Procuração
Uma procuração (POA) é um documento legal que dá a uma pessoa (o agente ou procurador) o poder de agir por outra pessoa (a principal). O agente pode ter ampla autoridade legal ou autoridade limitada para tomar decisões legais sobre a propriedade, as finanças ou os cuidados médicos do principal. A procuração é freqüentemente usada no caso de doença ou incapacidade do principal, ou quando o principal não pode estar presente para assinar os documentos legais necessários para transações financeiras.
Uma procuração pode terminar por uma série de razões, como quando o diretor morre, o diretor a revoga, um tribunal a invalida, o principal se divorcia do cônjuge que por acaso é o agente ou o agente não pode mais executar as responsabilidades descritas.
Os POAs convencionais expiram quando o criador fica incapacitado, mas um "POA durável" permanece em vigor para permitir que o agente gerencie os negócios do criador, e um "POA emergente" entra em vigor somente se e quando o criador do POA ficar incapacitado. Um POA médico ou de saúde permite que um agente tome decisões médicas em nome de uma pessoa incapacitada.
[Importante: Uma pessoa nomeada como procuração não é necessariamente uma advogada. A pessoa pode ser apenas um membro da família de confiança, amigo ou conhecido].
Entendendo a Procuração
Uma procuração deve ser considerada ao planejar cuidados de longo prazo. Existem diferentes tipos de POAs que se enquadram em uma procuração geral ou em uma procuração limitada.
Uma procuração geral atua em nome do diretor em todo e qualquer assunto, conforme permitido pelo Estado. O agente sob um contrato geral de POA pode ser autorizado a cuidar de questões como lidar com contas bancárias, assinar cheques, vender propriedades e ativos como ações, impostos de arquivamento etc.
Uma procuração limitada dá ao agente o poder de agir em nome do principal em assuntos ou eventos específicos. Por exemplo, o POA limitado pode declarar explicitamente que o agente só pode gerenciar as contas de aposentadoria do principal. Um POA limitado também pode ser limitado a um período específico de tempo, por exemplo, se o principal ficar fora do país por, por exemplo, dois anos.
A maioria dos documentos de procuração permite que um agente represente o diretor em todas as questões patrimoniais e financeiras, desde que o estado mental do diretor seja bom. Se ocorrer uma situação em que o principal se torne incapaz de tomar decisões por si mesmo, o contrato do POA terminará automaticamente. No entanto, alguém que deseja que o POA permaneça em vigor após a deterioração da saúde da pessoa precisaria assinar uma procuração durável (DPOA).
Entendendo a Procuração Durável (DPOA)
A procuração durável (DPOA) permanece no controle de certas questões jurídicas, patrimoniais ou financeiras especificadas no contrato, mesmo após o diretor ficar mentalmente incapacitado. Enquanto um DPOA pode pagar contas médicas em nome do diretor, o agente durável não pode tomar decisões relacionadas à saúde do diretor, por exemplo, tirar o diretor do suporte de vida não depende de um DPOA.
O diretor pode assinar uma procuração duradoura para assistência médica ou uma procuração para assistência médica (HCPA) se ele quiser que um agente tenha o poder de tomar decisões relacionadas à saúde. Este documento também chamado de proxy de assistência médica, descreve o consentimento do diretor em conceder ao agente privilégios de POA no caso de uma condição médica infeliz. O POA durável para assistência médica é legalmente obrigado a supervisionar as decisões de assistência médica em nome do diretor.
Outro tipo de DPOA é a procuração durável de finanças, ou simplesmente uma procuração financeira. Este documento permite que um agente gerencie os negócios e assuntos financeiros do principal, como assinar cheques, preencher declarações de impostos, enviar e depositar cheques da Seguridade Social e gerenciar contas de investimento, caso este último se torne incapaz de entender ou tomar decisões. Na medida em que o contrato define como responsabilidade do agente, o agente deve realizar os desejos do diretor da melhor maneira possível.
Quando o agente age em nome do principal, tomando decisões de investimento através do corretor ou decisões médicas através do profissional de saúde, ambas as instituições solicitam a consulta da DPOA. Embora o DPOA para questões médicas e financeiras possa ser um documento, é bom ter um DPOA separado para assistência médica e finanças. Como o DPOA para assistência médica terá as informações médicas pessoais do diretor, seria inapropriado para o corretor e os profissionais médicos também não precisam conhecer a situação financeira do paciente.
