Pesquisa de opinião de executivos de empréstimos sênior sobre práticas de empréstimos bancários (SOSLP)
A Pesquisa de opinião de executivos de empréstimos sênior sobre práticas de empréstimos bancários (SOSLP) é uma pesquisa trimestral voluntária, concluída pelos bancos. Administrada sob a égide do Federal Reserve Board, a pesquisa é concluída a tempo de ser discutida nas reuniões trimestrais do Federal Open Market Committee (FOMC).
Economistas e formuladores de políticas como o FOMC usam as pesquisas para obter uma imagem mais clara dos empréstimos e empréstimos, o que pode afetar as decisões sobre o estabelecimento de taxas de juros e taxas de desconto. Os resultados da pesquisa também estão incluídos nos relatórios do Fed ao Congresso sobre Disponibilidade de Crédito para Pequenas Empresas, que são produzidos a cada cinco anos. Além disso, o SOSLP frequentemente recebe uma cobertura extensiva da imprensa empresarial e da comunidade acadêmica.
Pesquisa de opinião do diretor de empréstimos sênior sobre práticas de empréstimos bancários (SOSLP)
Refletindo as respostas do pessoal de até 80 bancos nacionais e 24 agências e agências de bancos estrangeiros que operam nos Estados Unidos, o SOSLP reúne informações sobre como os funcionários se sentem sobre mudanças políticas recentes e potenciais, os padrões e termos das práticas de empréstimos dos bancos, o estado da demanda comercial e familiar por empréstimos e outros produtos e outros tópicos de interesse atual.
Todos os tópicos discutidos estão relacionados a clientes de bancos pessoais e comerciais. Por exemplo, uma pesquisa recente concentrou-se nas mudanças nas linhas de crédito disponíveis e no uso de pisos de taxas de juros sendo definidos para contratos de empréstimos de taxa flutuante para empresas. Para os consumidores, os tópicos refletiram questões como empréstimos em áreas com queda nos preços de energia e o impacto das pontuações de crédito nos pedidos de cartão de crédito.
O Fed começou a pesquisar os bancos e suas práticas de empréstimo em 1964. Ao longo das décadas, a pesquisa foi ajustada: O número de respondentes e perguntas diminuiu e aumentou. Embora autorizado a ser conduzido até seis vezes por ano, houve apenas quatro pesquisas por ano desde 1992.
A pesquisa voluntária de opinião de executivos de empréstimos sênior sobre práticas de empréstimos bancários reflete a perspectiva do pessoal do banco sobre os padrões de empréstimos e a disponibilidade de crédito no futuro.
O tamanho e as características atuais dos respondentes da pesquisa estão em vigor desde 2012. Os bancos devem ter pelo menos US $ 2 bilhões em ativos (reduzido de US $ 3 bilhões em 2012) e os empréstimos comerciais e industriais devem representar pelo menos 5% desses ativos. Como o Fed visa à diversidade geográfica, entre dois e dez bancos são incluídos em cada distrito do Federal Reserve.
A pesquisa inclui 25 perguntas. Eles cobrem práticas dos três meses anteriores, mas também lidam com as expectativas para o próximo trimestre e ano. Embora algumas consultas sejam quantitativas, a maioria é qualitativa. Eles passaram a cobrir tópicos cada vez mais oportunos, fornecendo ao Fed informações sobre os requisitos de capital de Basileia III, por exemplo, ou o impacto do colapso das hipotecas subprime de 2008-09.
Exemplo da vida real da pesquisa de opinião de executivos de empréstimos sênior sobre práticas de empréstimos bancários (SOSLP)
O SOSLP de janeiro de 2019 abordou mudanças nos padrões e termos e demanda por empréstimos bancários a empresas e famílias nos últimos três meses, o que geralmente corresponde ao quarto trimestre de 2018. Foram recebidas respostas de 73 bancos nacionais e 22 bancos estrangeiros .
Em relação aos empréstimos às empresas, os entrevistados da pesquisa de janeiro indicaram que, no geral, os bancos reforçaram seus padrões de imóveis comerciais (CRE), enquanto os termos dos empréstimos comerciais e industriais (C&I) permaneceram basicamente inalterados. A demanda por empréstimos comerciais enfraqueceu-se.
Em relação aos empréstimos ao consumidor, os padrões de cartão de crédito foram mais rígidos. Caso contrário, os padrões permaneceram os mesmos para a maioria dos empréstimos imobiliários residenciais e empréstimos ao consumidor.
Ao olhar para o próximo ano, os bancos informaram que esperam restringir os padrões para todas as categorias de empréstimos comerciais - bem como empréstimos com cartão de crédito e hipotecas gigantes - antecipando um declínio no valor das garantias. Espera-se que a demanda pela maioria dos tipos de empréstimos também diminua.
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