Um guia rápido sobre como segurar jóias

Alguns dos ativos mais valiosos da sua casa podem estar desprotegidos.

Estamos falando das suas belas jóias: seu anel de noivado de diamantes, o papai Rolex vintage deixou você, o colar de pérolas negras que você comprou no Taiti. Claro, você provavelmente tem uma apólice de seguro abrangente cobrindo sua casa e móveis. Mas o seguro do proprietário ou do inquilino não significa automaticamente que todos os itens sob o seu teto estejam segurados (se você é um locatário, você sabe que seus pertences não são cobertos pelo seguro do proprietário da propriedade. Veja 6 boas razões para obter seguro do locatário )

De fato, algumas políticas excluem especificamente jóias e outros objetos de valor (instrumentos musicais, obras de arte e peles entre eles). Outras políticas limitam a cobertura a certos tipos de eventos e a um valor definido em dólar. Esse nível de cobertura pode ser significativamente inadequado, especialmente se você deseja substituir o tipo de item que tem valor substancialmente apreciado desde a sua compra.

O que você precisa

O que é necessário, se você possui ativos substanciais desse tipo, é um seguro adicional. Conhecido como piloto ou, mais especificamente, flutuador (que tem como alvo itens pequenos e móveis), assume o controle quando a cobertura de seguro tradicional termina e normalmente cobre o item segurado contra incêndio, perda, roubo ou dano.

A maioria das grandes seguradoras não oferece cobertura de joias como um produto independente (é necessária uma apólice de seguro de propriedade subjacente). Mas os proprietários de objetos de valor podem adquirir cobertura como um complemento à política de proprietários de imóveis existentes. De fato, a maioria das seguradoras mais conhecidas exige tratamento adicional para objetos de valor de alto padrão.

Casos em Point

Na USAA, por exemplo, uma política típica de proprietários cobre jóias perdidas por incêndio ou roubo, mas não danos ou perdas acidentais. O limite de cobertura para jóias é de US $ 10.000 (sem limite por item) e está sujeito à dedução da apólice (o valor que você deverá pagar antes do início da cobertura do seguro). Para obter mais cobertura de jóias, é necessária uma política separada.

A política de propriedade pessoal valiosa da USAA abrange uma ampla variedade de acidentes e incidentes. Por exemplo, ele pagará por um diamante de substituição se a pedra cair do seu anel de noivado ou por reparo se o anel for quebrado acidentalmente. E a franquia é de US $ 0. Esta cobertura também se aplica a instrumentos musicais e obras de arte. Nenhuma avaliação é necessária para quaisquer itens de joias segurados por US $ 15.000 ou menos, embora seja necessário um recibo ou comprovante de propriedade ao fazer uma reclamação.

Farmers Insurance tem uma abordagem semelhante. Em uma política típica de proprietários de casas, por exemplo, as jóias são cobertas até US $ 1.000 por item e US $ 5.000 por incidente (roubo, incêndio). Danos devido a acidentes não são protegidos. Os agricultores oferecem aos passageiros cobertura de itens valiosos, e a franquia é escolhida pelo segurado (a partir de US $ 0). Na maioria dos casos, os agricultores exigem um recibo ou avaliação para cada item a ser segurado.

Geico e Allstate oferecem opções comparáveis. As políticas padrão limitam a cobertura de propriedade pessoal a US $ 1.000 a US $ 2.000. Cavaleiros ou moscas volantes estão disponíveis para aumentar a quantidade de cobertura e para cobrir perdas e danos não cobertos pela apólice principal.

O que perguntar

Ao procurar a melhor política, lembre-se destas perguntas e pergunte à seguradora:

• Como exatamente as reclamações são tratadas: Você precisará comprar uma substituição e solicitar reembolso, ou a seguradora enviará um cheque primeiro?
• O custo total de reposição do item é coberto e como é determinado esse valor (especialmente se o item for antigo ou personalizado)?
• Os limites de cobertura variam com o preço de metais preciosos ou pedras preciosas?
• Com que frequência você pode / deve enviar avaliações atualizadas?
• Que prova de perda ou dano será necessária?
• Quais exclusões a política possui? Que tipos de perdas e danos não são cobertos?

Dicas adicionais

Antes de comprar sua política - e ao fazer acréscimos a ela no futuro:

• Faça com que seus itens sejam avaliados profissionalmente, para determinar seu valor para fins de seguro.
• Tire fotos dos itens.
• Se você tiver a opção, assim como o mencionado seguro de agricultores, considere aumentar a franquia para diminuir os prêmios de seguro.

Depois que sua política estiver em vigor:

• Mantenha todos os recibos, documentos de avaliação e fotos de todos os seus itens trancados em um local seguro (mas facilmente acessível).
• Armazene itens com segurança quando não os estiver usando.
• Evite viajar com jóias insubstituíveis ou extremamente valiosas.

A linha inferior

A maioria dos provedores de seguros oferece descontos para clientes que adquirem várias apólices. Se você adquirir seu seguro residencial, automóvel, de vida e de propriedade de um único fornecedor, é provável que obtenha um acordo melhor no geral (consulte Como garantir que suas jóias sejam seguradas ).

Se você não possui seguro de proprietário ou locatário, poderá adquirir uma cobertura autônoma de um provedor especializado em segurar jóias. Alguns joalheiros oferecem tais políticas ou podem recomendar uma empresa que o faça.

Por último, mas não menos importante: proteger sua propriedade não significa que você nunca possa usá-la. Pelo contrário, se você segurar suas peças valiosas, poderá usá-las e aproveitá-las ainda mais, sabendo que elas estão cobertas adequadamente. Para mais informações, consulte Você deve segurar seu anel de casamento? )