As condições pelas quais um POA durável pode se tornar ativo são definidas em um documento chamado procuração emergente. O POA inicial define o tipo de evento ou nível de incapacidade que deve ocorrer antes que o DPOA entre em vigor. Uma procuração pode permanecer inativa até que uma ocorrência negativa de saúde a ative no DPOA.
Como funciona a procuração
Você pode comprar ou baixar um modelo de procuração. Se o fizer, verifique se é para o seu estado, pois os requisitos diferem. No entanto, este documento pode ser muito importante para deixar a chance de você obter o formulário correto e manipulá-lo corretamente.
A melhor maneira de iniciar o processo de estabelecimento de uma procuração é localizar um advogado especializado em direito da família em seu estado. Se os honorários advocatícios forem mais do que você pode pagar, existem escritórios de serviços jurídicos com advogados credenciados em praticamente todas as partes dos Estados Unidos. Visite o site da Legal Services Corporation, que possui uma função de pesquisa "Encontrar assistência jurídica". Os clientes que se qualificarem receberão assistência gratuita (sem custo).
Muitos estados exigem que a assinatura do principal (a pessoa que inicia o POA) seja autenticada em cartório. Alguns estados também exigem que as assinaturas das testemunhas sejam autenticadas.
As condições a seguir se aplicam em geral, em todo o país, e todos que precisam criar um POA devem estar cientes deles:
- Não existe um formulário padrão de POA para todos os 50 estados; lei e procedimentos estaduais variam
- Todos os estados aceitam alguma versão da procuração durável
Alguns poderes importantes não podem ser delegados. Isso inclui a autoridade para:
- Fazer, alterar ou revogar um testamento
- Contratar um casamento na maioria dos estados, embora alguns estados o permitam
- Voto (mas o tutor pode solicitar uma votação em nome do diretor)
Embora os detalhes possam diferir, as seguintes regras se aplicam costa a costa:
Coloque por escrito. Embora algumas regiões do país aceitem doações orais de POA, a instrução verbal não é um substituto confiável para que cada uma das procurações outorgadas ao seu agente seja explicada palavra por palavra no papel. A clareza por escrito ajuda a evitar discussões e confusão.
Use o formato correto. Existem muitas variações dos formulários de procuração. Alguns POAs têm vida curta; outros devem durar até a morte. Decida quais poderes você deseja conceder e prepare um POA específico para esse desejo. O POA também deve atender aos requisitos do seu estado. Para encontrar um formulário que seja aceito por um tribunal do estado em que você mora, faça uma pesquisa na Internet, verifique com uma loja de material de escritório ou peça a um profissional local de planejamento imobiliário para ajudá-lo. A melhor opção é usar um advogado.
Identifique as partes. O termo para a pessoa que concede o POA é o "principal". O indivíduo que recebe a procuração é chamado de "agente" ou "procurador". Verifique se o seu estado exige que você use terminologia específica.
Detalhe os poderes que você deseja delegar. Um POA pode ser tão amplo ou limitado quanto o principal desejar. No entanto, cada um dos poderes concedidos deve ser claro, mesmo que o diretor conceda ao agente "procuração geral". Em outras palavras, o diretor não pode conceder autoridade abrangente, como: "Delego todas as coisas relacionadas à minha vida".
Especifique se o seu POA é durável. Na maioria dos estados, uma procuração termina se o diretor estiver incapacitado. Se isso acontecer, a única maneira de um agente manter seus poderes é se o POA foi escrito com uma indicação de que é "durável", uma designação que o faz durar a vida do diretor, a menos que o diretor o revogue.
Notarize o POA. Muitos estados exigem que as procurações sejam autenticadas. Mesmo em estados que não o fazem, é potencialmente muito mais fácil para o agente se o selo e a assinatura de um notário estiverem no documento.
Grave isto. Nem todas as procurações devem ser registradas formalmente pelo município para serem legais. Mas a gravação é uma prática padrão para muitos planejadores e indivíduos que desejam criar um registro de que o documento existe.
