Razões para garantias bancárias e como obter uma

Uma garantia bancária serve como promessa de um banco comercial de que assumirá a responsabilidade por um devedor específico se suas obrigações contratuais não forem cumpridas. Em outras palavras, o banco se oferece como garantidor em nome de um cliente comercial em uma transação. A maioria das garantias bancárias cobra uma taxa igual a uma pequena porcentagem do contrato inteiro, normalmente de 0, 5 a 1, 5% da quantia garantida.

Solicitação de garantia bancária

As garantias bancárias não se limitam aos clientes comerciais; os indivíduos também podem se candidatar. No entanto, as empresas recebem a grande maioria das garantias. Na maioria dos casos, as garantias bancárias não são particularmente difíceis de obter.

Para solicitar uma garantia, o titular da conta entra em contato com o banco e preenche um aplicativo que identifica o valor e os motivos da garantia. Os pedidos típicos estipulam um período de tempo específico pelo qual a garantia deve ser válida, quaisquer condições especiais de pagamento e detalhes sobre o beneficiário.

Às vezes, o banco exige garantias. Pode ser na forma de um contrato de penhor de ativos, como ações, títulos ou contas em dinheiro. Ativos ilíquidos geralmente não são aceitáveis ​​como garantia.

Como funcionam as garantias bancárias e quem as utiliza

Existem vários tipos diferentes de garantias bancárias, incluindo:

• Garantias de desempenho
• Garantias de bônus de oferta
• Garantias financeiras
• Garantias de pagamento antecipado ou diferido

As garantias bancárias costumam fazer parte de acordos entre uma pequena empresa e uma grande organização - pública ou privada. A organização maior deseja proteção contra o risco da contraparte, por isso exige que a parte menor receba uma garantia bancária antes do trabalho. Várias partes podem usar garantias bancárias por vários motivos:

• Garanta ao vendedor que um preço de compra será pago em uma data específica.
• Funciona como garantia para reembolso de adiantamentos de um comprador se o vendedor não fornecer os bens especificados pelo contrato.
• Um título de garantia de crédito que serve como garantia para o reembolso de um empréstimo.
• Garantia de aluguel que serve como garantia para pagamentos de contratos de aluguel.
• Uma ordem de pagamento confirmada é uma obrigação irrevogável, na qual um banco paga ao beneficiário um valor definido em uma determinada data em nome do cliente.
• Garantia de desempenho que serve como garantia para os custos incorridos pelo comprador se serviços ou bens não forem fornecidos conforme acordado contratualmente.
• Garantia que funciona como garantia, garantindo que as mercadorias encomendadas sejam entregues, conforme acordado.

Diferenças entre garantias bancárias e cartas de crédito

As cartas de crédito são geralmente usadas em acordos comerciais internacionais, enquanto as garantias bancárias são frequentemente usadas em contratos imobiliários e projetos de infraestrutura.

As garantias bancárias representam um compromisso muito mais significativo para os bancos do que as cartas de crédito. Uma garantia bancária, como uma carta de crédito, garante uma quantia em dinheiro a um beneficiário; no entanto, diferentemente de uma carta de crédito, o montante será pago apenas se a parte contrária não cumprir as obrigações estipuladas no contrato. Isso pode ser usado para garantir essencialmente um comprador ou vendedor contra perda ou dano devido ao não desempenho da outra parte em um contrato.