Qual é o saldo médio de 401 (k) por idade?

Qualquer profissional de saúde mental lhe dirá que comparar-se com os outros não é bom para a paz de espírito. No entanto, quando se trata de economia de aposentadoria, ter uma idéia do que os outros fazem pode ser uma boa informação para se saber. Pode ser difícil determinar quanto exatamente você precisará para os seus dias de pós-carreira, mas descobrir como os outros estão planejando - ou não - pode oferecer uma referência para definir metas e marcos.

Principais Takeaways

• As contas do plano 401 (k) dos americanos aumentaram, graças a uma combinação de desempenho de ativos e aumento de contribuições.
• Os saldos das contas 401 (k) e as taxas de contribuição variam muito de acordo com a idade, com os dos anos 60 atingindo os maiores números.
• A maioria dos americanos ainda não está economizando quantias suficientes para seus anos de aposentadoria, mostram vários estudos.

401 (k) Saldos do plano por geração

A boa notícia é que os americanos têm se esforçado para economizar mais. De acordo com a Fidelity Investments, empresa de serviços financeiros / corretora que administra mais de US $ 7, 4 trilhões em ativos, o saldo médio do plano 401 (k) atingiu US $ 106.000 no segundo trimestre de 2019 - um aumento de 2% em relação aos US $ 104.000 no segundo trimestre de 2018.

Como isso se divide, mais especificamente? Veja como a Fidelity tritura os números:

Twentysomethings (Age 20–29)

Saldo médio de 401 (k): US $ 11.800
Saldo médio 401 (k): US $ 4.300
Taxa de contribuição (% da renda): 7%

Trinta e poucos (Idade 30-39)

Saldo médio de 401 (k): US $ 42.400
Saldo médio 401 (k): US $ 16.500
Taxa de contribuição (% da renda): 7, 8%

Entre os millennials (que a Fidelity define como os nascidos entre 1981 e 1997), 38% dos trabalhadores aumentaram suas economias no segundo trimestre de 2019. Essa geração é a mais provável de contribuir também para o Roth 401 (k).

Fortysomethings (Idade 40-49)

Saldo médio de 401 (k): US $ 102.700
Saldo médio 401 (k): US $ 36.000
Taxa de contribuição (% da renda): 8, 5%

O salto no tamanho do saldo da conta para a geração X pode refletir o fato de que essas pessoas registraram uma boa década ou duas na força de trabalho e contribuíram para os planos por tanto tempo. A taxa de contribuição um pouco maior pode refletir que muitos estão em seus anos de pico de ganhos.

Cinqüenta e poucos (Idade 50–59)

Saldo médio de 401 (k): $ 174.100
Saldo médio 401 (k): US $ 60.900
Taxa de contribuição (% da renda): 10, 1%

O salto na taxa de contribuição para este grupo sugere que muitos estão aproveitando a provisão de recuperação para 401 (k) s, o que lhes permite depositar vários milhares a mais (US $ 6.000 extras em 2019) do que o valor padrão.

Sessenta e poucos anos (Idade 60–69)

Saldo médio de 401 (k): US $ 195.500
Saldo médio 401 (k): US $ 62.000
Taxa de contribuição (% da renda): 11, 2%

Em termos de economia, é agora ou nunca para este grupo. O fato de a taxa de contribuição ser tão alta quanto sugere sugere que muitos baby boomers continuam trabalhando durante essa década de suas vidas.

Objetivos de economia de aposentadoria

O que você deve procurar, em termos de economia? A fidelidade tem algumas idéias bastante concretas. Quando você tem 30 anos, a empresa calcula que você deve ter economizado metade do seu salário anual. Se você ganha US $ 50.000 aos 30 anos, deve receber US $ 25.000 para a aposentadoria. Aos 40 anos, você deve ter o dobro do seu salário anual. Aos 50 anos, quatro vezes o seu salário; aos 60 anos, seis vezes, e aos 67 anos, oito vezes. Se você atingir 67 anos e ganhar US $ 75.000 por ano, deverá economizar US $ 600.000.

