Banco Comercial

O que é um banco comercial?

Um banco comercial é uma empresa que realiza subscrição, serviços de empréstimo, consultoria financeira e serviços de captação de recursos para grandes corporações e indivíduos com alto patrimônio líquido. Ao contrário dos bancos comerciais ou de varejo, os bancos comerciais não prestam serviços ao público em geral. Eles não fornecem serviços bancários regulares, como contas correntes, e não aceitam depósitos.

Esses bancos são especialistas em comércio internacional, o que os torna especialistas no trato com empresas multinacionais. Alguns dos maiores bancos comerciais do mundo incluem JP Morgan, Goldman Sachs e Citigroup.

Entendendo os bancos comerciais

O termo banco comercial utilizado no Reino Unido para descrever bancos de investimento, mas tem um foco mais restrito nos Estados Unidos. Eles podem agir como bancos de investimento nos EUA, mas tendem a se concentrar em serviços personalizados para empresas multinacionais e indivíduos de alto patrimônio líquido que fazem negócios em mais de um país.

Os bancos comerciais dos EUA são instituições financeiras que lidam com finanças internacionais para empresas multinacionais. Os bancos comerciais tradicionalmente realizam financiamento e subscrição internacional, incluindo imóveis, financiamento comercial, investimento estrangeiro e outras transações internacionais. Eles podem estar envolvidos na emissão de cartas de crédito e na transferência de fundos. Eles também podem consultar sobre negócios e tecnologia de negociação.

Digamos que a empresa ABC, sediada nos Estados Unidos, quer comprar a empresa XYZ na Alemanha, contrataria um banco comercial para facilitar o processo. Esse banco aconselharia a empresa ABC sobre como estruturar a transação. Também pode ajudar a ABC no processo de financiamento e subscrição.

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Banco Comercial

Como os bancos comerciais facilitam o comércio

Se uma empresa multinacional operar em muitos países diferentes, um banco comercial pode financiar operações comerciais em todos esses países e gerenciar as trocas de moeda à medida que os fundos são transferidos e fornecer os fundos para fazer a compra usando uma carta de crédito (LOC).

Usando o exemplo acima, os vendedores na Alemanha recebem um LOC emitido pelo banco comercial contratado pela empresa ABC como pagamento pela compra. O comerciante também pode ajudar a empresa ABC a resolver as questões legais e regulamentares necessárias para fazer negócios na Alemanha.

Bancos comerciais versus bancos de investimento

Os bancos comerciais usam formas mais criativas de financiamento. Eles geralmente trabalham com empresas que podem não ser grandes o suficiente para arrecadar fundos do público por meio de uma oferta pública inicial (IPO). Os bancos comerciais ajudam as empresas a emitir títulos por meio de colocação privada, que exigem menos divulgação regulatória e são vendidas a investidores sofisticados.

Os bancos de investimento, por outro lado, subscrevem e vendem títulos ao público em geral através de IPOs. Os clientes do banco são grandes empresas dispostas a investir o tempo e dinheiro necessários para registrar títulos para venda ao público. Os bancos de investimento também prestam serviços de consultoria às empresas sobre fusões e aquisições e fornecem pesquisas de investimento aos clientes.

Os bancos comerciais também são diferentes dos bancos comerciais, que atendem o público em geral e os clientes comerciais.

Enquanto os bancos comerciais são baseados em taxas, os bancos de investimento têm uma estrutura de renda dupla. Eles podem cobrar taxas com base nos serviços de consultoria que prestam, mas também podem ser baseados em fundos, o que significa que podem obter receita com juros e outros arrendamentos.

Independentemente de como uma empresa vende valores mobiliários, existem alguns requisitos mínimos de divulgação para informar os investidores. Tanto os IPOs quanto as colocações privadas exigem uma auditoria da empresa por uma empresa de CPA externa, que fornece uma opinião sobre as demonstrações financeiras. As demonstrações financeiras auditadas devem incluir vários anos de dados financeiros junto com as divulgações. Os potenciais investidores podem usar essas informações sobre os riscos e possíveis recompensas da compra dos valores mobiliários.

Principais Takeaways

• Os bancos comerciais realizam subscrição, serviços de empréstimo, consultoria financeira e serviços de captação de recursos para grandes corporações e indivíduos com alto patrimônio líquido.
• Eles não fornecem serviços para o público em geral, como contas correntes.
• Exemplos dos maiores bancos comerciais do mundo incluem JP Morgan, Goldman Sachs e Citigroup.

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