Arquive. Alguns estados exigem que tipos específicos de POAs sejam arquivados em um tribunal ou escritório do governo antes que possam ser validados. Por exemplo, Ohio exige que qualquer POA usado para conceder tutela aos avós sobre uma criança seja apresentado ao tribunal de menores. Também exige que um POA que transfira imóveis seja registrado pelo município em que o imóvel está localizado.
Escolhendo uma procuração
Como a escritura de propriedade de sua casa ou carro, um POA concede imensa autoridade e responsabilidade de propriedade. É literalmente uma questão de vida ou morte no caso de um POA médico. E você pode se deparar com privação financeira ou falência se acabar com um POA durável maltratado ou abusado. Portanto, você deve escolher seu agente com o máximo de cuidado para garantir que seus desejos sejam realizados na maior extensão possível.
É fundamental nomear uma pessoa que seja confiável e capaz de servir como seu agente. Essa pessoa agirá com a mesma autoridade legal que você teria, portanto, qualquer erro cometido pelo seu agente poderá ser muito difícil de corrigir. Pior ainda, dependendo da extensão dos poderes que você concede, pode haver um potencial perigoso para a negociação pessoal. Um agente pode ter acesso a suas contas bancárias, o poder de fazer doações e transferir fundos e a capacidade de vender sua propriedade.
Seu agente pode ser qualquer adulto competente, incluindo um profissional como advogado, contador ou banqueiro. Mas seu agente também pode ser um membro da família, como cônjuge, filho adulto ou outro parente. Nomear um membro da família como seu agente economiza as taxas cobradas por um profissional e também pode manter informações confidenciais sobre suas finanças e outros assuntos particulares "na família".
Nomeando Filhos como Procuração
Os pais que criam POAs geralmente escolhem filhos adultos para servirem como seus agentes. Comparado a nomear o cônjuge como agente, a juventude relativa da criança é uma vantagem quando o objetivo do POA é aliviar os pais idosos do ônus de gerenciar os detalhes dos assuntos financeiros e de investimento e / ou fornecer gerenciamento para os idosos. assuntos dos pais, caso os pais se tornem incapacitados.
Nesses casos, um cônjuge nomeado como o agente que tem quase a mesma idade que a pessoa que cria o POA pode sofrer as mesmas debilidades que levaram o criador do POA a estabelecê-lo, derrotando seu objetivo. Quando a criança é honesta, capaz e respeita os desejos dos pais, essa pode ser a melhor opção para um POA.
Quando há mais de um filho, os pais podem ter dificuldades com a decisão de quem selecionar para o papel do agente. Esta não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve. Seu agente nomeado sob seu POA age com sua autoridade; portanto, pode ser impossível corrigir erros financeiros dispendiosos resultantes de descuido ou falta de entendimento financeiro. O mesmo se aplica a atos que criam conflitos interfamiliares, favorecendo alguns membros em detrimento de outros. O pior de tudo é que, quando entregue em mãos erradas, um POA pode criar uma verdadeira “licença para roubar”, dando ao seu agente acesso às suas contas bancárias e a capacidade de gastar seu dinheiro e realizar muitas outras ações ilícitas.
As crianças têm diferentes personagens, habilidades e circunstâncias, e uma seleção sábia de crianças como agentes e dos poderes que lhes são conferidos pode evitar esses perigos. A boa notícia é que você pode ter vários POAs nomeando agentes separados e personalizá-los para o conjunto de habilidades de cada criança, temperamento e capacidade de agir em seu nome.
Considere estes três fatores principais ao escolher a qual filho você deseja atribuir poderes importantes no POA:
1. Confiabilidade: Essa é a característica mais importante de qualquer agente nomeado sob um POA. Isso inclui não apenas a honestidade, mas também a confiabilidade na execução de tarefas que precisam de atenção regular, desde o gerenciamento de um portfólio de investimentos até o pagamento de contas e diligência em agir de acordo com seus desejos.
2. Habilidades de cada criança: habilidades específicas de crianças diferentes podem torná-las mais adequadas para assumir papéis específicos na administração de seus assuntos financeiros. Você pode usar POAs "limitados" para dar a diferentes filhos poderes definidos e limitados sobre diferentes aspectos de suas finanças. Estes podem incluir:
- Gerenciando as despesas diárias da família
- Receber e pagar despesas com imóveis
- Controlando um portfólio financeiro
- Gerenciamento de seguros e anuidades
- Dirigir as pequenas empresas de uma família
Digamos que uma criança seja um especialista financeiro ocupado que mora em uma cidade distante, enquanto outra trabalha meio período e vive convenientemente por perto. Você pode ter um POA que nomeie o primeiro para gerenciar seu portfólio de investimentos e outro que nomeie o segundo para gerenciar suas despesas diárias rotineiras e pagar contas mensais.
