Seguro Adicional Pago
Seguro adicional pago é uma cobertura adicional de seguro de vida inteira que um tomador de seguro compra usando os dividendos da apólice em vez de prêmios. Seguro adicional pago está disponível como um piloto em uma apólice de vida inteira. Permite que o segurado aumente seu benefício de vida e benefício de morte, aumentando o valor em dinheiro da apólice.
As adições pagas por si mesmas geram dividendos e o valor continua a se acumular indefinidamente ao longo do tempo. O segurado também pode entregar adições pagas pelo valor em dinheiro ou tomar um empréstimo contra ele.
[Importante: Seguro adicional pago pode ser uma opção de dividendos para uma apólice de vida permanente; outros incluem a opção de acumulação que agrega ao valor em dinheiro da apólice.]
Como funciona o seguro adicional pago
O valor em dinheiro do seguro adicional pago pode aumentar com o tempo e esses aumentos são diferidos de impostos. Outro benefício é que o tomador do seguro pode usá-los para aumentar a cobertura sem passar por subscrição médica. Isso não é apenas conveniente, mas também é extremamente valioso para um tomador de seguro, cuja saúde diminuiu desde que a apólice foi emitida originalmente e que não pode aumentar a cobertura do seguro por outros meios.
Mesmo sem subscrição médica, o seguro adicional pago pode ter um prêmio mais alto do que a apólice de base, porque o preço depende da idade do segurado no momento em que ele ou ela adquire o seguro extra. Algumas políticas, como as emitidas pela Administração de Veteranos, não têm prêmios por adições pagas.
Se você optar por duas apólices de seguro de vida inteira idênticas, com o mesmo prêmio anual, mas uma tiver um participante pago e outra não, a que tiver o participante terá um valor em dinheiro líquido garantido mais alto do que aquele sem. No entanto, uma política que permita adições pagas pode inicialmente ter um valor em dinheiro mais baixo e um benefício por morte muito menor. Levará muitos anos, possivelmente décadas, para que as duas políticas tenham benefícios semelhantes de morte.
Somente companhias de seguros mútuas de propriedade de membros emitem dividendos. Os dividendos não são garantidos, mas geralmente são emitidos anualmente quando a empresa está indo bem financeiramente. Algumas companhias de seguros têm uma história tão longa de pagamentos anuais de dividendos que os dividendos são praticamente garantidos. Se um tomador do seguro não quiser usar seus dividendos para adquirir seguro adicional pago, ele poderá usá-lo para reduzir o prêmio.
Um segurado adicional pago deve ser estruturado na apólice quando você a compra. Algumas empresas podem permitir que você o adicione mais tarde, mas a saúde, a idade e outros fatores podem dificultar as coisas. As políticas para seguros adicionais pagos podem variar entre as companhias de seguros. Para alguns, o piloto de acréscimos pagos permite que você contribua com o valor que deseja de ano para ano. Outras empresas estipulam contribuições permanecem em níveis consistentes, ou você pode correr o risco de perder o ciclista e ser forçado a se inscrever novamente no futuro.
Principais Takeaways
- Seguro adicional pago é uma cobertura adicional de seguro de vida inteira que um tomador de seguro compra usando os dividendos da apólice em vez de prêmios.
- As adições pagas por si mesmas geram dividendos e o valor continua a se acumular indefinidamente ao longo do tempo.
- O segurado também pode entregar adições pagas pelo seu valor em dinheiro ou tomar um empréstimo contra ele como uma opção de não confisco.
Seguro de Seguro Reduzido
O seguro pago reduzido é uma opção sem confisco que permite ao proprietário da apólice receber uma quantia menor de seguro de vida inteira totalmente pago, excluindo comissões e despesas. A idade atingida do segurado determinará o valor de face da nova apólice. Como resultado, o benefício por morte é menor do que o da política vencida.
Um tomador de seguro pode optar por transferir o valor em dinheiro de toda a sua apólice de vida para um seguro pago. Nesse cenário, a política não é necessariamente paga na definição estrita do prazo, mas é capaz de fazer seus próprios pagamentos de prêmios. Dependendo do tipo de apólice e de seu desempenho, o tomador do seguro pode precisar retomar os pagamentos dos prêmios no futuro ou chegar a um ponto em que os prêmios serão cobertos pelo resto da vida da apólice.
Exemplo de Seguro Adicional Pago
Considere um homem de 45 anos que compra uma apólice de vida inteira com um prêmio base anual de US $ 2.000 para um benefício de morte de US $ 100.000. No primeiro ano da apólice, ele decide contribuir com US $ 3.000 adicionais para um piloto de acréscimos pagos. As adições pagas darão a ele um valor imediato em dinheiro de US $ 3.000, além de adicionar US $ 15.000 ao seu benefício por morte. Se ele continuar comprando adições pagas, ele continuará a aumentar seu valor em dinheiro e benefícios por morte com o passar do tempo.
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