Pilar de Pensões
Um pilar de pensão é um dos cinco formatos de pensão delineados pelo Banco Mundial. O conceito dos cinco pilares foi desenvolvido em 2005 e, desde então, foi adotado por muitos países em reforma econômica da Europa Central e Oriental.
A estrutura de cinco pilares da política do Banco Mundial define uma série de elementos de design para determinar as modalidades e opções do sistema de pensões que devem ser consideradas. Originalmente, havia três pilares delineados pelo Banco Mundial, juntamente com economias obrigatórias individuais financiadas. Varia de um grau básico e mínimo de proteção social a apoio financeiro e não financeiro de várias gerações a idosos.
Entendendo o Pilar de Pensões
A estrutura da política de pilares de pensão do Banco Mundial concentra-se na melhor forma de alcançar os objetivos principais dos sistemas de pensões - sendo a proteção contra o risco de pobreza na velhice e a suavização do consumo da vida profissional para a aposentadoria.
Ao estabelecer esses objetivos, o Banco Mundial incentiva os formuladores de políticas a considerar questões mais amplas de proteção social e políticas sociais, que consideram a pobreza e as vulnerabilidades de diferentes grupos de renda. Algumas dessas perguntas-chave incluem:
- Se os recursos devem ser dedicados ao fornecimento de proteção à pobreza na velhice em sociedades em que outros grupos - como crianças - podem enfrentar um risco maior de pobreza e vulnerabilidade.
- Quanto uma sociedade deve procurar redistribuir renda por meio do sistema de pensões e como pode garantir que essa redistribuição seja transparente e progressiva.
- Que medidas devem ser adotadas para fortalecer o ambiente propício, propício à reforma das opções que melhor atendam aos objetivos principais.
Depois que esses objetivos principais são identificados, é possível identificar o mandato do sistema público de pensões, o equilíbrio entre as funções de seguro e adequação e as opções apropriadas de design do sistema.
Principais Takeaways
- Um pilar de pensão é um dos cinco formatos de pensão delineados pelo Banco Mundial, que foram desenvolvidos em 2005.
- A estrutura de cinco pilares define uma série de elementos de design para determinar as modalidades e opções do sistema de pensões que devem ser consideradas.
- O sistema varia de um grau básico e mínimo de proteção social a apoio financeiro e não financeiro de várias gerações a idosos.
- O Plano de Pensões do Canadá, o sistema de Previdência Social dos EUA, os esquemas 401 (k), IRA e RRSP se enquadram no escopo do sistema de cinco pilares.
Os Cinco Pilares
O objetivo do sistema de cinco pilares é separar os principais objetivos dos planos de pensão e / ou de aposentadoria nos seguintes pilares:
- Pilar 0: O primeiro pilar é um programa geral de assistência social projetado para lidar especificamente com o alívio da pobreza. Este pilar destina-se a fornecer a proteção social mais básica. O Plano de Pensões do Canadá é um exemplo.
- Pilar 1: Esse pilar aborda, entre outras coisas, os riscos da miopia individual, baixos ganhos e horizontes inadequados de planejamento devido à incerteza das expectativas de vida e à falta, ou riscos, dos mercados financeiros. Os sistemas obrigatórios que dependem de contribuições públicas se enquadram nesse bloco, como o sistema de Previdência Social dos EUA e o Plano de Pensões do Canadá.
- Pilar 2: Nesse pilar, os destinatários e os empregadores pagam em um sistema de financiamento privado. Isso inclui fundos de pensão e contas de contribuição definida e / ou planos com uma ampla variedade de opções de design. Um plano 401 (k) é um exemplo.
- Pilar 3: Contas voluntárias de financiamento privado fazem parte desse pilar. Isso inclui planos de poupança individuais, seguros, etc. Esse é um pilar suplementar e abrange contas como a conta de aposentadoria individual (IRA) nos EUA.
- Pilar 4: O último é um pilar não financeiro que fornece acesso a apoio informal, como apoio familiar, outros programas sociais formais como assistência médica e / ou moradia e outros ativos financeiros e não financeiros individuais, como propriedade de casa e hipotecas reversas. onde disponível.
Exemplos de planos de aposentadoria
Muitos países dispõem de sistemas de planos de pensão adequados aos objetivos dos cinco pilares do Banco Mundial. As condições específicas do país exigem uma abordagem personalizada que deve definir substancialmente o que é viável para cada país. Portanto, não existe uma abordagem única para todos.
Como as condições financeiras e sociais variam de acordo com o país, não existe uma abordagem única para os sistemas de pensão.
Os Estados Unidos têm vários sistemas diferentes em vigor. O sistema do Seguro Social foi criado em 1935 e é administrado pela Administração do Seguro Social. Depende de contribuições obrigatórias do público. O sistema fornece benefícios de aposentadoria, bem como benefícios de invalidez e sobrevivência. Quem fez contribuições por pelo menos 10 anos se qualifica. Os benefícios começam a aparecer para as pessoas que completam 62 anos e aumentam para quem espera para coletá-las após os 67 anos.
Os cidadãos americanos também podem criar suas contas de aposentadoria investindo no 401 (k), um plano de aposentadoria qualificado patrocinado pelo empregador que permite contribuições diferidas de seus salários ou ordenados. Outra opção é o IRA, uma conta de investimento que permite ao detentor gerar economias de aposentadoria por meio de crescimento isento de impostos ou diferido.
No Canadá, os cidadãos podem receber renda de aposentadoria de duas fontes diferentes - o sistema de Segurança da Velhice (OEA) e o Plano de Pensões do Canadá. O sistema da OEA é uma pensão tributável disponibilizada por meio de receitas tributárias do governo. Os cidadãos e aqueles que podem provar o status de residente canadense com 65 anos ou mais se qualificam. O Plano de Pensões do Canadá é como o sistema de Previdência Social dos EUA, que depende de contribuições feitas por funcionários.
Os planos de poupança de aposentadoria registrados (RRSPs) dão aos canadenses outra via pela qual eles podem economizar para a aposentadoria. Tanto funcionários quanto empregadores podem fazer contribuições antes dos impostos. O dinheiro nesta conta cresce isento de impostos até que o titular da conta se aposente e comece a fazer saques.
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