Quais são as 9 principais instituições financeiras?
No mercado atual de serviços financeiros, existe uma instituição financeira para fornecer uma ampla variedade de produtos de depósito, empréstimo e investimento para indivíduos, empresas ou ambos. Enquanto algumas instituições financeiras se concentram em fornecer serviços e contas ao público em geral, outras têm mais probabilidade de atender apenas certos consumidores com ofertas mais especializadas.
Para saber qual instituição financeira é mais apropriada para atender a uma necessidade específica, é importante entender a diferença entre os tipos de instituições e os propósitos a que elas servem.
Bancos Centrais
Os bancos centrais são as instituições financeiras responsáveis pela supervisão e gestão de todos os outros bancos. Nos Estados Unidos, o banco central é o Federal Reserve Bank, responsável pela condução da política monetária e pela supervisão e regulamentação das instituições financeiras.
Principais Takeaways
- Existem 9 grandes instituições financeiras que fornecem uma variedade de serviços, de empréstimos hipotecários a veículos de investimento.
- As instituições de crédito são empresas sem fins lucrativos (e isentas de impostos) pertencentes e operadas por seus membros.
- Os bancos da Internet tendem a cobrar menos dos que os bancos tradicionais de seus clientes, e alguns oferecem serviços mais baratos, como transferências on-line gratuitas para outros bancos.
- Existem dois tipos principais de instituições financeiras - não depositárias e depositárias.
- Por exemplo, uma companhia de seguros seria do grupo não depositário e uma união de crédito seria definida como uma instituição depositária.
Consumidores individuais não têm contato direto com um banco central; em vez disso, grandes instituições financeiras trabalham diretamente com o Federal Reserve Bank para fornecer produtos e serviços ao público em geral.
As principais categorias de instituições financeiras incluem bancos centrais, bancos comerciais e de varejo, bancos de internet, cooperativas de crédito, associações de poupança e empréstimos, bancos de investimento, empresas de investimento, corretoras, seguradoras e hipotecas.
Bancos comerciais e de varejo
Tradicionalmente, os bancos de varejo ofereciam produtos a consumidores individuais, enquanto os bancos comerciais trabalhavam diretamente com as empresas. Atualmente, a maioria dos grandes bancos oferece contas de depósito, empréstimos e consultoria financeira limitada a ambos os dados demográficos.
Os produtos oferecidos nos bancos comerciais e de varejo incluem contas correntes e de poupança, certificados de depósito (CD), empréstimos pessoais e hipotecários, cartões de crédito e contas bancárias comerciais.
Internet Banks
Um novo participante no mercado de instituições financeiras são os bancos da Internet, que funcionam de maneira semelhante aos bancos de varejo. Os bancos da Internet oferecem os mesmos produtos e serviços que os bancos convencionais, mas o fazem por meio de plataformas online, em vez de locais físicos. (Para leitura relacionada, consulte: Os prós e contras dos bancos na Internet .)
Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito atendem a um grupo demográfico específico de acordo com seu campo de membros, como professores ou militares. Enquanto os produtos oferecidos se assemelham às ofertas dos bancos de varejo, as cooperativas de crédito são de propriedade de seus membros e operam em seu benefício.
Associações de Poupança e Empréstimo
As instituições financeiras que são detidas mutuamente e fornecem não mais de 20% do total de empréstimos a empresas se enquadram na categoria de associações de poupança e empréstimo. Os consumidores individuais usam associações de poupança e empréstimo para contas de depósito, empréstimos pessoais e empréstimos hipotecários.
Bancos e Empresas de Investimento
Bancos de investimento não recebem depósitos; em vez disso, ajudam indivíduos, empresas e governos a levantar capital através da emissão de valores mobiliários. As empresas de investimento, mais conhecidas como empresas de fundos mútuos, agrupam fundos de investidores individuais e institucionais para fornecer acesso ao mercado mais amplo de valores mobiliários.
Corretoras
As corretoras auxiliam indivíduos e instituições na compra e venda de valores mobiliários entre os investidores disponíveis. Os clientes das corretoras podem negociar ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e alguns investimentos alternativos.
Seguradoras
As instituições financeiras que ajudam as pessoas a transferir o risco de perda são conhecidas como companhias de seguros. Indivíduos e empresas usam companhias de seguros para se proteger contra perdas financeiras devido a morte, invalidez, acidentes, danos à propriedade e outros infortúnios.
Empresas hipotecárias
Instituições financeiras que originam ou financiam empréstimos hipotecários são empresas hipotecárias. Embora a maioria das empresas hipotecárias atenda ao mercado consumidor individual, algumas se especializam em opções de empréstimo apenas para imóveis comerciais.
(Para leitura relacionada, consulte: Bancos: como escolher um banco .)