Recém-casados? Dicas de economia de dinheiro para apresentar sua declaração de imposto

Uma coisa que muda para os noivos são as melhores dicas para registrar sua declaração de imposto de renda. Você não é mais solteiro (ou chefe de família). Agora você está, pelo poder investido em você pelo IRS, casado arquivando em conjunto - ou talvez arquivando separadamente. Como você arquiva uma vez engatado pode determinar se sua fatura ou reembolso de impostos aumenta ou diminui. Siga estas etapas para obter os pagamentos de impostos mais baixos possíveis ou os reembolsos mais altos como um casal:

Determinar se você pode arquivar como um casal

Você deve se casar no último dia do ano fiscal para o qual você e seu cônjuge estão entrando como casal. Por exemplo, você não poderá se declarar casado na declaração de imposto de renda de 2019 se tiver se casado em 1º de janeiro de 2020. As mesmas regras se aplicam a casais do mesmo sexo legalmente casados ​​e a qualquer outro casal legalmente casado.

Principais Takeaways

• Decidir se arquiva o pedido de casamento separado ou em conjunto pode fazer a diferença de milhares de dólares em sua declaração de imposto de renda.
• Você precisa se casar no último dia do ano fiscal para registrar como casal.
• Deduções de juros de empréstimos a estudantes, deduções de propinas e taxas, créditos educacionais e créditos de renda ganhos só estarão disponíveis se você arquivar o pedido de casamento em conjunto.
• Se você deve impostos atrasados, seu cônjuge não será penalizado quando entrar em conjunto com você - desde que seu cônjuge arquive o formulário de Alocação de Cônjuge Ferido.
• Antes de decidir como arquivar, use o software do imposto para preencher os formulários de prática tanto para o pedido de casamento separado quanto para o pedido de casamento em conjunto.

Restrições de revisão no arquivamento casado separadamente

O pedido de casamento em conjunto é a maneira mais comum de os casais arquivarem, e há muitas razões para isso, incluindo o acesso a deduções e créditos. Mas isso não é verdade para todos os casais. Às vezes, arquivar separadamente faz mais sentido. Viver em um estado de propriedade da comunidade, ônus tributários sobre um dos cônjuges ou restrições à reivindicação de deduções podem tomar a decisão sobre como você arquiva mais fácil ou mais difícil. Aqui está o que você deve considerar em cada uma dessas questões:

Deduções e Créditos Proibidos

O preenchimento de um pedido de casamento separado o proíbe de reivindicar deduções de juros de empréstimos a estudantes, deduções de propinas e taxas, créditos educacionais e créditos de renda obtidos. Você pode reduzir seu reembolso de impostos ou aumentar sua fatura em mais de mil dólares arquivando separadamente.

Se você é casado arquivando separadamente, os dois cônjuges devem especificar ou deduzir a dedução padrão - você não pode fazer um de cada.

A opção de declaração de imposto casada separada também limita suas opções a deduções detalhadas ou padrão. Por exemplo, se um de vocês tiver deduções suficientes, como despesas comerciais ou médicas, para especificar sua declaração de impostos, o outro cônjuge também precisará especificar, mesmo que elas percam o padrão generoso da Lei de Cortes de Impostos e Empregos dedução. Se as deduções forem grandes o suficiente - especialmente se for o cônjuge menos bem remunerado que teve, digamos, US $ 40.000 em despesas médicas durante o ano - a opção de arquivar separadamente pode valer a pena.

Vivendo em um Estado de Propriedade da Comunidade

Se você mora no Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington ou Wisconsin, precisará lidar com todo um conjunto de regras complicadas para decidir o que é considerado renda comunitária ou conjugal e o que é considerado seu. renda.

As regras podem variar por estado. Sua renda combinada pode ser dividida igualmente entre as declarações fiscais e negar o objetivo de arquivar separadamente. Considere usar software tributário - ou contratar um contador - se você mora em um estado de propriedade da comunidade e deseja arquivar separadamente.

Discutir todos os possíveis encargos fiscais

Uma razão pela qual muitos casais arquivam separadamente é que eles têm dívidas anteriores vencidas e podem ser deduzidas de seus impostos. Isso inclui pensão vencida, empréstimos estudantis vencidos ou um passivo fiscal que um dos cônjuges incorreu antes do casamento.

A boa notícia: arquivar separadamente por causa de ônus tributário pode não ser necessário. O casal pode registrar o Formulário 8379 da IRS, Alocação de Cônjuges Feridos a cada ano, com a declaração de imposto de renda conjunta, até que o cônjuge com ônus seja arrebatado por suas dívidas. Isso evita que o cônjuge que não possui a dívida seja penalizado por retornar e perder sua parte em qualquer reembolso de imposto. Além disso, arquivando em conjunto, o casal ainda pode declarar deduções e créditos não disponíveis para os arquivamentos separadamente.

Considere o fator de renda

Quando um dos cônjuges ganha mais do que o outro, as alíquotas marginais dos dois podem ser o melhor presente de casamento que já receberam.

Por exemplo, digamos que Julie e Jane se casem em 27 de dezembro de 2019. Julie é gerente de marketing cuja renda tributável em 2019 será de US $ 55.000. Jane completou seu MBA em 15 de dezembro de 2019 e terá uma renda tributável de sua bolsa de US $ 8.000. Se ela não tivesse se casado com Jane - ou se ela pagou seus impostos como declaração de casamento separadamente - Julie teria que pagar 22% de sua renda tributável acima de US $ 39.475 em impostos. Juntos e arquivando em conjunto, sua taxa marginal de imposto nunca subirá mais de 12%. Além disso, eles poderão reivindicar as deduções e os créditos que seriam proibidos para o pedido de casamento separado.

Reunir todos os documentos necessários para arquivamento

Ambos os cônjuges precisam reunir recibos e documentos que apóiam suas deduções e créditos. Por exemplo, você precisa provar que pode fazer deduções de juros de empréstimos a estudantes.

Prepare duas declarações fiscais (ou pergunte a um contador)

Se a opção escolhida não for óbvia, prepare os impostos para as duas opções: declaração conjunta e declaração conjunta separadamente. Isso pode levar algumas horas extras com o software tributário. No entanto, a economia potencial vale a pena. Uma estratégia menos demorada é perguntar a um contador qual opção é melhor com base em suas circunstâncias individuais.

A linha inferior

Se você arquivar o pedido de casamento separado, você passará por um processo tributário mais complicado, especialmente se você mora em um estado de propriedade da comunidade. Você provavelmente também perderá deduções e créditos importantes. Por outro lado, se um dos cônjuges tiver despesas dedutíveis significativas - ou penhoras contra eles - o arquivamento separadamente pode fazer sentido.

Quando a resposta não for óbvia, experimente as duas opções preenchendo os formulários de prática e escolhendo a maneira que funciona melhor. E como uma das maiores razões pelas quais os casais brigam é dinheiro, o grande reembolso é o melhor presente de casamento que o IRS pode lhe dar.