Quais são as principais categorias de dívida?

A maioria dos americanos encontra alguma forma de dívida em um ponto de suas vidas. A dívida vem de várias formas, mas toda a dívida pode ser classificada em alguns tipos principais, incluindo dívida garantida, dívida não garantida, dívida rotativa e hipotecas. Nem todas as dívidas são criadas igualmente; portanto, alguns são considerados melhores que outros.

Dívida garantida

Dívida garantida é qualquer dívida garantida por um ativo para fins de garantia. É necessária uma verificação de crédito para que o credor julgue com que responsabilidade você lida com a dívida, mas o ativo é oferecido ao credor no caso de você não pagar o empréstimo. Por exemplo, se você precisar de um empréstimo para comprar um carro, o credor fornecerá o dinheiro necessário para comprá-lo, mas também colocará uma garantia ou reivindicação de propriedade no título do veículo. No caso de você não efetuar pagamentos ao credor, ele pode recuperar o carro e vendê-lo para recuperar os fundos. Empréstimos garantidos como esse têm uma taxa de juros razoavelmente razoável, que se baseia na sua capacidade creditícia e no valor da garantia.

Dívida não garantida

A dívida não garantida carece de qualquer garantia. Quando um credor faz um empréstimo sem nenhum ativo em garantia, ele o faz apenas com a fé na sua capacidade e com a promessa de reembolsar o empréstimo. Concedido, você ainda está vinculado a um acordo contratual para reembolsar os fundos; portanto, se você deixar o padrão, o credor poderá processar para recuperar o dinheiro devido. Fazer isso tem um grande custo para o credor, no entanto, a dívida não garantida geralmente vem com uma taxa de juros mais alta. Alguns exemplos de dívida não garantida incluem cartões de crédito, empréstimos de assinatura, contratos de associação a academias e contas médicas.

Dívida rotativa

A dívida rotativa é um contrato firmado entre credor e consumidor que permite ao consumidor emprestar uma quantia até um limite máximo de forma recorrente. Uma linha de crédito e cartão de crédito são exemplos de dívida rotativa. Um cartão de crédito tem um limite de crédito e o consumidor pode gastar qualquer quantia abaixo do limite até que o limite seja atingido. Os valores de pagamento da dívida rotativa variam com base na quantidade de fundos atualmente emprestados. A dívida rotativa pode ser não garantida, como no caso de um cartão de crédito, ou garantida, como em uma linha de crédito de capital próprio.

Hipotecas

As hipotecas são provavelmente a maior e mais comum dívida que muitos consumidores carregam. Hipotecas são empréstimos feitos para a compra de casas, com o imóvel em questão servindo como garantia do empréstimo. Uma hipoteca normalmente possui a menor taxa de juros de qualquer produto de empréstimo ao consumidor, e os juros são dedutíveis nos impostos para quem especifica seus impostos. Os empréstimos hipotecários são mais comumente emitidos em períodos de 15 ou 30 anos para manter os pagamentos mensais acessíveis aos proprietários.