Wahed Invest: Um olhar sobre o novo consultor de robótica islâmico

O Wahed Invest é um participante recente no campo de robô-orientador direcionado. Esse consultor robótico exclusivo afirma ser a primeira plataforma de investimento islâmica automatizada do mundo governada pela Sharia, uma lei religiosa que governa não apenas os rituais religiosos, mas os aspectos cotidianos do Islã. A Wahed é certificada como consultora de patrimônio compatível com ética. Os investimentos são examinados por um comitê de estudiosos islâmicos e éticos. E a plataforma foi projetada para atrair os 2 bilhões de muçulmanos em todo o mundo.

O acesso e os investimentos são personalizados para o investidor menor; o serviço tem um investimento mínimo de US $ 7.500. Segundo o CEO Junaid Wahed, em um comunicado recente à imprensa, os portfólios Wahed tiveram um desempenho melhor - com menos riscos - do que seus concorrentes tradicionais. Testado na versão beta desde 2015, o portfólio está atualmente disponível nos EUA, com planos de expansão internacional em 2017. (Para leituras relacionadas, consulte: Robôs híbridos para superar os tradicionais. )

Sharia Compliant Investing

O investimento compatível com a Sharia, também conhecido como investimento Halal, pode ser considerado um subsetor do investimento ético e socialmente responsável. Em contraste com os objetivos do investimento tradicional para maximizar retornos e minimizar riscos, o investimento em conformidade com a Sharia é projetado para se ajustar às crenças éticas e de bem-estar social do Islã.

O conselho de administração da Wahed usa um conjunto estrito de diretrizes para examinar os investimentos individuais. A Wahed não investe em empresas que prestam serviços financeiros não islâmicos. O conselho ético evita o investimento em fornecedores / apoiadores de coisas como jogos de azar, bebidas, tabaco e pornografia. Em conformidade com as práticas de empréstimos islâmicos, a Wahed não investirá em empresas com receita de juros superior a aproximadamente 5% da receita total, a menos que o excesso seja concedido à caridade. Além disso, os investimentos da Wahed são necessários para manter uma certa porcentagem de ativos não líquidos.

A empresa de consultoria financeira Sharia, sediada nos EUA, Straightway Ethical Advisory LLC, supervisiona a conformidade e a ética financeira de cada participação da Wahed. Os tipos de investimentos na Wahed são distintos, mas a abordagem de investimento é semelhante a várias outras empresas de consultoria em robótica.

Como Wahed Investe

O investidor começa respondendo a várias perguntas relacionadas ao risco. As consultas iniciais se concentram em metas de investimento, necessidades de liquidez, horizonte de tempo e níveis de conforto de risco. Usando a moderna teoria do portfólio, a abordagem Wahed otimiza o portfólio do investidor com investimentos em conformidade com a Sharia, oferecendo os maiores retornos para a quantidade mínima de risco.

As amplas categorias de investimento incluem ações globais, ações de mercados emergentes, ações americanas, REITs, commodities e renda fixa. Usando investimentos dessas categorias, as porcentagens dos investidores em classes de ativos específicas são determinadas de acordo com sua categoria de risco:

• Muito conservador
• Conservador
• Moderado
• Moderadamente agressivo
• Agressivo
• Muito agressivo

Por exemplo, uma carteira muito conservadora possuiria 15% do patrimônio líquido, 72, 5% de renda fixa, 5% de ouro, 5% de REIT e 2, 5% de caixa. (Para leitura relacionada, consulte: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Qual é a abordagem de reequilíbrio de Wahed?

A frequência do reequilíbrio é determinada por vários fatores. Se as metas do investidor ou o perfil de risco mudarem, o portfólio será reequilibrado. Os ativos serão reequilibrados quando os fundos forem adicionados ou retirados da conta. Uma grande mudança na volatilidade do mercado pode estimular o reequilíbrio. O portfólio também pode ser reequilibrado se houver um grande desvio do retorno esperado do consumidor.

O que é a estrutura de taxas do Wahed?

Wahed tem uma abordagem de conta final para taxas. Como a maioria dos consultores de robótica, a empresa cobra taxas com base no total de ativos dos investidores sob administração, sem cobrar comissões por negócios e outras atividades. Aqui está a estrutura de taxas atual:

$ 7.500 a $ 49.999 - 0, 99%

US $ 50.000 a US $ 249.999 - 0, 79%

US $ 250.000 a US $ 499.999 - 0, 49%

US $ 500.000 e mais - 0, 29%

A linha inferior

Para os muçulmanos religiosos governados pela Sharia que exigem estrita conformidade com altos padrões éticos e morais, a Wahed Invest Inc. provavelmente é uma plataforma bem-vinda no ambiente de consultores robóticos. Especialmente para investidores que não possuem grandes somas de dinheiro, essa plataforma de investimento automatizada abre as portas para um portfólio de investimentos gerenciado profissionalmente. Mesmo os não-muçulmanos interessados ​​em uma abordagem ética de investimento podem querer investigar o Wahed Invest. (Para leitura relacionada, consulte: Melhoria diz que o novo algoritmo de 'arrastar impostos' aumentará os retornos. )