3. Múltiplos agentes: Mais de um agente pode ser nomeado por um POA, com autoridade para agir separadamente ou exigido para agir em conjunto. Ter dois filhos autorizados a administrar itens de rotina separadamente pode ser uma conveniência se um deles ficar indisponível por algum motivo, enquanto exigir que dois concordem em ações importantes, como vender uma casa, pode garantir um acordo familiar sobre as principais decisões.
Mas nomear vários agentes pode causar problemas se surgirem disputas entre eles. Por exemplo, se dois filhos são obrigados a agir em conjunto no gerenciamento de uma conta de investimento, mas discordam sobre como fazê-lo, ela pode ser efetivamente congelada. Portanto, ao escolher dois filhos para atuarem em conjunto como agentes sob um POA, verifique se eles têm não apenas as habilidades para a tarefa, mas também personalidades para cooperar.
Riscos de nomear crianças como procuração
Erros - e pior, atos de auto-negociação - cometidos pelo seu agente podem ser extremamente caros. Isso ocorre especialmente com um POA durável que oferece amplo controle sobre seus negócios durante um período em que você está incapacitado.
Você deve estar convencido de que o agente seguirá suas instruções, tem a capacidade de fazê-lo e perseguirá seus desejos mesmo com as objeções de outros membros da família, se necessário.
Nunca nomeie uma criança para ser sua agente como uma questão de "justiça", para evitar sentimentos feridos ou preservar a harmonia da família, se você não tiver confiança. Os poderes são importantes demais para serem concedidos, a não ser pelos méritos de confiabilidade e capacidade. Cuidado ao nomear um filho como seu agente se:
- Você sente dificuldade, constrangimento ou resistência ao explicar à criança os deveres a serem assumidos como seu agente sob o POA
- A criança pode não estar disponível para desempenhar as funções ou não ser confiável ao fazê-lo devido a suas próprias preocupações ou distrações
- A criança tem um histórico de problemas com jogos de azar ou abuso de substâncias
- A criança tem dívidas sérias e / ou tem sido irresponsável na administração de suas próprias finanças e assuntos
- A criança está envolvida em conflitos intra-familiares que podem resultar do uso dos poderes recebidos no POA para favorecer alguns membros da família em detrimento de outros
Riscos de nomear um POA
Esteja ciente dos perigos de roubo e auto-negociação criados por um POA, mesmo quando seu agente é seu próprio filho. Para minimizar o risco de tais irregularidades, além das etapas mencionadas acima, seu POA exige que seu agente relate todas as ações periodicamente a uma parte externa, como o contador ou advogado da família. Em outras palavras, “confie, mas verifique”. Um advogado capaz pode redigir seu POA para incluir essas salvaguardas nas leis do seu estado.
À medida que as circunstâncias da família mudam, revise e atualize periodicamente os POAs que você criou. Você pode revogar um POA simplesmente escrevendo uma carta que o identifique claramente e afirme que você o revogou e entregando a carta ao seu antigo agente. (Alguns estados exigem que essa carta seja autenticada em cartório.) É uma boa idéia também enviar cópias a terceiros com os quais o agente possa ter agido em seu nome. Em seguida, crie um novo POA e entregue-o à sua nova escolha de agente.
Uma procuração pode fornecer conveniência e proteção, concedendo a um indivíduo confiável a autoridade legal para agir em seu nome e em seus interesses. Filhos adultos que são totalmente confiáveis e capazes de realizar seus desejos podem ser o melhor agente no seu POA. Mas não nomeie uma pessoa como agente simplesmente porque ele é seu filho - verifique se ele é confiável e capaz como requisito inicial, seja qual for o nome.
Conseguir que seus pais criem uma procuração
Se você é filho e não pai ou mãe nessa situação, enfrenta um conjunto diferente de obstáculos.
