Regra C
O Regulamento C é um regulamento que implementa a Lei de Divulgação de Hipotecas Domésticas de 1975. O Regulamento C exige que as instituições depositárias divulguem anualmente dados de empréstimos sobre as comunidades às quais forneceram hipotecas residenciais. Isso permite que as autoridades reguladoras avaliem se o credor está atendendo adequadamente às necessidades dos possíveis tomadores de empréstimos nessa comunidade.
Como funciona o Regulamento C
Qualquer instituição de crédito com ativos totais de US $ 10 milhões ou menos está isenta do Regulamento C. As instituições que não estão nas áreas estatísticas metropolitanas também podem estar isentas. Todos os fornecedores de hipotecas que são apoiadas pelo governo em qualquer capacidade devem revelar anualmente a quantidade e o valor em dólares de todas as hipotecas fornecidas no ano passado. Esses empréstimos devem ser discriminados por setor censitário no qual as propriedades estão localizadas.
O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor continua a alterar o Regulamento C. Até o momento, as atualizações da política incluíram a adição de novos requisitos de relatórios para estar em conformidade com a Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street. Dodd-Frank também transferiu a autoridade reguladora da Lei de Divulgação de Hipotecas Domésticas do Federal Reserve Board para o Consumer Financial Protection Bureau.
Como o Regulamento C é usado pelas autoridades
O Regulamento C está estruturado para ajudar os funcionários públicos a determinar seus planos de distribuição para investimentos do setor público, a fim de atrair mais investimentos privados para as áreas carentes. Embora a intenção seja aumentar o investimento, o Regulamento C não se destina a promover "práticas de empréstimo doentias" ou a alocação de crédito.
A política também visa ajudar a identificar possíveis práticas discriminatórias de empréstimo e aplicar os estatutos antidiscriminação. A coleta de dados sobre empréstimos destina-se a ajudar nessa identificação.
As instituições financeiras exigidas para cumprir o Regulamento C devem reportar seus dados a cada ano civil. Os dados são divididos em setores censitários para mostrar a origem das hipotecas, compras de casas e empréstimos para melhoramento da casa. O Regulamento C exige que essas instituições também forneçam dados sobre os pedidos de empréstimo que não resultaram em origens. Isso inclui solicitações retiradas, recusas de empréstimos, solicitações que foram rejeitadas por estarem incompletas e solicitações que receberam aprovação, mas não foram aceitas.
A coleta desses dados deve fornecer às autoridades uma maneira de rastrear incidentes de discriminação nos empréstimos. As informações estão vinculadas à geolocalização e à demografia do setor censitário. Se houver um padrão repetitivo em que o financiamento seja negado a um segmento específico da população, a instituição financeira poderá sofrer penalidades por parte das autoridades. Por exemplo, um banco pode negar constantemente financiamento a pessoas de uma determinada etnia ou de uma área específica, apesar de estar qualificado de outra forma. Tal atividade chamaria a atenção dos reguladores.
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