Definição de empréstimo com liquidação automática

O que é um empréstimo auto-liquidante?

Um empréstimo de liquidação automática (ou oferta de liquidação automática) é uma forma de instrumento de crédito de curto ou médio prazo que é reembolsado com dinheiro gerado pelos ativos que é usado para comprar. O cronograma de pagamento e o vencimento de um empréstimo com liquidação automática estão programados para coincidir com o momento em que se espera que os ativos produzam renda. Esses empréstimos destinam-se a financiar compras que geram dinheiro de maneira rápida e confiável.

Principais Takeaways

• Um empréstimo de liquidação automática é um tipo de empréstimo de curto prazo pelo qual os fundos emprestados são utilizados para comprar algum ativo, que por sua vez é vendido no vencimento do empréstimo para amortizá-lo.
• Os ativos ou projetos que produzem dinheiro são frequentemente o alvo desses empréstimos, pois podem ser facilmente reembolsados ​​com a venda do capital comprado e embolsar o dinheiro gerado como lucro nesse ínterim.
• Alguns tipos de fraudes financeiras que parecem boas demais para serem verdadeiras utilizam a auto-liquidação como um gancho para atrair marcas inocentes.

Como funciona um empréstimo com liquidação automática

Embora poucos empréstimos sejam legalmente denominados "auto-liquidantes", o termo é comumente usado pelos banqueiros para se referir a acordos de empréstimos que funcionam dessa maneira. Também é usado por alguns golpistas, conforme explicamos abaixo.

Uma empresa de varejo pode usar um empréstimo de liquidação automática para comprar inventário extra antes da temporada de compras natalinas. A receita gerada pela venda desse inventário seria então usada para pagar o empréstimo. Os empréstimos com liquidação automática nem sempre são uma opção de crédito inteligente para as empresas. Por exemplo, eles não fazem sentido para a compra de ativos fixos, como imóveis, ou ativos depreciáveis, como máquinas ou equipamentos de escritório.

De muitas maneiras, um empréstimo com liquidação automática é muito parecido com um título de receita com um recurso de fundo de amortização. Os títulos de receita são garantidos por fontes específicas de receita, como pedágios no caso de uma rodovia, e um fundo de amortização dedica dinheiro a ser reservado para a liquidação da dívida.

Empréstimos com liquidação automática não fazem sentido para a compra de ativos fixos ou depreciáveis.

Golpes de empréstimo com liquidação automática

Também existem vários golpes de investimento que se autodenominam "empréstimos com liquidação automática" ou "ativos com liquidação automática". A maioria deles usa os caprichos que cercam a "auto-liquidação" para dar a aparência de menos risco ou mais segurança do que o justificado. Um investidor ou proprietário de empresa inocente ou financeiramente inexperiente pode ser vítima de um bom vendedor e deturpação.

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