessoal em sua casa, não precisará provar que isso aconteceu por causa de um risco nomeado. Por exemplo, se seu telhado apresentar um vazamento de água e sua propriedade estiver danificada, você não precisará provar que isso aconteceu com base em um motivo coberto por sua apólice, como granizo. Se o risco não for especificamente excluído, você estará coberto.
Perigos cobertos pela apólice tradicional
Existem 16 riscos nomeados que geralmente são segurados em uma apólice H03 (tradicional) típica. Isso cobre a maioria dos incidentes que podem ocorrer e é bom o suficiente para que a maioria das pessoas acabe com essa política, a fim de evitar prêmios mais altos de seguro. Alguns dos perigos que podem ser incluídos no H03 são: vandalismo, danos causados pelo degelo do gelo, mofo, roubo e erupção vulcânica.
Razões para obter uma política HO5
Se você tiver um crédito fantástico e a diferença de preço for relativamente pequena, as apólices do HO5 não oferecem problemas, nem problemas, porque o ônus da prova de qualquer reivindicação de propriedade pessoal é da companhia de seguros.
Valorizando sua propriedade
O benefício de ter uma política HO5 é que você está coberto em circunstâncias adicionais por danos à sua propriedade pessoal. Portanto, se o dinheiro extra vale ou não a pena, é uma questão de quanto vale o seu material. Percorra a sua casa com um bloco e papel e anote tudo o que possui. Certifique-se de incluir os números de série, pois será necessário para a sua companhia de seguros se você tiver itens roubados de sua casa.
Anote o que você acha que vale cada item. Em seguida, vá online para encontrar valores de substituição se você comprou o mesmo item novo. Totalize os valores e agora que você sabe o que vale o seu material, pode decidir se precisa de uma política HO5.
Uma política HO5 com outro nome
O nome de uma política pode variar de estado para estado. Se você estiver procurando por uma apólice HO5, é importante explicar aos agentes ou corretores de seguros que você está procurando uma apólice que inclua todos os riscos ou cobertura aberta de riscos para bens pessoais.
Perguntas que você deve fazer sobre qualquer política
Não importa se você escolhe uma política de proprietário HO3 ou HO5, pergunte ao seu agente ou corretor estas perguntas:
Quais são as isenções? Mesmo se você tiver uma política HO5, poderá ter isenções - itens não cobertos na sua política - para alguns itens.
O valor de reposição ou o valor em dinheiro são cobertos? Se você está coberto pelo valor de reposição em vez do valor em dinheiro, é pago o suficiente para comprar o item novo, em vez de quanto vale o item no momento em que está danificado.
A linha inferior
As apólices HO5 protegem você da sua companhia de seguros, não reembolsando certos tipos de danos à propriedade pessoal. No entanto, a escolha dessa política depende de quanto seus bens valem e se você pode pagar o prêmio adicional. Independentemente da apólice de seguro escolhida, faça perguntas específicas sobre quais itens não são cobertos. Você não deseja gastar dinheiro extra com uma apólice de HO5 e depois descobrir que o que danifica sua propriedade é a única coisa que não é coberta.