8, 8%

A taxa média de contribuição dos funcionários 401 (k) (como porcentagem do salário); uma taxa recorde, de acordo com a Fidelity Investments.

Há também a regra de tentar e comprovar, o que alguns chamam de velha escola, 80%: economize o quanto for necessário para ter o equivalente a 80% do seu salário por cerca de 20 anos. Isso exigiria cerca de US $ 1, 2 milhão para a mesma pessoa ganhar US $ 75.000, se você não incluir a inflação no mix. Esse número varia entre US $ 1, 5 milhão e US $ 1, 8 milhão, dependendo de como você o considera. No entanto, você escolhe calculá-lo, todos concordam que é muito dinheiro.

Não medindo

Se você comparar esses parâmetros com os valores médios do saldo 401 (k) da Fidelity, parece que a maioria das pessoas está atrasada na poupança para a aposentadoria - mesmo se você presumir que eles têm ativos em contas que não sejam os 401 (k) s.

Um estudo de 2018 do Government Accountability Office descobriu que quase um terço dos americanos com 55 anos ou mais não tem nenhum óvulo de aposentadoria ou mesmo um plano de pensão tradicional. Aqueles que possuem fundos de aposentadoria não têm dinheiro suficiente: de 56 a 61 anos têm uma média de US $ 163.577 e aqueles de 65 a 74 têm ainda menos economias. Se esse dinheiro fosse transformado em uma anuidade vitalícia, chegaria a algumas centenas de dólares por mês. Todo e qualquer especialista em planejamento financeiro concorda que não é o suficiente.

Em sua 19ª Pesquisa Anual, o Transamerica Center for Aposentement Studies constatou que os millennials tinham uma economia média de aposentadoria de aproximadamente US $ 23.000, contra US $ 66.000 para a Geração X e US $ 152.000 para a geração do baby boom.

Resultados semelhantes vêm do Instituto de Política Econômica: ele estima que aqueles entre 32 e 37 anos economizaram cerca de US $ 31.644, mas esse número sobe substancialmente para cerca de US $ 67.720 para aqueles entre 38 e 43 anos. $ 81.349. Finalmente, aqueles entre 50 e 55 anos economizaram uma média de US $ 124.831. Embora tudo isso possa parecer uma quantia saudável, todas essas economias estão bem abaixo dos objetivos mais conservadores.

Parte do problema, segundo a TransAmerica, pode ser a falta de entendimento e educação financeira. Dois terços dos trabalhadores acreditam que não sabem tanto sobre aposentadoria quanto deveriam. De fato, 30% dos trabalhadores dizem que não sabem nada sobre alocação de ativos e cerca de 20% dos trabalhadores admitem não saber como o dinheiro da aposentadoria é investido - e isso é verdade para todos os trabalhadores, dos vinte aos sessenta e poucos anos. Por outro lado, apenas 29% dos americanos com 60 anos ou mais dizem que sabem "bastante" sobre a Previdência Social, embora quase 90% esperem que seja uma fonte significativa de renda quando param de trabalhar.

A Administração da Seguridade Social afirma que seus benefícios de aposentadoria são projetados para substituir apenas cerca de 40% do salário médio do trabalhador.

A linha inferior

Triste, mas verdadeiro: a maioria dos americanos não tem economias suficientes para sustentá-las durante a aposentadoria.

Como você evita esse destino? Primeiro, torne-se um aluno do processo de poupança para a aposentadoria. Aprenda como o Seguro Social e o Medicare funcionam e o que você poderia esperar deles em termos de economia e benefícios. Em seguida, descubra quanto você acha que precisará para viver confortavelmente após os nove a cinco dias. Com base nisso, chegue a uma meta de economia e desenvolva um plano para atingir a soma necessária no momento em que for necessário.

Comece o mais cedo possível. A aposentadoria pode parecer muito distante, mas quando se trata de economizar, os dias diminuem para poucos - porque qualquer atraso nos depósitos custa mais a longo prazo.