Por que é importante conhecer seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido é o valor pelo qual seus ativos excedem seus passivos. Em termos simples, o patrimônio líquido é a diferença entre o que você possui e o que deve . Se seus ativos excederem seus passivos, você terá um patrimônio líquido positivo. Por outro lado, se seus passivos forem maiores que seus ativos, você terá um patrimônio líquido negativo.

Seu patrimônio líquido fornece um instantâneo de sua situação financeira neste momento. Se você calcular seu patrimônio líquido hoje, verá o resultado final de tudo o que ganhou e do que gastou até agora. Embora esse número seja útil - por exemplo, ele pode fornecer um alerta se você estiver completamente fora dos trilhos, ou uma confirmação de "trabalho bem feito" se estiver bem - acompanhar o seu patrimônio líquido ao longo do tempo oferece um significado mais significativo. visão de suas finanças.

Quando calculado periodicamente, seu patrimônio líquido pode ser visto como um boletim financeiro que permite avaliar sua saúde financeira atual e pode ajudá-lo a descobrir o que precisa fazer para atingir seus objetivos financeiros.

Patrimônio Líquido = Ativo - Passivo

Seus ativos são tudo de valor que você possui e pode ser convertido em dinheiro. Os exemplos incluem investimentos, contas bancárias e de corretagem, fundos de aposentadoria, imóveis e bens pessoais (veículos, jóias e colecionáveis) - e, é claro, o próprio dinheiro. Às vezes, também são considerados ativos intangíveis, como sua rede pessoal. Seus passivos, por outro lado, representam suas dívidas, como empréstimos, hipotecas, dívidas de cartão de crédito, contas médicas e empréstimos para estudantes. A diferença entre o valor total de seus ativos e passivos é o seu patrimônio líquido.

Um dos desafios no cálculo do seu patrimônio líquido é atribuir valores precisos a todos os seus ativos. É importante fazer estimativas conservadoras ao atribuir valor a certos ativos, a fim de evitar aumentar o seu patrimônio líquido (por exemplo, ter uma visão irreal da sua riqueza). Sua casa, por exemplo, é provavelmente o seu bem mais valioso e pode ter um impacto significativo na sua situação financeira. A determinação de um valor exato da sua casa - comparando-o com casas semelhantes em sua área que foram vendidas recentemente ou consultando um profissional imobiliário qualificado - pode ajudá-lo a calcular um patrimônio líquido realista.

Notavelmente, no entanto, há algum debate sobre se as residências pessoais devem ser consideradas ativos para fins de cálculo do patrimônio líquido. Alguns especialistas financeiros acreditam que o patrimônio em sua casa e o valor de mercado de sua casa devem ser considerados ativos, porque esses valores podem ser convertidos em dinheiro no caso de uma venda.

Dito isto, outros especialistas acham que, mesmo que o proprietário recebesse dinheiro com a venda da casa, esse dinheiro teria que ir para a compra ou aluguel de outra casa. Isso significa essencialmente que o dinheiro recebido se torna um novo passivo - o custo da habitação de substituição. É claro que, se a casa que está sendo vendida tiver mais valor do que a residência de substituição, parte do valor da antiga casa poderá ser considerada um ativo.

O que isso significa?

Seu patrimônio líquido pode lhe dizer muitas coisas. Se o valor for negativo, significa que você deve mais do que possui. Se o número for positivo, você possui mais do que deve. Por exemplo, se seus ativos forem iguais a US $ 200.000 e seu passivo for de US $ 100.000, você terá um patrimônio líquido positivo de US $ 100.000 (US $ 200.000 - US $ 100.000 = US $ 100.000). Por outro lado, se seus ativos forem iguais a US $ 100.000 e seus passivos forem de US $ 200.000, você terá um patrimônio líquido negativo de US $ 100.000 (US $ 100.000 - US $ 200.000 = - US $ 100.000). Um patrimônio líquido negativo não indica necessariamente que você é financeiramente irresponsável; significa apenas que, no momento, você tem mais passivos do que ativos.

Como o mercado de ações, seu patrimônio líquido flutuará. No entanto, também como o mercado de ações, é a tendência geral que é importante. Idealmente, seu patrimônio líquido continua a crescer à medida que você envelhece - ao pagar dívidas, construir patrimônio em sua casa, adquirir mais ativos e assim por diante. Em algum momento, é normal que seu patrimônio líquido caia quando você começa a aproveitar suas economias e investimentos para obter renda de aposentadoria.

