Estudando para o exame CFP

A designação Certified Financial Planner é amplamente considerada a marca definitiva de competência entre investidores e profissionais da área financeira. Os indivíduos que buscam a designação CFP ganham competência profissional a partir do currículo, enquanto o prestígio que vem com a designação também pode aumentar os negócios pessoais de um indivíduo. (Isso é especialmente verdade para aqueles que desejam fornecer aconselhamento financeiro a uma taxa horária.)

No nível mais básico, a designação CFP ajuda os profissionais financeiros a entender melhor as situações financeiras gerais de seus clientes. Se você deseja ser corretor da bolsa, agente de seguros, profissional de impostos ou agente de empréstimos hipotecários, poderá continuar sua carreira alcançando a designação de CFP. Mas aqueles que pretendem buscar uma designação de PCP devem saber no que estão se metendo.

O que esperar do exame CFP

O exame CFP inclui perguntas sobre cinco áreas de finanças: investimento, impostos, aposentadoria, planejamento patrimonial e seguros, o último dos quais inclui seções sobre planejamento educacional, ética e processo de planejamento financeiro.

O teste dura aproximadamente sete horas, dividido em duas sessões de três horas com um intervalo de 40 minutos. Nesse período, os indivíduos devem responder a 170 perguntas de múltipla escolha, incluindo vários estudos de caso curtos e extensos. Os estudos de caso permitem que o aluno mostre seu conhecimento do material do curso e aplique-o a cenários do mundo real.

O exame CFP é administrado três vezes por ano em março, julho e novembro. Embora os alunos tenham permissão e sejam incentivados a fazer o exame CFP várias vezes, as chances de um aluno passar no teste são mais altas no primeiro exame e diminuem a cada exame subsequente que fazem. Em 2017, o CFP Board relatou que a taxa geral de aprovação foi de 64%, enquanto a taxa de aprovação para os participantes pela primeira vez foi de 69%.

Note-se, no entanto, que as taxas de aprovação não refletem exatamente suas chances de aprovação no exame. Os números relatados pelo Conselho CFP são influenciados por estudantes que não passam no exame pela primeira vez e tentam repeti-lo sem preparação adicional. Os alunos que não passarem no exame pela primeira vez não devem se sentir desencorajados a colocar o trabalho adicional e tentar novamente.

Como estudar

Embora o exame CFP tenha apenas sete horas de duração, leva em média 1.000 horas de estudo apenas para chegar lá. Os alunos que passaram em outros exames de seguro ou administrados pelo FINRA podem sentir que sua preparação para esses testes os ajudará a economizar algumas dessas 1.000 horas, mas, tragicamente, esse nem sempre é o caso. Embora exista alguma sobreposição no material nos dois tipos de testes, o exame CFP exige que os alunos apliquem seus conhecimentos sobre esse material de maneira diferente.

Aqui estão algumas dicas para ajudar você a maximizar a eficácia de seus estudos.

1. Não se concentre em memorizar conceitos. Os exames de licenciamento questionam os candidatos sobre recall de fatos de curto e longo prazo, mas o exame CFP exige muito mais alunos. Para passar no exame CFP, os candidatos devem não apenas conhecer o currículo, mas também devem ser capazes de sintetizá-lo e aplicá-lo a cenários de planejamento financeiro do mundo real. De fato, a maneira que você pensa em estudar para os exames de licenciamento pode ser contraproducente quando se trata do exame CFP. Embora exista uma grande quantidade de memorização necessária para ambas as certificações, indivíduos que não praticam recall e aplicação não estarão preparados para o exame CFP.

2. Aprenda o raciocínio do conselho CFP. Muitos participantes da prova pela primeira vez ficarão surpresos com a resposta do exame do CFP Board. O conselho do CFP tem uma lógica específica que é usada ao criar respostas corretas para testar as perguntas. Para ter as melhores chances de aprovação no exame, os alunos devem entender e aplicar essa lógica o mais próximo possível.

3. Procure atingir a melhor nota possível. Provavelmente, não é preciso dizer, mas os candidatos que fazem o exame CFP devem trabalhar para obter a maior pontuação possível. Os testes de licenciamento são pontuados e recebem uma nota percentual, na qual os alunos precisam atingir uma porcentagem mínima para serem aprovados. Mas com o CFP, os candidatos não recebem notas. Em vez disso, eles recebem um aviso por correio informando se foram aprovados ou reprovados no exame.

4. Inscreva-se em um curso de revisão. Você também pode se matricular em um dos muitos cursos de revisão oferecidos em preparação para o exame CFP. Os instrutores que ministram cursos de revisão geralmente fornecem aos alunos dicas internas sobre raciocínio nos estudos de caso e podem indicar quanto peso será dado a cada seção do exame. Dada a variedade de materiais no currículo da PCP, alguns tópicos não serão testados ou receberão poucas perguntas. Ao entender a probabilidade de um tópico ser apresentado no exame, os indivíduos podem estruturar com mais eficácia seus estudos.

Como ter sucesso no dia do teste

Quando se trata de testes de múltipla escolha, os conselhos são um centavo a uma dúzia, mas essas estratégias não têm preço. Aqui estão nossas principais recomendações para estudantes que desejam aumentar suas chances de passar no exame CFP.

1. Responda a todas as perguntas. Certifique-se de responder a todas as perguntas, mesmo que você precise adivinhar. Você tem 25% de chance de adivinhar uma resposta corretamente, mas 0% de chance de obter essa resposta se ignorar a pergunta. Os candidatos no exame CFP não são penalizados por adivinhação; portanto, você deve responder a todas as perguntas. Se você pode eliminar com segurança uma ou até duas das respostas possíveis, suas chances de selecionar uma resposta correta aumentam significativamente.

2. Atenha-se ao seu intestino. Sua primeira resposta a uma pergunta de múltipla escolha é normalmente a mais precisa.

3. Estude os impostos. Quando se trata do currículo do CFP, os alunos tendem a concordar que a seção tributária é a mais difícil de aprender e aplicar. Pode valer a pena gastar um tempo extra estudando seus impostos antes de iniciar o currículo do CFP. Uma maneira útil de fazer isso é estudar e fazer o exame IRS Enrolled Agent, pois a maioria do material desse teste também está presente no exame CFP.

Para empinar ou não empinar

Alguns alunos levam até cinco anos para concluir o currículo de curso necessário para fazer o Exame do Conselho CFP. Outros levam cinco meses. Embora o tempo necessário para estudar para o exame CFP Board seja diferente para cada aluno, todos os candidatos enfrentam o mesmo conjunto de perguntas no dia do teste. Os manuais de preparação para exames costumam advertir os alunos contra os testes, mas muitos candidatos passam no exame CFP a cada ano fazendo exatamente isso. Antes de decidir estudar de última hora, considere o quanto você já preparou e quão bem se sai quando se trata de recall de curto prazo.

Conselho prático

Como em qualquer teste, os alunos devem ter uma boa noite de sono com antecedência, tomar café da manhã, usar roupas confortáveis ​​e estar preparados para as luzes intensamente brilhantes e as cadeiras desconfortáveis ​​que acompanham qualquer ambiente de teste. Embora a amplitude do material abordado no currículo da PCP possa ser intimidadora no início, praticamente qualquer aluno que dedica algum tempo a estudar é capaz de passar - se não a primeira tentativa, na próxima vez.