OMG, acho que fui enganado!

Os americanos perdem entre US $ 40 bilhões e US $ 50 bilhões por ano devido a fraudes em investimentos, de acordo com o Financial Fraud Research Center. E, ao contrário da percepção popular, não são apenas os mais vulneráveis ​​ou crédulos entre nós que são vítimas.

De fato, um estudo de 2011 da Fundação AARP relatou que as vítimas de fraude em oportunidades de negócios e investimentos eram mais propensas que a população em geral a ter alguma educação universitária e a ganhar mais de US $ 50.000 por ano. A lista das vítimas do esquema Ponzi de Bernard Madoff, para citar um exemplo, incluía qualquer número de pessoas que você pensasse que conheceria melhor.

Mas trapaceiros profissionais são exatamente isso - profissionais - e eles são muito bons no que fazem, sejam golpes de moeda de um centavo, golpes de reparação de crédito ou o que quer que seja a última novidade. Apesar da riqueza de informações sobre como identificar e evitar fraudes aqui na Investopedia e nos sites de agências governamentais que lidam com o problema todos os dias, muitas pessoas ainda se sentem atraídas. O que você deve fazer se isso acontecer com você? Aqui estão algumas dicas.

1. Ouça suas suspeitas.

Se a pessoa com quem você está lidando parar de retornar suas ligações, isso pode ser um sinal de que algo está errado. Se você não está recebendo extratos de conta regulares ou mostra perdas inexplicáveis ​​ou retornos consistentes, apesar dos altos e baixos do mercado, esses também podem ser sinais. E se você obtiver o retorno quando tentar fazer saques, seu dinheiro poderá demorar muito.

2. Relate às autoridades.

Você pode se surpreender com o número de vítimas de fraude que as mantém escondidas, por vergonha ou por algum outro motivo. O estudo da Fundação AARP constatou que apenas 29% das vítimas contataram as autoridades. Da mesma forma, uma pesquisa realizada em 2013 pela Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) relatou que apenas 45% das vítimas disseram a alguém. Os entrevistados da pesquisa apresentaram duas razões principais para sua relutância: 53% disseram que não achavam que isso faria diferença, enquanto 43% disseram que não sabiam para onde recorrer.

Gerri Walsh, presidente da FINRA Investor Education Foundation, recomenda que as vítimas não apenas denunciem o crime, mas também informem o maior número possível de agências. O FINRA Investor Complaint Center, por exemplo, possui um formulário on-line que os investidores podem usar para denunciar práticas injustas ou abusivas. Outras agências que podem ser úteis incluem o escritório local do FBI, a US Securities and Exchange Corporation, a Força-Tarefa Federal para Execução de Fraudes Financeiras (StopFraud.gov), seu procurador geral do estado e seus reguladores de valores mobiliários. Você pode encontrar informações de contato desse último grupo no site da North American Securities Administrators Association.

Você também pode consultar um advogado particular. Mas cuidado com as ofertas não solicitadas que você recebe para ajudá-lo a recuperar seu dinheiro. Os artistas de recuperação de fraudes nadam com golpistas como peixes-piloto com tubarões, mergulhando para dar mais mordidas no que resta de seu dinheiro. Seja especialmente cauteloso com quem pede sua taxa antecipadamente - uma tática que é ilegal em si mesma, de acordo com a Federal Trade Commission. Onde eles conseguem seu nome? Provavelmente fora de uma lista de otários compilada e vendida pelo próprio bandido que te enganou em primeiro lugar.

3. Faça anotações cuidadosas e salve as evidências.

"Anote sua história contemporânea ao perceber que você foi enganado", diz Walsh. “As investigações podem levar muito tempo e, mesmo que você se lembre, daqui a dois anos você poderá ter uma memória mais confusa.” Além disso, mantenha cópias de todos os extratos de conta recebidos, além de cheques, e-mails e outros documentos relevantes. . Os cheques cancelados, por exemplo, podem ajudar os investigadores a rastrear onde o dinheiro foi depositado.

4. Corte suas perdas.

O que quer que você faça, não coloque mais dinheiro em um acordo que tenha considerado suspeito. Você pode pensar que nunca faria isso, mas Walsh diz que isso acontece com regularidade de partir o coração. Lembre-se, esses caras são mestres da persuasão.

5. Não se culpe.

Mesmo que você tenha perdido o que agora parece óbvio, você não é o primeiro e, infelizmente, não será o último. "É realmente difícil no momento saber que você está sendo enganado", diz Walsh. Portanto, não seja muito duro consigo mesmo. Lembre-se: você não é o criminoso. O criminoso é o criminoso.

6. Finalmente, não espere demais.

Infelizmente, suas chances de recuperar todo o seu dinheiro são muito pequenas. A maioria dos especialistas diz que você terá sorte em receber até centavos por dólar. Ainda assim, você pode receber algo de volta, enquanto que, se não denunciar, com certeza não receberá nada.

Você também pode ter direito a uma dedução de imposto, como acontece com outros tipos de furtos. A Publicação IRS 547, “Baixas, Desastres e Furtos” explica o que fazer. Observe que algumas regras fiscais especiais, promulgadas após o escândalo de Madoff, agora se aplicam às vítimas dos esquemas de Ponzi.

A linha inferior

Obviamente, a melhor maneira de lidar com golpes de investimento é evitá-los em primeiro lugar. Mas se você é enganado por um, denuncie-o de todas as maneiras, tanto para o seu próprio bem como para o dos outros. Se nada mais, você pode ter a satisfação de ajudar a colocar um golpista fora do negócio por um tempo.