O que a próxima década vale para os consultores financeiros

O setor financeiro está mudando rapidamente de várias maneiras. Mas o que o futuro reserva daqui? Embora seja impossível afirmar com certeza, várias tendências recentes ganharam força rapidamente no mercado e provavelmente se desenvolverão na próxima década. Os consultores financeiros precisam se preparar para eles agora.

Principais Takeaways

• Durante décadas, os consultores financeiros fizeram as coisas mais ou menos da mesma maneira - verificando uma ou duas vezes por ano e concentrando-se na acumulação.
• Os próximos anos, no entanto, verão uma mudança nas tendências que promete reformular as maneiras pelas quais os consultores de sucesso precisam pensar para permanecer à frente.
• Tendências tecnológicas em roboadvising, uma população envelhecida de clientes que busca renda em vez de risco e acumulação e mudanças regulatórias em relação ao dever fiduciário estão entre as considerações futuras que os consultores devem prestar atenção.

Tendências tecnológicas

Em quase nenhum lugar a revolução digital está causando um impacto tão grande quanto no setor financeiro. Agora é mais fácil do que nunca para os investidores acessar suas contas e ver como estão seus portfólios, para não mencionar os próprios mercados. O futuro provavelmente tornará portais digitais perfeitos tão comuns quanto os telefones celulares de hoje, permitindo que os clientes efetuem login e gerenciem seu dinheiro, se comuniquem com consultores e planejadores o tempo todo e realizem negociações.

Os consultores de robótica provavelmente também serão empregados por toda empresa em uma capacidade ou outra. Em 10 anos, eles provavelmente serão capazes de seguir estratégias muito sofisticadas que empregam uma medida de julgamento em relação às decisões de compra e venda. O acesso a esses serviços provavelmente se tornará completamente móvel e baseado em nuvem, e essas inovações podem se combinar para reduzir drasticamente o preço do planejamento financeiro e do gerenciamento de ativos para o público.

De fato, existe uma especulação de que o planejamento financeiro possa se tornar disponível gratuitamente quando a tecnologia de computador chegar ao ponto em que possa usar programas automatizados para ajudar os clientes a determinar sua tolerância a riscos e horizonte de tempo e formular uma estratégia de investimento.

Tendência fiduciária

A regra fiduciária do Departamento do Trabalho, que determinava que todos os envolvidos no planejamento da aposentadoria, vendas e consultoria de produtos mantivessem um status fiduciário, foi anulada por um tribunal federal em junho de 2018. Mas ainda pode deixar um legado. Muitas empresas de serviços financeiros já começaram a alterar as práticas de negócios para diminuir os conflitos de interesse (ou a aparência dos mesmos).

A Comissão de Valores Mobiliários (SEC) também está trabalhando em um conjunto de novos regulamentos que exigem que os corretores coloquem os interesses financeiros de seus clientes à frente dos seus. Muitos futuristas do setor veem políticas mais transparentes de preço e divulgação, juntamente com um modelo de remuneração de consultores que se baseia em um retentor periódico regular, em vez de taxas ou comissões.

Diferença entre gerações

Os consultores que estão ignorando os potenciais clientes da Geração X e da Geração Y estão fazendo isso por sua conta e risco. Mais de US $ 18 trilhões de dólares serão transferidos da geração Baby Boomer para seus descendentes nos próximos anos. Os planejadores precisam fazer questão de conhecer os filhos de seus clientes mais velhos, a fim de mantê-los depois que seus pais forem embora. Isso significa uma mudança do risco e do crescimento para a estabilidade, conservação e produção de renda de aposentadoria dos ativos do portfólio.

Globalização

A crescente globalização das economias do mundo levará a novas e enormes oportunidades de marketing para consultores capazes de alcançar clientes que estavam além do seu alcance. O número de pessoas com telefones celulares aumentará para cinco bilhões nos próximos anos, o dobro do número deles agora. A quantidade de riqueza privada no mundo também deve aumentar para US $ 400 trilhões até 2021, sendo US $ 73 trilhões somente na América do Norte, dos US $ 220 mais trilhões existentes atualmente. E as mulheres logo controlarão cerca de 60% dos ativos líquidos investíveis nos EUA.

Dívida em Educação

O pagamento de empréstimos para estudantes é um fardo enorme para muitos graduados e pais, e agora há mais dívidas de empréstimos educacionais do que dívidas de cartão de crédito nos Estados Unidos. Mais clientes procurarão conselhos sobre como lidar com esse problema, e provavelmente será necessária uma revisão legislativa para lidar com o problema em escala nacional.

Planejamento de aposentadoria

Se o planejamento da aposentadoria parecer difícil agora, só será mais difícil para muitos trabalhadores mais jovens que podem sobreviver substancialmente aos pais. Os avanços médicos modernos em áreas como a pesquisa do câncer estão se combinando para levar a expectativa de vida média projetada para os anos 90 e para além da marca do século em algum momento. A demanda por novos produtos, como anuidades de longevidade, provavelmente aumentará nos próximos anos.

Outros veículos podem se tornar disponíveis no mercado de seguros que podem ajudar os poupadores a preservar sua renda enquanto eles viverem. Condutores de benefícios acelerados que permitem que os segurados de seguro de vida acessem uma parte dos benefícios de morte para despesas como assistência médica a longo prazo também provavelmente se tornarão parte integrante de cada apólice de seguro permanente e permanente.

A linha inferior

O setor financeiro está no auge de uma revolução digital e de mercado que pode resultar na disponibilidade de planejamento financeiro de baixo custo para as massas. A tecnologia perfeita baseada em nuvem permitirá a mobilidade 24 horas por dia, para comerciantes e clientes mais jovens que cresceram na era da Internet. Serviços automatizados e preços transparentes estão no horizonte, juntamente com regras e regulamentos mais rígidos para consultores que atendem a planos e contas de aposentadoria.