Lavagem de dinheiro
A lavagem de dinheiro é o processo de gerar grandes quantias de dinheiro geradas por uma atividade criminosa, como tráfico de drogas ou financiamento do terrorismo, parecem ter vindo de uma fonte legítima. O dinheiro da atividade criminosa é considerado sujo e o processo "lava" para torná-la limpa. A lavagem de dinheiro é em si um crime.
Principais Takeaways
- Os criminosos usam uma ampla variedade de técnicas de lavagem de dinheiro para fazer com que os fundos obtidos ilegalmente pareçam limpos.
- O banco on-line e as criptomoedas facilitaram a transferência e retirada de dinheiro por criminosos sem detecção.
- A prevenção da lavagem de dinheiro tornou-se um esforço internacional e agora inclui financiamento terrorista entre seus objetivos.
Como funciona a lavagem de dinheiro
A lavagem de dinheiro é essencial para organizações criminosas que desejam usar o dinheiro obtido ilegalmente de maneira eficaz. Lidar com grandes quantidades de dinheiro ilegal é ineficiente e perigoso. Os criminosos precisam de uma maneira de depositar o dinheiro em instituições financeiras legítimas, mas só podem fazê-lo se parecer vir de fontes legítimas.
Os bancos são obrigados a relatar grandes transações em dinheiro e outras atividades suspeitas que possam ser sinais de lavagem de dinheiro.
O processo de lavagem de dinheiro geralmente envolve três etapas: posicionamento, camadas e integração.
- A colocação coloca o "dinheiro sujo" no sistema financeiro legítimo.
- Camadas ocultam a fonte do dinheiro através de uma série de transações e truques de contabilidade.
- Na etapa final, integração, o dinheiro agora lavado é retirado da conta legítima para ser usado para quaisquer fins que os criminosos tenham em mente.
Existem muitas maneiras de lavar dinheiro, do simples ao muito complexo. Uma das técnicas mais comuns é usar um negócio legítimo, baseado em dinheiro, de propriedade de uma organização criminosa. Por exemplo, se a organização possui um restaurante, ela pode aumentar os recebimentos diários em dinheiro para canalizar dinheiro ilegal através do restaurante e para a conta bancária do restaurante. Depois disso, os fundos podem ser sacados conforme necessário. Esses tipos de negócios geralmente são chamados de "frentes".
Em outra forma comum de lavagem de dinheiro, chamada smurfing (também conhecida como "estruturação"), o criminoso divide grandes quantidades de dinheiro em vários pequenos depósitos, geralmente espalhando-os por muitas contas diferentes, para evitar a detecção. A lavagem de dinheiro também pode ser realizada através do uso de bolsas de valores, transferências eletrônicas e "mulas" - contrabandistas de dinheiro, que furtam grandes quantias de dinheiro através das fronteiras e depositam-nas em contas no exterior, onde a fiscalização da lavagem de dinheiro é menos rigorosa.
Outros métodos de lavagem de dinheiro envolvem o investimento em commodities, como gemas e ouro, que podem ser facilmente movidos para outras jurisdições, investindo discretamente e vendendo ativos valiosos, como imóveis, jogos de azar, falsificação; e usando empresas de fachada (empresas inativas ou corporações que existem essencialmente apenas em papel).
Lavagem de Dinheiro Eletrônico
A Internet deu uma nova virada no antigo crime. A ascensão de instituições bancárias on-line, serviços de pagamento on-line anônimos e transferências ponto a ponto (P2P) com telefones celulares tornaram a detecção da transferência ilegal de dinheiro ainda mais difícil. Além disso, o uso de servidores proxy e software de anonimato torna quase impossível detectar o terceiro componente de lavagem e integração de dinheiro - o dinheiro pode ser transferido ou retirado, deixando pouco ou nenhum traço de um endereço IP.
O dinheiro também pode ser lavado por meio de leilões e vendas on-line, sites de jogos de azar e sites de jogos virtuais, onde o dinheiro ilícito é convertido em moeda do jogo e depois em dinheiro "limpo" real, utilizável e não rastreável.
A mais nova fronteira de lavagem de dinheiro envolve criptomoedas, como o Bitcoin. Embora não sejam totalmente anônimos, eles estão sendo cada vez mais usados em esquemas de chantagem, comércio de drogas e outras atividades criminosas devido ao seu relativo anonimato em comparação com formas mais convencionais de moeda.
As leis anti-lavagem de dinheiro (LBC) demoraram a alcançar esses tipos de crimes cibernéticos, já que a maioria das leis ainda se baseia na detecção de dinheiro sujo, uma vez que ele passa por instituições bancárias tradicionais.
Prevenção de lavagem de dinheiro
Governos de todo o mundo intensificaram seus esforços para combater a lavagem de dinheiro nas últimas décadas, com regulamentos que exigem que as instituições financeiras implementem sistemas para detectar e relatar atividades suspeitas. A quantidade de dinheiro envolvida é substancial: de acordo com uma pesquisa da PwC em 2018, as transações globais de lavagem de dinheiro representam cerca de US $ 1 trilhão a US $ 2 trilhões por ano, ou cerca de 2% a 5% do PIB global.
Em 1989, o Grupo dos Sete (G-7) formou um comitê internacional chamado Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI), na tentativa de combater a lavagem de dinheiro em escala internacional. No início dos anos 2000, seu alcance foi ampliado para combater o financiamento do terrorismo.
Os Estados Unidos aprovaram a Lei de Sigilo Bancário em 1970, exigindo que as instituições financeiras reportassem certas transações ao Departamento do Tesouro, como transações em dinheiro acima de US $ 10.000 ou quaisquer outras que considerassem suspeitas, em um relatório de atividade suspeita (SAR). As informações que os bancos fornecem ao Departamento do Tesouro são usadas pela Rede de Repressão a Crimes Financeiros (FinCEN), que pode compartilhá-las com investigadores criminais domésticos, organismos internacionais ou unidades de inteligência financeira estrangeiras.
Embora essas leis tenham sido úteis no rastreamento de atividades criminosas, a lavagem de dinheiro em si só foi tornada ilegal nos Estados Unidos até 1986, com a aprovação da Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro. Logo após os ataques terroristas de 11 de setembro, o US Patriot Act expandiu os esforços de lavagem de dinheiro, permitindo que ferramentas de investigação projetadas para a prevenção do crime organizado e do narcotráfico fossem usadas em investigações terroristas.
A Associação de Especialistas em Combate à Lavagem de Dinheiro (ACAMS) oferece uma designação profissional conhecida como Especialista em Combate à Lavagem de Dinheiro (CAMS). Indivíduos que obtêm a certificação CAMS podem trabalhar como gerentes de conformidade de corretagem, oficiais da Lei de Sigilo Bancário, gerentes de unidades de inteligência financeira, analistas de vigilância e analistas de investigação de crimes financeiros.
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