Ressegurador
Um ressegurador é uma empresa que fornece proteção financeira às companhias de seguros. As resseguradoras lidam com riscos grandes demais para serem seguradas pelas próprias seguradoras e possibilitam que as seguradoras obtenham mais negócios (ou seja, subscrevem mais apólices) do que poderiam de outra forma. As resseguradoras também possibilitam que as seguradoras primárias mantenham menos capital disponível para cobrir possíveis perdas.
BREAKING DOWN Ressegurador
Uma seguradora primária, que é a companhia de seguros da qual um indivíduo ou empresa adquire uma apólice, transfere o risco para uma resseguradora através de um processo chamado cessão. Assim como os segurados pagam prêmios às seguradoras, as seguradoras pagam prêmios às resseguradoras. Os prêmios que as seguradoras primárias pagam aos resseguradores podem ser reduzidos por qualquer comissão que o ressegurador pague à seguradora. O preço do resseguro, como o preço do seguro, depende da quantidade de risco. Os resseguradores geralmente têm a palavra "Re" em seus nomes (por exemplo, Allianz Re, Colônia Re, Swiss Re).
As resseguradoras também ajudam a espalhar o risco de garantir desastres naturais como terremotos e furacões. Tal evento poderia resultar em mais sinistros do que uma seguradora primária poderia pagar sem falir, pois não haveria apenas uma quantia alta em sinistros em dólares, mas todos seriam feitos no mesmo período. Ao transferir parte do risco (e parte dos prêmios) do seguro contra esses eventos para várias resseguradoras, indivíduos e empresas podem adquirir seguro para esses perigos e as companhias de seguros podem permanecer solventes.
A transação de resseguro não é simples, pois há muitos fatores a serem considerados na seleção de um ressegurador. Por exemplo, as agências de classificação não tratam todas as resseguradoras da mesma forma; seus modelos de capital variam com base nas classificações de força financeira do ressegurador. As melhores práticas para a compra de resseguro devem incluir uma taxa de risco baseada na qualidade do crédito do ressegurador, na exposição ao risco de mortalidade e na concentração de risco da empresa cedente ressegurada ao ressegurador.
Cinco tipos de resseguro
Os resseguradores oferecem cinco tipos principais de políticas: facultativa, tratado, proporcional, não proporcional e retrocessão. O resseguro facultativo é usado quando um único contrato de seguro é tão grande que requer resseguro próprio, como uma grande apólice de seguro de vida para um indivíduo extremamente rico. O resseguro do Tratado é usado quando um contrato de resseguro pode cobrir um grande conjunto de riscos semelhantes. O resseguro proporcional permite que as principais seguradoras e resseguradoras compartilhem uma parcela proporcional de prêmios e riscos. Com o resseguro não proporcional, o ressegurador cobre perdas com base em seu tamanho. A retrocessão permite que os resseguradores comprem resseguro.
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