Os pais geralmente relutam em dar aos outros o poder sobre seus assuntos. Além disso, os POAs se aplicam a indivíduos, não a casais, então o desafio é convencer cada pai / mãe a criar um POA. Se você tem um pai relutante em fazê-lo, tente as seguintes idéias para persuadi-lo.
Avise sobre os perigos de não ter POAs. Se um pai ou mãe fica incapacitado e incapaz de gerenciar seus próprios assuntos sem um POA em vigor que permita que um agente nomeado intervenha e faça isso, ninguém poderá ter o direito legal de fazê-lo. Por exemplo, ninguém pode ter o direito de receber distribuições IRA de que os pais precisam para obter renda ou emprestar fundos para pagar contas médicas ou para lidar com o IRS referente aos impostos dos pais.
Será necessário, então, recorrer ao tribunal para tentar ser nomeado como conservador ou tutor dos pais, um curso que pode ser caro e lento - e pode ser contestado, causando conflitos familiares.
Sugira POAs personalizados para suas necessidades. Existem muitos tipos diferentes de POAs, e uma pessoa pode ter mais de um. Embora um POA geral permita que o agente atue com a autoridade do criador do POA em todos os assuntos, um POA especial pode limitar essa autoridade a um assunto específico, como gerenciar uma conta de investimento ou a um período limitado de tempo, como o criador do POA está viajando para o exterior.
Convença seus pais criando um ou mais POAs para atender aos desejos específicos dos pais.
Comece pequeno. Você pode começar sugerindo um POA especial a ser usado apenas para fornecer uma conveniência que os pais valorizarão - como aquela que permite preparar e registrar a declaração de imposto dos pais e gerenciar as transações dos pais com o IRS. Um pai que se beneficia de um POA tem mais probabilidade de se tornar aberto a usar outros.
Peça-lhes para agirem pelo bem dos outros. Peça aos pais que criem POAs em benefício de todos na família - filhos e netos - que podem ser prejudicados pelas complicações e custos resultantes se um dos pais for incapacitado sem um POA durável para gerenciar os assuntos dos pais.
Construir salvaguardas. O criador de um POA pode e deve se preocupar com o risco de o agente abusar dos poderes recebidos sob ele. Para garantir isso, solicite ao POA que o agente relate periodicamente todas as ações tomadas a terceiros confiáveis com os quais os membros da família concordam - como advogado ou contador da família. Ou peça-lhes que nomeiem dois agentes e exijam que concordem em grandes transações, como a venda de uma casa.
Junte-se a eles. Pessoas de todas as idades ganham proteção valiosa por ter um POA durável, pois é possível tornar-se inesperadamente incapacitado em qualquer estágio da vida. Uma maneira de incentivar um pai relutante a criar um POA durável é criar um para si e pedir que ele se junte a você, fazendo o mesmo.
Consulte consultores confiáveis. Consultores profissionais de confiança, como advogado, contador e / ou médico, podem ajudar a convencer os pais da sabedoria e necessidade de adotar POAs.
A obtenção de POAs de seus pais pode fornecer benefícios valiosos para eles e para toda a família. Se eles relutam em conceder amplos poderes de uma só vez, você ainda pode convencê-los a fazê-lo gradualmente. Mas não demora, ou pode haver consequências caras.
Uma pessoa deve ser mentalmente competente para criar uma procuração. Uma vez que um dos pais perde a capacidade de gerenciar seus próprios assuntos, é tarde demais, e provavelmente os processos judiciais serão necessários.
Considerações Especiais
Há muitas boas razões para fazer uma procuração, pois garante que alguém cuide de seus assuntos financeiros se você ficar incapacitado. Você deve escolher um membro da família de confiança, um amigo comprovado ou um profissional respeitável e honesto.
Lembre-se, no entanto, que assinar uma procuração que conceda ampla autoridade a um agente é como assinar um cheque em branco - portanto, escolha com sabedoria e compreenda as leis que se aplicam ao documento.
Principais Takeaways
- Uma procuração (POA) é um documento legal que dá a uma pessoa, o agente ou procurador o poder de agir por outra pessoa, o principal.
- O agente pode ter ampla autoridade legal ou autoridade limitada para tomar decisões sobre as propriedades, finanças ou assistência médica do diretor.
- A procuração é frequentemente usada quando um principal fica doente ou desabilitado ou quando não pode estar presente para assinar os documentos legais necessários para transações financeiras.