Taxa Parcial de Hipoteca
Uma taxa nominal de hipoteca é a taxa padrão calculada por um subscritor e atribuída a um mutuário para um produto de empréstimo específico. Os credores podem ajustar as taxas nominais com determinados prêmios ou descontos. Depois que uma taxa é ajustada, ela é referida como taxa nominal ajustada.
Dividindo a taxa nominal de hipoteca
As taxas nominais de hipoteca são geradas pelos subscritores com base no pedido de crédito do mutuário. Muitas vezes, os credores geram uma programação de subprodutos das taxas de mercado padrão como uma ferramenta de marketing ou ponto de referência para um mutuário que pesquisa um empréstimo.
Depois que um empréstimo é emitido, os credores registram e analisam as taxas nominais dos empréstimos como parte de seus procedimentos de gerenciamento de riscos. Os credores também podem usar taxas nominais para comprar e vender hipotecas para outros bancos ou no mercado secundário. A taxa nominal também é uma consideração para várias outras avaliações internas de um empréstimo, incluindo os direitos de manutenção de um empréstimo.
Subscrição de taxa nominal
Os mutuários podem ter uma estimativa de qual seria sua taxa de empréstimo para um produto específico, com base em uma programação de pontos de referência gerada pelo credor. No entanto, a taxa nominal de um empréstimo não pode ser calculada até que um devedor conclua um pedido de empréstimo. Após o envio de um pedido de empréstimo, o subscritor analisará o perfil de crédito do mutuário, juntamente com as taxas de referência do tipo de empréstimo que está buscando. Se aprovado, o subscritor gerará uma taxa de juros nominal que o mutuário deve concordar em pagar no contrato de empréstimo.
As taxas nominais são baseadas em vários fatores que diferem por tipo de empréstimo. A maioria dos empréstimos pessoais padrão considerará a pontuação de dívida / renda e crédito de um tomador na determinação da taxa nominal. Empréstimos garantidos e especificamente empréstimos hipotecários também consideram o índice de despesas com a habitação do mutuário, juntamente com a pontuação de dívida em renda e crédito.
Ajustes da taxa nominal
Os credores fornecem aos mutuários uma cotação nominal que pode ser ajustada devido a prêmios ou descontos. Os mutuários sempre devem discutir sobre possíveis prêmios ou descontos que possam estar disponíveis com o responsável pelo empréstimo. Os descontos podem ser aplicados com base em vários fatores. Os prêmios também podem ser aplicados para permitir que um mutuário renuncie a alguns dos custos iniciais associados a um empréstimo. Se um mutuário trabalha com um corretor intermediário, pode ser necessário um prêmio para compensar o corretor. A taxa final que um mutuário concorda em pagar após os ajustes é chamada taxa nominal ajustada. Todos os detalhes dos ajustes da taxa nominal e da taxa nominal serão divulgados no contrato de empréstimo e descritos em quaisquer declarações de liquidação final.