Anuidade diferida de prêmio único - SPDA

O que é uma anuidade diferida de prêmio único?

Uma anuidade diferida de prêmio único (SPDA) é uma anuidade estabelecida com um pagamento único, apresentando crescimento de investimento somente durante a fase de acumulação. Esse crescimento ocorre diferido de impostos até a anuitização, momento em que os pagamentos regulares começarão. As anuidades diferidas de prêmio único podem ser fixas ou variáveis, e as distribuições são tributadas apenas quando você as utiliza. Não há limite de investimento para determinar quanto um indivíduo pode investir em um SPDA.

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O que são anuidades diferidas?

Anuidades diferidas de prêmio único explicadas

As anuidades diferidas de prêmio único (SPDA) diferem dos contratos imediatos, pois crescem diferidos por um período de tempo antes da annuitização. Eles também diferem dos contratos de anuidade diferida de prêmio flexível, nos quais o investidor efetua vários pagamentos no contrato após o prêmio inicial durante a fase de acumulação. Os ativos da anuidade crescem com o tempo. Há duas maneiras de um comprador de uma anuidade diferida de prêmio único desbloquear o valor desse produto. A maneira mais fácil e barata é simplesmente anular para criar um fluxo de renda. A outra é comprar um passageiro opcional, como um benefício garantido de retirada, caso em que o requerente pode acessar o valor em dinheiro do contrato de anuidade enquanto ainda possui um fluxo de renda que dura até a morte.

Para quem eles são?

Anuidades diferidas de prêmio único são projetadas para indivíduos que têm muito tempo antes de precisarem de acesso aos fundos que investem nelas. Eles são apropriados para investidores que precisam de renda estável e têm um saldo fixo para investir, como economia de dinheiro, uma grande venda de ações, herança, ganhos de loteria, reembolso de impostos, bônus ou qualquer outra infusão de dinheiro grande.

Os produtos SPDA possuem recursos de juros fixos que podem fornecer uma receita confiável de aposentadoria e servir de contrapeso aos investimentos baseados no mercado como parte de um portfólio financeiro diversificado. Mais precisamente, os SPDAs podem apresentar uma taxa de juros garantida ou uma taxa baseada em um índice do mercado de ações. No caso deste último, o retorno tem um piso de 0%, o que significa que o requerente não pode perder dinheiro em um mercado em queda. Quando o mercado aumenta, o retorno do requerente é baseado em uma fórmula predeterminada, com base no ganho do índice. Simplificando, os proprietários de uma anuidade diferida de prêmio único podem optar por limitar sua desvantagem desistindo de uma parte dela.

Em comparação com as contas de poupança ou dinheiro com juros baixos, uma anuidade diferida de prêmio único pode ser um lugar muito melhor para estacionar ativos para muitos investidores por um longo período de tempo. Por um lado, o imposto sobre juros é diferido. Além disso, os SPDAs indexados fornecem proteção contra desvantagens sem sacrificar muitas vantagens. Isso se soma ao benefício de anuidade de um fluxo confiável de pagamentos que não pode ser superado.

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