Como a situação financeira e os objetivos de cada pessoa são únicos, é difícil estabelecer um patrimônio líquido "ideal" genérico que se aplique a todos. Em vez disso, você precisará determinar seu patrimônio líquido ideal - onde deseja estar no futuro a curto e longo prazo. Se você não tem idéia por onde começar, algumas pessoas acham a fórmula a seguir útil para determinar um patrimônio líquido "alvo":

Patrimônio Líquido Alvo = [Sua Idade − 25] ∗ [15 ∗ Renda Anual Bruta] \ text {Patrimônio Líquido Alvo} = \ left [\ text {Sua Idade} - 25 \ direita] * \ left [\ frac {1} {5} * \ text {Renda Anual Bruta} \ direita] Patrimônio Líquido Alvo = [Sua Idade − 25] ∗ [51 Income Renda Anual Bruta]

Por exemplo, uma pessoa de 50 anos com uma renda anual bruta de US $ 75.000 pode ter um patrimônio líquido de US $ 375.000 ([50 - 25 = 25] x [US $ 75.000, 000 5 = US $ 15.000]). Isso não significa que todas as pessoas de 50 anos devam ter o mesmo patrimônio líquido. A fórmula pode ser usada simplesmente como ponto de partida. Seu patrimônio líquido ideal pode ser muito mais ou muito menor do que o valor indicado pela diretriz, dependendo do seu estilo de vida e objetivos.

Por que seu patrimônio líquido é importante

Quando você vê as tendências financeiras em preto e branco em suas declarações de patrimônio líquido, é forçado a confrontar a realidade de sua posição financeira. Analisar suas declarações de patrimônio líquido ao longo do tempo pode ajudá-lo a determinar 1) onde você está e 2) como chegar onde deseja estar. Isso pode encorajá-lo quando você está indo na direção certa (ou seja, reduzindo a dívida enquanto aumenta os ativos) e fornecer um alerta se você não estiver no caminho certo. Para seguir na pista, você precisa dos seguintes itens abaixo:

Gaste com sabedoria

Conhecer o seu patrimônio líquido é importante, pois pode ajudá-lo a identificar áreas nas quais você gasta muito dinheiro. Só porque você pode pagar algo não significa que você precisa comprá-lo. Para impedir que a dívida se acumule desnecessariamente, considere se algo é uma necessidade ou um desejo antes de fazer uma compra. Para reduzir gastos e dívidas desnecessários, suas necessidades devem representar a maioria dos gastos. (Lembre-se de que você pode racionalizar falsamente um desejo como uma necessidade. Esse par de sapatos de US $ 500 atende à necessidade de calçados, mas um par menos caro pode funcionar perfeitamente e mantê-lo na direção financeira certa).

Pagar dívidas

A revisão de seus ativos e passivos pode ajudá-lo a desenvolver um plano para pagamento de dívidas. Por exemplo, você pode ganhar 1% de juros em uma conta do mercado monetário e pagar a dívida do cartão de crédito com juros de 12%. Você pode achar que usar o dinheiro para pagar a dívida do cartão de crédito faz sentido a longo prazo. Em caso de dúvida, analise os números para ver se faz sentido financeiro pagar uma determinada dívida, levando em consideração o impacto de não ter mais acesso a esse dinheiro (o que você pode precisar para emergências).

Economize e invista

Seus números de patrimônio líquido podem motivá-lo a economizar e investir dinheiro. Se a sua declaração de patrimônio líquido mostrar que você está no caminho certo para atingir suas metas financeiras, isso poderá incentivá-lo a continuar o que está fazendo. Por outro lado, se o seu patrimônio líquido indicar espaço para melhorias (por exemplo, com o tempo, você tem ativos e passivos em expansão), ele pode fornecer uma centelha necessária de motivação para adotar uma abordagem mais agressiva para economizar e investir seu dinheiro.

A linha inferior

Independentemente da sua situação financeira, conhecer o seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a avaliar sua saúde financeira atual e planejar seu futuro financeiro. Ao saber sua posição financeira, você estará mais atento às suas atividades financeiras, mais preparado para tomar decisões financeiras sólidas e mais propensas a atingir suas metas financeiras de curto e longo prazo. Se você deseja economizar algum tempo para rastrear seu patrimônio, use nosso Rastreador de patrimônio líquido gratuito, que permite calcular, analisar e registrar seu patrimônio de graça.